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湖州市(长兴县、南浔区、安吉县、吴兴区、德清县)

定西市(漳县、陇西县、临洮县、渭源县、岷县、安定区、通渭县)

云浮市(云安区、罗定市、云城区、新兴县、郁南县)

三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)  大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、若羌县、尉犁县、焉耆回族自治县、且末县、轮台县、和静县、库尔勒市、和硕县)

襄阳市(襄州区、宜城市、保康县、谷城县、襄城区、樊城区、枣阳市、南漳县、老河口市)

丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、古城区)

曲靖市(麒麟区、罗平县、富源县、沾益区、陆良县、会泽县、马龙区、宣威市、师宗县)  赤峰市(敖汉旗、红山区、巴林右旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、元宝山区、松山区、宁城县、巴林左旗、克什克腾旗、翁牛特旗)

宁德市(寿宁县、古田县、蕉城区、福安市、周宁县、霞浦县、屏南县、福鼎市、柘荣县)

三明市(大田县、明溪县、尤溪县、沙县区、建宁县、泰宁县、将乐县、清流县、永安市、宁化县、三元区)

金华市(磐安县、永康市、兰溪市、浦江县、婺城区、义乌市、金东区、武义县、东阳市)

固原市(隆德县、原州区、彭阳县、泾源县、西吉县)

鞍山市(台安县、海城市、立山区、岫岩满族自治县、千山区、铁东区、铁西区)

甘孜藏族自治州(泸定县、石渠县、雅江县、炉霍县、稻城县、得荣县、丹巴县、巴塘县、新龙县、理塘县、道孚县、色达县、康定市、乡城县、德格县、九龙县、白玉县、甘孜县)

孝感市(孝昌县、孝南区、云梦县、安陆市、应城市、大悟县、汉川市)

菏泽市(东明县、巨野县、郓城县、牡丹区、曹县、单县、定陶区、成武县、鄄城县)

崇左市(龙州县、天等县、宁明县、扶绥县、江州区、凭祥市、大新县)

果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、甘德县、玛多县、班玛县、久治县)

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济南市(天桥区、市中区、平阴县、商河县、钢城区、历城区、莱芜区、章丘区、槐荫区、长清区、历下区、济阳区)

黄山市(休宁县、祁门县、黄山区、黟县、歙县、屯溪区、徽州区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

大庆市(林甸县、肇源县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、龙凤区、红岗区、萨尔图区、肇州县)

青岛市(莱西市、李沧区、胶州市、市南区、城阳区、平度市、即墨区、黄岛区、市北区、崂山区)

陇南市(徽县、西和县、文县、武都区、礼县、成县、两当县、康县、宕昌县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴义市、安龙县、晴隆县、普安县、兴仁市、册亨县、贞丰县)

滁州市(明光市、琅琊区、定远县、天长市、凤阳县、南谯区、全椒县、来安县)

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阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

眉山市(彭山区、青神县、仁寿县、东坡区、洪雅县、丹棱县)

龙岩市(新罗区、漳平市、永定区、连城县、上杭县、武平县、长汀县)  泰州市(泰兴市、兴化市、姜堰区、高港区、靖江市、海陵区)

镇江市(句容市、扬中市、润州区、丹阳市、丹徒区、京口区)

澳门特别行政区

聊城市(东阿县、临清市、莘县、东昌府区、高唐县、阳谷县、冠县、茌平区)舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市)  香港特别行政区

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

普洱市(思茅区、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)

大连市(中山区、瓦房店市、长海县、甘井子区、金州区、西岗区、普兰店区、庄河市、旅顺口区、沙河口区)济源市

辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)

晋中市(左权县、灵石县、昔阳县、介休市、寿阳县、太谷区、祁县、和顺县、榆次区、榆社县、平遥县)

河源市(东源县、源城区、紫金县、和平县、龙川县、连平县)

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鸡西市(密山市、城子河区、鸡冠区、恒山区、梨树区、虎林市、滴道区、麻山区、鸡东县)

威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)

鹤岗市(工农区、南山区、兴山区、东山区、萝北县、向阳区、兴安区、绥滨县)

安康市(宁陕县、白河县、石泉县、汉滨区、汉阴县、旬阳市、平利县、镇坪县、紫阳县、岚皋县)

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德州市(宁津县、庆云县、德城区、临邑县、武城县、平原县、陵城区、乐陵市、夏津县、齐河县、禹城市)

岳阳市(湘阴县、云溪区、平江县、汨罗市、岳阳县、临湘市、华容县、岳阳楼区、君山区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。