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海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)
朝阳市(龙城区、凌源市、建平县、北票市、双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
遵义市(湄潭县、汇川区、仁怀市、红花岗区、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、习水县、绥阳县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、凤冈县、播州区、正安县)
兰州市(红古区、榆中县、安宁区、西固区、皋兰县、永登县、七里河区、城关区)
临汾市(侯马市、安泽县、永和县、霍州市、汾西县、古县、乡宁县、曲沃县、蒲县、大宁县、襄汾县、吉县、洪洞县、尧都区、浮山县、翼城县、隰县)
益阳市(赫山区、资阳区、安化县、南县、沅江市、桃江县)
濮阳市(清丰县、范县、台前县、华龙区、濮阳县、南乐县)
龙岩市(武平县、上杭县、新罗区、漳平市、长汀县、永定区、连城县)
白银市(白银区、平川区、会宁县、景泰县、靖远县)
扬州市(江都区、广陵区、邗江区、高邮市、仪征市、宝应县)
黔南布依族苗族自治州(荔波县、三都水族自治县、贵定县、惠水县、罗甸县、瓮安县、平塘县、独山县、龙里县、都匀市、长顺县、福泉市)
衡水市(故城县、武邑县、深州市、饶阳县、枣强县、桃城区、景县、安平县、冀州区、阜城县、武强县)
佳木斯市(同江市、郊区、汤原县、东风区、前进区、抚远市、富锦市、向阳区、桦南县、桦川县)
攀枝花市(盐边县、西区、东区、仁和区、米易县)
玉林市(兴业县、博白县、北流市、玉州区、容县、陆川县、福绵区)
泉州市(金门县、永春县、德化县、鲤城区、安溪县、丰泽区、洛江区、晋江市、惠安县、石狮市、泉港区、南安市)
郑州市(上街区、中原区、巩义市、惠济区、二七区、金水区、新密市、荥阳市、管城回族区、新郑市、登封市、中牟县)
永州市(双牌县、道县、宁远县、江永县、零陵区、祁阳市、江华瑶族自治县、蓝山县、冷水滩区、东安县、新田县)
汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)
滁州市(全椒县、南谯区、来安县、明光市、琅琊区、天长市、定远县、凤阳县)
葫芦岛市(兴城市、南票区、建昌县、连山区、绥中县、龙港区)
潍坊市(昌乐县、安丘市、寒亭区、青州市、诸城市、寿光市、临朐县、潍城区、奎文区、坊子区、昌邑市、高密市)
宁德市(屏南县、福鼎市、柘荣县、蕉城区、霞浦县、周宁县、古田县、福安市、寿宁县)
合肥市(长丰县、肥东县、庐阳区、蜀山区、肥西县、巢湖市、瑶海区、包河区、庐江县)
保山市(昌宁县、隆阳区、龙陵县、施甸县、腾冲市)
温州市(泰顺县、鹿城区、乐清市、平阳县、洞头区、瑞安市、龙湾区、苍南县、瓯海区、龙港市、永嘉县、文成县)
西藏自治区
平凉市(泾川县、华亭市、庄浪县、静宁县、崇信县、灵台县、崆峒区)
三门峡市(灵宝市、卢氏县、义马市、湖滨区、渑池县、陕州区)
抚州市(乐安县、临川区、广昌县、南城县、黎川县、南丰县、崇仁县、资溪县、金溪县、东乡区、宜黄县)
聊城市(高唐县、东阿县、东昌府区、临清市、莘县、阳谷县、冠县、茌平区)
北京市(朝阳区、平谷区、西城区、丰台区、密云区、房山区、顺义区、石景山区、怀柔区、昌平区、东城区、延庆区、通州区、海淀区、大兴区、门头沟区)
陇南市(西和县、礼县、徽县、宕昌县、康县、成县、武都区、文县、两当县)
秦皇岛市(抚宁区、卢龙县、山海关区、青龙满族自治县、昌黎县、海港区、北戴河区)
黄冈市(武穴市、团风县、红安县、蕲春县、英山县、麻城市、黄州区、浠水县、罗田县、黄梅县)
绍兴市(嵊州市、上虞区、柯桥区、诸暨市、新昌县、越城区)
延安市(宜川县、宝塔区、甘泉县、延长县、富县、吴起县、洛川县、志丹县、子长市、安塞区、黄龙县、延川县、黄陵县)
昌都市(类乌齐县、卡若区、丁青县、察雅县、江达县、八宿县、芒康县、左贡县、边坝县、洛隆县、贡觉县)
肇庆市(高要区、四会市、广宁县、鼎湖区、德庆县、怀集县、端州区、封开县)
