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安阳市(文峰区、北关区、安阳县、汤阴县、内黄县、龙安区、殷都区、林州市、滑县)

大连市(庄河市、金州区、甘井子区、瓦房店市、普兰店区、旅顺口区、中山区、西岗区、长海县、沙河口区)

梅州市(梅江区、大埔县、丰顺县、五华县、兴宁市、蕉岭县、平远县、梅县区)

清远市(连南瑶族自治县、清城区、英德市、连州市、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清新区、佛冈县)  云浮市(新兴县、云城区、云安区、罗定市、郁南县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

泰州市(靖江市、兴化市、海陵区、高港区、姜堰区、泰兴市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)长春市(农安县、德惠市、朝阳区、绿园区、公主岭市、九台区、南关区、双阳区、宽城区、榆树市、二道区)

眉山市(仁寿县、丹棱县、洪雅县、东坡区、彭山区、青神县)  阿勒泰地区(富蕴县、吉木乃县、阿勒泰市、哈巴河县、福海县、青河县、布尔津县)

伊春市(金林区、友好区、大箐山县、汤旺县、丰林县、铁力市、嘉荫县、乌翠区、南岔县、伊美区)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

新余市(分宜县、渝水区)

鞍山市(台安县、立山区、铁东区、铁西区、千山区、海城市、岫岩满族自治县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、花垣县、保靖县、泸溪县、吉首市、龙山县、古丈县、凤凰县)

梧州市(藤县、万秀区、蒙山县、长洲区、苍梧县、岑溪市、龙圩区)

许昌市(禹州市、建安区、鄢陵县、襄城县、长葛市、魏都区)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

齐齐哈尔市(克东县、铁锋区、讷河市、龙沙区、甘南县、建华区、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、昂昂溪区、克山县、泰来县、龙江县、富拉尔基区、碾子山区、富裕县、依安县)

曲靖市(马龙区、麒麟区、宣威市、富源县、师宗县、陆良县、沾益区、罗平县、会泽县)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、册亨县、兴仁市、兴义市、安龙县、贞丰县、普安县、望谟县)

北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)

丽水市(缙云县、莲都区、庆元县、遂昌县、青田县、云和县、景宁畲族自治县、松阳县、龙泉市)

天水市(麦积区、清水县、秦州区、武山县、秦安县、张家川回族自治县、甘谷县)

宜宾市(筠连县、高县、珙县、江安县、南溪区、翠屏区、叙州区、兴文县、屏山县、长宁县)

广元市(青川县、旺苍县、昭化区、苍溪县、剑阁县、利州区、朝天区)

阳泉市(城区、矿区、平定县、郊区、盂县)

楚雄彝族自治州(姚安县、元谋县、牟定县、南华县、大姚县、武定县、禄丰市、永仁县、楚雄市、双柏县)

杭州市(西湖区、临安区、富阳区、萧山区、建德市、桐庐县、临平区、拱墅区、淳安县、余杭区、钱塘区、上城区、滨江区)

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大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

河池市(宜州区、巴马瑶族自治县、凤山县、南丹县、都安瑶族自治县、东兰县、金城江区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、大化瑶族自治县)

泰安市(宁阳县、泰山区、新泰市、肥城市、东平县、岱岳区)

沈阳市(法库县、沈河区、新民市、浑南区、苏家屯区、铁西区、辽中区、康平县、于洪区、和平区、沈北新区、大东区、皇姑区)  山南市(措美县、洛扎县、桑日县、隆子县、扎囊县、琼结县、乃东区、曲松县、加查县、贡嘎县、错那市、浪卡子县)

塔城地区(额敏县、托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、裕民县、塔城市)

南昌市(青山湖区、安义县、西湖区、青云谱区、南昌县、红谷滩区、东湖区、新建区、进贤县)

泸州市(江阳区、古蔺县、龙马潭区、纳溪区、叙永县、合江县、泸县)宣城市(郎溪县、广德市、旌德县、绩溪县、宁国市、泾县、宣州区)

玉林市(陆川县、福绵区、北流市、兴业县、博白县、容县、玉州区)  重庆市(铜梁区、秀山土家族苗族自治县、潼南区、开州区、渝中区、北碚区、酉阳土家族苗族自治县、荣昌区、涪陵区、璧山区、梁平区、忠县、巫山县、武隆区、江北区、九龙坡区、南岸区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、云阳县、綦江区、垫江县、沙坪坝区、大渡口区、万州区、巫溪县、合川区、江津区、永川区、长寿区、南川区、巴南区、渝北区、丰都县、石柱土家族自治县、城口县、黔江区、大足区)

南平市(武夷山市、政和县、邵武市、延平区、建阳区、光泽县、松溪县、浦城县、建瓯市、顺昌县)

合肥市(庐阳区、蜀山区、包河区、肥东县、庐江县、巢湖市、瑶海区、长丰县、肥西县)

韶关市(曲江区、乐昌市、浈江区、仁化县、乳源瑶族自治县、南雄市、武江区、翁源县、新丰县、始兴县)洛阳市(宜阳县、老城区、孟津区、西工区、瀍河回族区、伊川县、涧西区、新安县、栾川县、汝阳县、偃师区、嵩县、洛宁县、洛龙区)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、屏边苗族自治县、绿春县、泸西县、红河县、河口瑶族自治县、石屏县、蒙自市、元阳县、个旧市、建水县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县)

达州市(通川区、达川区、万源市、渠县、宣汉县、大竹县、开江县)

香港特别行政区

常州市(新北区、钟楼区、金坛区、天宁区、武进区、溧阳市)

舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)

湘潭市(岳塘区、韶山市、雨湖区、湘乡市、湘潭县)

定西市(岷县、漳县、安定区、渭源县、通渭县、陇西县、临洮县)

平凉市(庄浪县、泾川县、崇信县、崆峒区、灵台县、静宁县、华亭市)

萍乡市(湘东区、安源区、莲花县、芦溪县、上栗县)

四平市(铁东区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁西区)

南阳市(淅川县、新野县、宛城区、桐柏县、唐河县、方城县、南召县、镇平县、内乡县、西峡县、社旗县、卧龙区、邓州市)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

银川市(灵武市、永宁县、兴庆区、金凤区、西夏区、贺兰县)

保山市(昌宁县、腾冲市、龙陵县、隆阳区、施甸县)

广西壮族自治区

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红