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焦作市(山阳区、武陟县、修武县、马村区、温县、中站区、孟州市、博爱县、解放区、沁阳市)

驻马店市(西平县、遂平县、汝南县、确山县、正阳县、驿城区、上蔡县、平舆县、新蔡县、泌阳县)

十堰市(丹江口市、房县、竹山县、竹溪县、张湾区、郧阳区、郧西县、茅箭区)

儋州市  鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

株洲市(石峰区、醴陵市、荷塘区、炎陵县、渌口区、天元区、攸县、芦淞区、茶陵县)

马鞍山市(博望区、当涂县、雨山区、花山区、和县、含山县)

金昌市(永昌县、金川区)

连云港市(赣榆区、海州区、灌云县、连云区、东海县、灌南县)  保山市(龙陵县、施甸县、隆阳区、腾冲市、昌宁县)

永州市(零陵区、双牌县、蓝山县、祁阳市、冷水滩区、宁远县、道县、东安县、江永县、江华瑶族自治县、新田县)

大理白族自治州(大理市、洱源县、剑川县、永平县、祥云县、漾濞彝族自治县、宾川县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、云龙县、鹤庆县)

济南市(商河县、历城区、平阴县、市中区、长清区、济阳区、历下区、章丘区、钢城区、天桥区、槐荫区、莱芜区)

衡水市(安平县、武邑县、桃城区、景县、冀州区、故城县、饶阳县、枣强县、深州市、阜城县、武强县)

葫芦岛市(连山区、建昌县、绥中县、兴城市、南票区、龙港区)

潍坊市(青州市、诸城市、寒亭区、奎文区、坊子区、昌邑市、潍城区、临朐县、寿光市、安丘市、昌乐县、高密市)

香港特别行政区

咸阳市(渭城区、淳化县、泾阳县、永寿县、杨陵区、秦都区、兴平市、礼泉县、乾县、旬邑县、武功县、长武县、三原县、彬州市)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、安龙县、兴仁市、望谟县、册亨县、贞丰县、晴隆县)

茂名市(电白区、高州市、化州市、茂南区、信宜市)

咸宁市(通山县、崇阳县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市、通城县)

广州市(增城区、海珠区、越秀区、从化区、番禺区、荔湾区、白云区、黄埔区、天河区、南沙区、花都区)

雅安市(名山区、天全县、荥经县、雨城区、汉源县、芦山县、石棉县、宝兴县)

阜新市(太平区、新邱区、细河区、海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县、清河门区)

长沙市(岳麓区、浏阳市、长沙县、开福区、望城区、芙蓉区、宁乡市、雨花区、天心区)

齐齐哈尔市(克东县、龙沙区、依安县、昂昂溪区、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、富裕县、克山县、拜泉县、讷河市、建华区、甘南县、铁锋区、龙江县、碾子山区、泰来县)

贵阳市(息烽县、开阳县、花溪区、乌当区、观山湖区、白云区、云岩区、南明区、修文县、清镇市)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

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吉林市(龙潭区、昌邑区、桦甸市、船营区、磐石市、丰满区、永吉县、舒兰市、蛟河市)

抚顺市(新宾满族自治县、望花区、新抚区、抚顺县、顺城区、东洲区、清原满族自治县)

景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)

钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)  楚雄彝族自治州(禄丰市、姚安县、元谋县、大姚县、楚雄市、南华县、牟定县、永仁县、武定县、双柏县)

聊城市(高唐县、茌平区、莘县、冠县、东阿县、临清市、阳谷县、东昌府区)

萍乡市(芦溪县、湘东区、安源区、莲花县、上栗县)

那曲市(双湖县、安多县、聂荣县、色尼区、索县、尼玛县、嘉黎县、申扎县、巴青县、班戈县、比如县)湖州市(吴兴区、南浔区、德清县、长兴县、安吉县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)  海西蒙古族藏族自治州(都兰县、茫崖市、格尔木市、乌兰县、天峻县、德令哈市)

郴州市(临武县、嘉禾县、北湖区、桂东县、资兴市、宜章县、安仁县、桂阳县、苏仙区、汝城县、永兴县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

广元市(利州区、旺苍县、昭化区、剑阁县、朝天区、青川县、苍溪县)德阳市(什邡市、罗江区、广汉市、绵竹市、中江县、旌阳区)

四平市(梨树县、铁东区、伊通满族自治县、双辽市、铁西区)

三明市(大田县、建宁县、清流县、尤溪县、泰宁县、将乐县、三元区、明溪县、沙县区、永安市、宁化县)

淮北市(濉溪县、相山区、烈山区、杜集区)

晋中市(平遥县、左权县、太谷区、介休市、昔阳县、祁县、榆次区、寿阳县、灵石县、榆社县、和顺县)

泰州市(海陵区、姜堰区、靖江市、高港区、兴化市、泰兴市)

荆门市(钟祥市、沙洋县、东宝区、京山市、掇刀区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、头屯河区、达坂城区、新市区、沙依巴克区、米东区、水磨沟区、天山区)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区、昭平县)

岳阳市(岳阳县、平江县、云溪区、华容县、汨罗市、湘阴县、君山区、岳阳楼区、临湘市)

江门市(鹤山市、蓬江区、开平市、台山市、恩平市、江海区、新会区)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、五原县、磴口县)

眉山市(东坡区、丹棱县、洪雅县、仁寿县、彭山区、青神县)

漯河市(临颍县、源汇区、召陵区、郾城区、舞阳县)

陇南市(宕昌县、礼县、康县、成县、文县、武都区、徽县、两当县、西和县)

肇庆市(广宁县、怀集县、封开县、端州区、高要区、四会市、德庆县、鼎湖区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。