萍乡市(莲花县、芦溪县、湘东区、安源区、上栗县)
威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
吉林市(舒兰市、永吉县、丰满区、龙潭区、桦甸市、磐石市、昌邑区、蛟河市、船营区)
包头市(固阳县、九原区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、青山区、石拐区、土默特右旗、东河区)
呼和浩特市(玉泉区、土默特左旗、新城区、回民区、赛罕区、托克托县、清水河县、武川县、和林格尔县)
广州市(越秀区、荔湾区、海珠区、增城区、白云区、花都区、天河区、番禺区、从化区、南沙区、黄埔区)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴义市、贞丰县、普安县、册亨县、晴隆县、安龙县、兴仁市)
宜宾市(高县、叙州区、筠连县、兴文县、江安县、长宁县、珙县、翠屏区、屏山县、南溪区)
铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)
德州市(平原县、临邑县、德城区、宁津县、夏津县、陵城区、齐河县、禹城市、武城县、庆云县、乐陵市)
庆阳市(华池县、宁县、西峰区、合水县、庆城县、环县、镇原县、正宁县)
呼伦贝尔市(牙克石市、额尔古纳市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、满洲里市、阿荣旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、根河市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市)
丹东市(元宝区、振安区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振兴区)
榆林市(靖边县、米脂县、吴堡县、横山区、清涧县、绥德县、子洲县、府谷县、佳县、定边县、神木市、榆阳区)
鸡西市(梨树区、恒山区、虎林市、密山市、鸡冠区、麻山区、城子河区、滴道区、鸡东县)
荆州市(监利市、公安县、洪湖市、石首市、荆州区、沙市区、松滋市、江陵县)
巴中市(恩阳区、通江县、巴州区、平昌县、南江县)
曲靖市(沾益区、马龙区、会泽县、罗平县、师宗县、麒麟区、宣威市、陆良县、富源县)
晋中市(左权县、灵石县、太谷区、昔阳县、祁县、榆次区、介休市、榆社县、寿阳县、平遥县、和顺县)
阳泉市(矿区、平定县、城区、郊区、盂县)
丽水市(庆元县、缙云县、景宁畲族自治县、莲都区、遂昌县、松阳县、云和县、青田县、龙泉市)
内蒙古自治区
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
昭通市(鲁甸县、巧家县、绥江县、永善县、威信县、大关县、彝良县、盐津县、昭阳区、镇雄县、水富市)
金华市(武义县、浦江县、永康市、金东区、婺城区、兰溪市、东阳市、义乌市、磐安县)
抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、望花区、东洲区、顺城区、新宾满族自治县、新抚区)
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甘南藏族自治州(碌曲县、舟曲县、迭部县、临潭县、玛曲县、卓尼县、夏河县、合作市)
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嘉兴市(平湖市、桐乡市、南湖区、嘉善县、海宁市、秀洲区、海盐县)
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转自：北京商报
当前，“反内卷”已经上升至国家高度，保险业开始陆续行动。4月22日，北京商报记者梳理发现，进入4月以来，福建省、河北省廊坊市、安徽省等各地先后发布了行业公约或行业倡议抵制内卷，重点聚焦于银保渠道，从“报行合一”、杜绝恶性竞争等方面进行了要求。
保险行业的内卷式竞争早已“享誉”业内，不同机构之间、不同渠道之间、不同产品之间、机构内部员工之间，怎一个“卷”字了得。在业内专家看来，保险业的反内卷，应重点引导保险公司加强战略部署，创新产品和延伸产业链，而不是长期陷于现有产品的边际改善、简单模仿。
