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东莞市
大同市(云冈区、新荣区、天镇县、广灵县、灵丘县、云州区、浑源县、平城区、阳高县、左云县)
萍乡市(芦溪县、上栗县、湘东区、安源区、莲花县)
潍坊市(安丘市、坊子区、奎文区、寿光市、昌邑市、潍城区、昌乐县、青州市、高密市、寒亭区、诸城市、临朐县)
锦州市(古塔区、北镇市、太和区、义县、凌河区、凌海市、黑山县)
牡丹江市(爱民区、绥芬河市、海林市、阳明区、西安区、林口县、东宁市、东安区、宁安市、穆棱市)
海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)
济宁市(兖州区、金乡县、曲阜市、微山县、梁山县、泗水县、汶上县、任城区、邹城市、鱼台县、嘉祥县)
淮南市(潘集区、大通区、田家庵区、凤台县、八公山区、谢家集区、寿县)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)
随州市(随县、曾都区、广水市)
石河子市(铁门关市、新星市、双河市、图木舒克市、胡杨河市、五家渠市、白杨市、昆玉市、北屯市、阿拉尔市、可克达拉市)
拉萨市(尼木县、曲水县、达孜区、林周县、墨竹工卡县、城关区、堆龙德庆区、当雄县)
乐山市(夹江县、金口河区、井研县、峨眉山市、犍为县、沙湾区、市中区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、五通桥区、沐川县)
衢州市(柯城区、常山县、开化县、衢江区、龙游县、江山市)
忻州市(岢岚县、保德县、忻府区、繁峙县、河曲县、偏关县、定襄县、五寨县、五台县、代县、宁武县、神池县、原平市、静乐县)
四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁西区、双辽市、铁东区)
延安市(黄龙县、吴起县、黄陵县、宝塔区、安塞区、富县、志丹县、子长市、延长县、宜川县、甘泉县、延川县、洛川县)
安康市(旬阳市、宁陕县、石泉县、镇坪县、紫阳县、汉滨区、平利县、岚皋县、汉阴县、白河县)
咸阳市(三原县、杨陵区、兴平市、乾县、旬邑县、渭城区、泾阳县、永寿县、秦都区、彬州市、淳化县、礼泉县、长武县、武功县)
贵阳市(息烽县、修文县、清镇市、南明区、花溪区、云岩区、观山湖区、白云区、开阳县、乌当区)
陇南市(两当县、礼县、康县、徽县、成县、文县、武都区、宕昌县、西和县)
周口市(商水县、川汇区、沈丘县、郸城县、太康县、项城市、淮阳区、西华县、扶沟县、鹿邑县)
绥化市(北林区、望奎县、安达市、肇东市、绥棱县、青冈县、明水县、兰西县、海伦市、庆安县)
那曲市(双湖县、申扎县、比如县、尼玛县、嘉黎县、班戈县、聂荣县、巴青县、索县、色尼区、安多县)
广州市(番禺区、南沙区、从化区、海珠区、天河区、增城区、越秀区、荔湾区、白云区、花都区、黄埔区)
甘孜藏族自治州(九龙县、色达县、稻城县、新龙县、巴塘县、道孚县、丹巴县、泸定县、白玉县、雅江县、甘孜县、乡城县、德格县、石渠县、炉霍县、康定市、理塘县、得荣县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
宜昌市(当阳市、兴山县、枝江市、长阳土家族自治县、伍家岗区、西陵区、秭归县、猇亭区、宜都市、远安县、点军区、五峰土家族自治县、夷陵区)
防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)
晋中市(平遥县、寿阳县、太谷区、和顺县、灵石县、左权县、榆社县、昔阳县、介休市、榆次区、祁县)
鹤壁市(鹤山区、浚县、山城区、淇县、淇滨区)
自贡市(沿滩区、富顺县、荣县、大安区、自流井区、贡井区)
铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)
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成都市(青白江区、金堂县、金牛区、成华区、邛崃市、青羊区、大邑县、简阳市、都江堰市、温江区、武侯区、新都区、双流区、彭州市、蒲江县、郫都区、锦江区、新津区、龙泉驿区、崇州市)
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榆林市(府谷县、吴堡县、绥德县、榆阳区、米脂县、神木市、佳县、横山区、清涧县、子洲县、定边县、靖边县)
宝鸡市(陈仓区、扶风县、千阳县、凤县、岐山县、金台区、凤翔区、陇县、眉县、太白县、渭滨区、麟游县)
阜新市(太平区、彰武县、新邱区、清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县、海州区)
江门市(鹤山市、恩平市、江海区、台山市、开平市、新会区、蓬江区)
恩施土家族苗族自治州(利川市、恩施市、建始县、宣恩县、鹤峰县、来凤县、咸丰县、巴东县)
德阳市(广汉市、旌阳区、绵竹市、什邡市、罗江区、中江县)
兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市)
吕梁市(方山县、孝义市、离石区、石楼县、岚县、文水县、交城县、汾阳市、兴县、柳林县、中阳县、临县、交口县)
汕头市(金平区、潮南区、潮阳区、南澳县、澄海区、濠江区、龙湖区)
新疆维吾尔自治区
抚州市(南丰县、宜黄县、东乡区、崇仁县、广昌县、临川区、黎川县、乐安县、资溪县、南城县、金溪县)
鸡西市(虎林市、城子河区、密山市、恒山区、滴道区、麻山区、鸡冠区、梨树区、鸡东县)
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本溪市(南芬区、本溪满族自治县、平山区、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县)
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泰州市(兴化市、靖江市、海陵区、泰兴市、高港区、姜堰区)
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◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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