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衡水市(阜城县、桃城区、冀州区、武邑县、深州市、枣强县、景县、武强县、安平县、饶阳县、故城县)  鹤岗市(兴安区、绥滨县、向阳区、南山区、工农区、东山区、兴山区、萝北县)

东营市(利津县、垦利区、东营区、广饶县、河口区)

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连云港市(连云区、灌南县、灌云县、海州区、东海县、赣榆区)  玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、杂多县、治多县、称多县、玉树市)

果洛藏族自治州(久治县、甘德县、玛沁县、玛多县、班玛县、达日县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、吉首市、保靖县、古丈县、永顺县、花垣县、龙山县、凤凰县)

白城市(大安市、洮北区、洮南市、通榆县、镇赉县)

梧州市(藤县、蒙山县、龙圩区、岑溪市、长洲区、苍梧县、万秀区)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)

三明市(明溪县、建宁县、将乐县、尤溪县、沙县区、宁化县、清流县、泰宁县、大田县、永安市、三元区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、织金县、七星关区、赫章县、大方县、金沙县、黔西市)

湛江市(霞山区、徐闻县、麻章区、廉江市、雷州市、吴川市、坡头区、遂溪县、赤坎区)

巴彦淖尔市(磴口县、五原县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、杭锦后旗)

黄石市(大冶市、黄石港区、下陆区、铁山区、西塞山区、阳新县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

衢州市(衢江区、柯城区、常山县、开化县、龙游县、江山市)

昭通市(大关县、绥江县、鲁甸县、威信县、彝良县、镇雄县、盐津县、昭阳区、巧家县、永善县、水富市)

武汉市(江岸区、江夏区、江汉区、黄陂区、蔡甸区、洪山区、汉阳区、青山区、硚口区、武昌区、东西湖区、汉南区、新洲区)

德阳市(什邡市、中江县、绵竹市、罗江区、旌阳区、广汉市)

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茂名市(高州市、化州市、茂南区、信宜市、电白区)

内蒙古自治区

忻州市(保德县、宁武县、神池县、代县、偏关县、繁峙县、原平市、岢岚县、河曲县、定襄县、忻府区、静乐县、五台县、五寨县)

孝感市(大悟县、应城市、安陆市、汉川市、孝南区、云梦县、孝昌县)  伊春市(丰林县、乌翠区、金林区、大箐山县、汤旺县、友好区、铁力市、伊美区、嘉荫县、南岔县)

那曲市(嘉黎县、聂荣县、双湖县、索县、申扎县、巴青县、尼玛县、色尼区、比如县、安多县、班戈县)

泸州市(叙永县、泸县、江阳区、龙马潭区、纳溪区、古蔺县、合江县)

淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)许昌市(禹州市、长葛市、魏都区、鄢陵县、建安区、襄城县)

赤峰市(巴林右旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、元宝山区、林西县、红山区、松山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、巴林左旗、宁城县)  滨州市(阳信县、惠民县、无棣县、沾化区、邹平市、滨城区、博兴县)

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苏州市(虎丘区、太仓市、张家港市、相城区、姑苏区、昆山市、吴江区、吴中区、常熟市)

河源市(东源县、连平县、紫金县、龙川县、和平县、源城区)惠州市(龙门县、惠城区、惠阳区、博罗县、惠东县)

通辽市(科尔沁区、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗)

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昆明市(寻甸回族彝族自治县、东川区、嵩明县、五华区、安宁市、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、宜良县、呈贡区、西山区、晋宁区、石林彝族自治县、官渡区)

崇左市(龙州县、江州区、扶绥县、宁明县、大新县、凭祥市、天等县)

漳州市(平和县、芗城区、长泰区、云霄县、漳浦县、龙海区、东山县、龙文区、华安县、诏安县、南靖县)

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恩施土家族苗族自治州(利川市、建始县、宣恩县、鹤峰县、来凤县、恩施市、巴东县、咸丰县)

佛山市(三水区、禅城区、高明区、顺德区、南海区)

聊城市(阳谷县、临清市、冠县、莘县、东昌府区、高唐县、东阿县、茌平区)

日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)

汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新