强化行业自律
进入4月，反内卷的风在保险业逐渐吹起。
4月21日，安徽省银行业协会与保险行业协会联合发布《安徽省银行代理保险业务反内卷联合倡议书》，其中提到，严格遵循“报行合一”监管要求，坚决抵制恶性价格战、虚假宣传、诋毁同业等行为，将竞争重心转向服务品质提升、产品创新优化、客户体验升级等领域。
除了安徽省，福建省也有类似动作，4月初，福建省保险行业协会发布了《福建省人身保险银保业务自律公约》，其中提到，费用管理方面，保险机构应全力防范“内卷式”竞争，不得开展涉及虚列佣金、恶性竞争、实施账外支出等违规活动。此外，北京商报记者了解到，廊坊市保险行业协会近期也发布了《廊坊市保险行业抵制“内卷式”竞争倡议书》。
综合来看，各地的反内卷倡议主要聚焦于银保渠道，对恶性价格战、银保“小账”等行为提出制止性倡议。北京社科院副研究员王鹏表示，银保渠道在实际操作中暴露出的问题尤为突出，如虚列佣金、恶性竞争、实施账外支出等违规活动频发，这些行为不仅会损害消费者权益，也严重破坏了市场的公平竞争环境。
当前，不仅是保险业在反内卷，可以说，反内卷已经引发了国家层面的高度关注。2024年7月，中共中央政治局会议提到要“强化行业自律，防止内卷式恶性竞争”。今年1月，国家发展改革委副秘书长袁达在国务院新闻办公室举行的“中国经济高质量发展成效”系列新闻发布会上表示：“2025年，要综合整治‘内卷式’竞争。”
内卷负反馈
所谓“内卷”，并非一个严肃的经济学名词，该词最初是在职场等领域用来描述非理性竞争带来的精神焦虑，此后延伸到经济领域，表现为企业间过度价格竞争、同质化竞争带来的压低利润、资源浪费等诸多问题，从良性竞争演变为零和博弈。
不得不承认，当前保险业正深陷内卷旋涡。在渠道方面，保险公司在代理人团队扩充等方面不断发力，各种代理人激励机制层出不穷。在产品方面，每一个“爆款”产品出现便会引来业内集体模仿，很多产品的保障范围、条款设计、费率结构等高度相似。更有甚者，为抢占银行、中介公司等优质渠道资源，支付高额手续费，导致渠道成本攀升。
“当前行业保险产品同质化非常严重，很多产品如出一辙，所以代理人之间销售竞争很激烈，甚至为了促成签单，无奈以返佣来吸引客户。”某头部险企代理人向北京商报记者吐槽。
内卷只是外在表现形式，能折射出更深层次的问题。中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元分析，返佣等违规行为也让消费者质疑保险交易的公正性和透明度，降低购买意愿，阻碍行业健康可持续发展。而且，恶性竞争压缩了保险公司利润空间，影响其盈利能力和偿付能力，削弱了行业抗风险能力，不利于行业长期稳定发展。
“虚列佣金等行为，与其说是内卷，不如说是市场违规行为恶性循环和溢出。”北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军进一步分析，以上行为是保险行业长期存在的违法违规行为，监管机构和保险公司都应严格予以制止。
探索反内卷之道
当反内卷上升至国家高度，保险行业也必须思考如何反内卷。站在监管的角度，从银保渠道的“报行合一”，到即将到来的个险“报行合一”，以及正在酝酿的非车险“报行合一”，无疑是在一次次吹响反内卷的号角。
保险业的内卷现象并非一朝一夕形成，也不是可以轻松解决的问题。在业内专家看来，保险公司反内卷，需要思考如何在经营思路、产品、渠道等方面进行变革与创新，走差异化之路才是突围之道。
宋占军直言，反内卷的重点应引导保险公司加强战略部署，创新产品和延伸产业链，开展价值投资，而不是长期陷于现有产品的边际改善、简单模仿。
从产品和渠道角度，王鹏进一步分析，在产品方面，保险公司应致力于差异化竞争，通过深入市场调研和精准定位，开发具有独特卖点和竞争优势的保险产品，以满足消费者的多样化需求。在渠道方面，保险公司应实施多元化渠道布局策略，积极拓展其他销售渠道，降低对单一渠道的依赖。同时，加强渠道合作与管理也是必不可少的环节，与渠道合作伙伴建立长期稳定的合作关系，共同制定合规的销售策略。
北京商报记者李秀梅
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