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宁波市(奉化区、海曙区、鄞州区、慈溪市、余姚市、宁海县、象山县、江北区、镇海区、北仑区)

娄底市(娄星区、双峰县、涟源市、新化县、冷水江市)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)  百色市(凌云县、西林县、隆林各族自治县、乐业县、那坡县、平果市、田东县、田阳区、右江区、田林县、靖西市、德保县)

温州市(瑞安市、泰顺县、龙湾区、洞头区、平阳县、永嘉县、鹿城区、苍南县、龙港市、乐清市、文成县、瓯海区)

益阳市(赫山区、桃江县、安化县、沅江市、南县、资阳区)

承德市(鹰手营子矿区、承德县、双桥区、滦平县、兴隆县、隆化县、双滦区、丰宁满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县)商洛市(镇安县、山阳县、商州区、洛南县、商南县、柞水县、丹凤县)

六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)  淮安市(淮安区、清江浦区、涟水县、盱眙县、金湖县、淮阴区、洪泽区)

晋城市(高平市、城区、泽州县、阳城县、沁水县、陵川县)

安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县)

朝阳市(朝阳县、建平县、凌源市、双塔区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)

广州市(增城区、越秀区、从化区、荔湾区、黄埔区、南沙区、白云区、番禺区、花都区、海珠区、天河区)

台州市(黄岩区、临海市、仙居县、椒江区、路桥区、三门县、天台县、温岭市、玉环市)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、天峻县、乌兰县、茫崖市、德令哈市)

崇左市(大新县、扶绥县、天等县、龙州县、宁明县、江州区、凭祥市)

宿州市(灵璧县、砀山县、萧县、泗县、埇桥区)

梅州市(蕉岭县、平远县、大埔县、梅江区、梅县区、五华县、兴宁市、丰顺县)

和田地区(洛浦县、和田县、墨玉县、民丰县、皮山县、于田县、策勒县、和田市)

德阳市(广汉市、什邡市、旌阳区、中江县、罗江区、绵竹市)

三门峡市(陕州区、湖滨区、卢氏县、灵宝市、义马市、渑池县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、元阳县、弥勒市、石屏县、建水县、泸西县、屏边苗族自治县、开远市、个旧市、红河县、蒙自市、河口瑶族自治县)

阳泉市(盂县、平定县、矿区、城区、郊区)

潍坊市(寿光市、奎文区、坊子区、青州市、潍城区、临朐县、昌邑市、高密市、寒亭区、安丘市、昌乐县、诸城市)

西藏自治区

包头市(青山区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、白云鄂博矿区、东河区、九原区、固阳县、土默特右旗、昆都仑区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、呼图壁县、奇台县、阜康市、木垒哈萨克自治县、昌吉市、玛纳斯县)

兰州市(城关区、皋兰县、红古区、安宁区、西固区、永登县、七里河区、榆中县)

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西宁市(城东区、湟中区、大通回族土族自治县、城西区、城中区、湟源县、城北区)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、岑巩县、麻江县、台江县、雷山县、黄平县、锦屏县、镇远县、从江县、天柱县、施秉县、榕江县、剑河县、三穗县、黎平县、凯里市)

海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)

通辽市(科尔沁区、库伦旗、扎鲁特旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市)  牡丹江市(海林市、东安区、穆棱市、阳明区、林口县、宁安市、东宁市、绥芬河市、爱民区、西安区)

临沧市(永德县、临翔区、凤庆县、沧源佤族自治县、云县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县)

保山市(昌宁县、施甸县、腾冲市、龙陵县、隆阳区)

宁德市(福鼎市、寿宁县、屏南县、周宁县、蕉城区、古田县、霞浦县、福安市、柘荣县)巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、博湖县、和静县、和硕县、尉犁县、若羌县、焉耆回族自治县、轮台县、且末县)

盐城市(盐都区、滨海县、建湖县、阜宁县、响水县、射阳县、亭湖区、大丰区、东台市)  香港特别行政区

安康市(紫阳县、平利县、旬阳市、岚皋县、白河县、宁陕县、镇坪县、石泉县、汉滨区、汉阴县)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、兴和县、集宁区、卓资县、察哈尔右翼前旗、商都县、凉城县、化德县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市)

泰安市(宁阳县、肥城市、岱岳区、新泰市、泰山区、东平县)迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

中山市

十堰市(郧西县、房县、郧阳区、竹山县、丹江口市、竹溪县、茅箭区、张湾区)

南平市(延平区、政和县、光泽县、武夷山市、建瓯市、松溪县、建阳区、顺昌县、浦城县、邵武市)

东营市(广饶县、东营区、垦利区、河口区、利津县)

信阳市(潢川县、息县、商城县、罗山县、光山县、淮滨县、平桥区、新县、浉河区、固始县)

塔城地区(裕民县、托里县、额敏县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、乌苏市)

伊春市(嘉荫县、汤旺县、乌翠区、友好区、南岔县、大箐山县、丰林县、铁力市、金林区、伊美区)

泰州市(靖江市、兴化市、泰兴市、姜堰区、高港区、海陵区)

青岛市(莱西市、李沧区、城阳区、崂山区、胶州市、市北区、即墨区、市南区、平度市、黄岛区)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、宣恩县、利川市、巴东县、建始县、鹤峰县、咸丰县、来凤县)

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临沂市(临沭县、沂水县、费县、罗庄区、河东区、蒙阴县、兰山区、兰陵县、莒南县、郯城县、沂南县、平邑县)

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“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。