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清远市(佛冈县、清新区、连山壮族瑶族自治县、连州市、连南瑶族自治县、清城区、英德市、阳山县)

来宾市(武宣县、兴宾区、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市)

遂宁市(船山区、大英县、安居区、射洪市、蓬溪县)

梧州市(万秀区、蒙山县、长洲区、苍梧县、岑溪市、藤县、龙圩区)  赤峰市(宁城县、喀喇沁旗、翁牛特旗、敖汉旗、松山区、元宝山区、红山区、巴林左旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、林西县)

盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)

南平市(建瓯市、建阳区、政和县、顺昌县、武夷山市、邵武市、松溪县、浦城县、光泽县、延平区)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)攀枝花市(仁和区、米易县、西区、盐边县、东区)

朔州市(右玉县、山阴县、平鲁区、朔城区、怀仁市、应县)  淮安市(淮安区、清江浦区、盱眙县、涟水县、淮阴区、洪泽区、金湖县)

内江市(隆昌市、威远县、资中县、市中区、东兴区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

常州市(溧阳市、天宁区、金坛区、新北区、武进区、钟楼区)

嘉峪关市

石河子市(铁门关市、昆玉市、北屯市、阿拉尔市、新星市、图木舒克市、双河市、白杨市、可克达拉市、胡杨河市、五家渠市)

娄底市(娄星区、涟源市、新化县、冷水江市、双峰县)

长治市(上党区、沁县、襄垣县、长子县、壶关县、武乡县、平顺县、屯留区、沁源县、潞城区、潞州区、黎城县)

玉溪市(峨山彝族自治县、华宁县、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、红塔区、易门县、澄江市)

亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

成都市(双流区、崇州市、邛崃市、大邑县、青白江区、龙泉驿区、简阳市、温江区、新津区、都江堰市、金堂县、新都区、彭州市、青羊区、金牛区、郫都区、成华区、蒲江县、武侯区、锦江区)

长春市(公主岭市、双阳区、九台区、农安县、德惠市、二道区、榆树市、绿园区、南关区、宽城区、朝阳区)

葫芦岛市(兴城市、建昌县、南票区、龙港区、连山区、绥中县)

武汉市(江夏区、汉南区、洪山区、江汉区、东西湖区、蔡甸区、武昌区、汉阳区、江岸区、硚口区、新洲区、青山区、黄陂区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、格尔木市、德令哈市、都兰县、茫崖市、天峻县)

秦皇岛市(海港区、山海关区、抚宁区、北戴河区、卢龙县、昌黎县、青龙满族自治县)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、万山区、德江县、江口县、思南县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、碧江区)

安康市(宁陕县、平利县、旬阳市、石泉县、岚皋县、镇坪县、白河县、汉滨区、汉阴县、紫阳县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

咸宁市(赤壁市、崇阳县、通城县、通山县、咸安区、嘉鱼县)

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江门市(新会区、鹤山市、台山市、开平市、蓬江区、恩平市、江海区)

阳江市(阳春市、阳西县、江城区、阳东区)

运城市(芮城县、万荣县、新绛县、永济市、临猗县、垣曲县、盐湖区、闻喜县、河津市、稷山县、绛县、夏县、平陆县)

宁夏回族自治区  漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、召陵区、舞阳县)

张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、伊宁市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、昭苏县、特克斯县、霍城县、霍尔果斯市、新源县、伊宁县)

威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)甘南藏族自治州(碌曲县、临潭县、玛曲县、卓尼县、合作市、夏河县、舟曲县、迭部县)

孝感市(云梦县、孝南区、大悟县、安陆市、汉川市、应城市、孝昌县)  乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

鹤岗市(萝北县、绥滨县、东山区、兴山区、工农区、南山区、向阳区、兴安区)

西藏自治区

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)荆州市(荆州区、公安县、沙市区、石首市、松滋市、江陵县、洪湖市、监利市)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁西区、铁东区、双辽市)

濮阳市(范县、台前县、濮阳县、华龙区、南乐县、清丰县)

宝鸡市(扶风县、金台区、凤县、千阳县、岐山县、陈仓区、凤翔区、渭滨区、陇县、眉县、麟游县、太白县)

宣城市(广德市、旌德县、宣州区、泾县、绩溪县、宁国市、郎溪县)

延边朝鲜族自治州(敦化市、图们市、珲春市、和龙市、龙井市、安图县、汪清县、延吉市)

淄博市(博山区、桓台县、沂源县、临淄区、淄川区、周村区、高青县、张店区)

阿勒泰地区(布尔津县、福海县、吉木乃县、哈巴河县、青河县、阿勒泰市、富蕴县)

广州市(番禺区、南沙区、天河区、越秀区、黄埔区、增城区、从化区、花都区、海珠区、荔湾区、白云区)

深圳市(龙岗区、福田区、宝安区、盐田区、光明区、龙华区、罗湖区、坪山区、南山区)

汕头市(金平区、潮南区、南澳县、澄海区、龙湖区、潮阳区、濠江区)

湘潭市(韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县、湘乡市)

通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、霍林郭勒市、奈曼旗、库伦旗、扎鲁特旗)

沧州市(吴桥县、沧县、东光县、南皮县、肃宁县、海兴县、盐山县、泊头市、献县、黄骅市、任丘市、孟村回族自治县、河间市、运河区、青县、新华区)

巴中市(恩阳区、通江县、南江县、平昌县、巴州区)

常德市(桃源县、汉寿县、石门县、安乡县、鼎城区、临澧县、津市市、澧县、武陵区)

宁德市(古田县、福鼎市、霞浦县、屏南县、柘荣县、蕉城区、周宁县、福安市、寿宁县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红