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黄石市(阳新县、下陆区、西塞山区、大冶市、铁山区、黄石港区)

桂林市(临桂区、龙胜各族自治县、永福县、象山区、全州县、灌阳县、恭城瑶族自治县、平乐县、资源县、荔浦市、雁山区、秀峰区、叠彩区、兴安县、灵川县、阳朔县、七星区)  和田地区(洛浦县、和田县、皮山县、和田市、于田县、民丰县、墨玉县、策勒县)

双鸭山市(尖山区、宝清县、友谊县、饶河县、集贤县、四方台区、岭东区、宝山区)

铁岭市(昌图县、铁岭县、调兵山市、开原市、银州区、西丰县、清河区)

延安市(延川县、延长县、洛川县、宜川县、子长市、黄龙县、吴起县、志丹县、富县、黄陵县、甘泉县、安塞区、宝塔区)绍兴市(上虞区、越城区、嵊州市、诸暨市、柯桥区、新昌县)

运城市(万荣县、河津市、芮城县、平陆县、绛县、永济市、垣曲县、新绛县、盐湖区、临猗县、夏县、闻喜县、稷山县)  肇庆市(广宁县、端州区、怀集县、四会市、封开县、德庆县、鼎湖区、高要区)

呼和浩特市(托克托县、回民区、土默特左旗、和林格尔县、新城区、武川县、玉泉区、赛罕区、清水河县)

唐山市(迁西县、丰南区、开平区、丰润区、滦南县、古冶区、滦州市、路南区、遵化市、路北区、迁安市、曹妃甸区、乐亭县、玉田县)

中山市

廊坊市(大厂回族自治县、固安县、三河市、广阳区、安次区、文安县、霸州市、大城县、香河县、永清县)

来宾市(兴宾区、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县、象州县)

邢台市(广宗县、宁晋县、内丘县、平乡县、临城县、南和区、新河县、南宫市、威县、襄都区、清河县、柏乡县、巨鹿县、隆尧县、信都区、任泽区、临西县、沙河市)

临夏回族自治州(康乐县、东乡族自治县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、永靖县、广河县、临夏市)

濮阳市(台前县、濮阳县、清丰县、范县、南乐县、华龙区)

衡阳市(衡东县、南岳区、蒸湘区、衡南县、珠晖区、常宁市、耒阳市、衡阳县、雁峰区、衡山县、祁东县、石鼓区)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴义市、普安县、晴隆县、兴仁市、册亨县、安龙县、贞丰县)

岳阳市(岳阳县、湘阴县、平江县、云溪区、华容县、汨罗市、岳阳楼区、君山区、临湘市)

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连云港市(赣榆区、海州区、灌南县、连云区、灌云县、东海县)

海东市(平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)

芜湖市(无为市、镜湖区、繁昌区、南陵县、湾沚区、弋江区、鸠江区)

南充市(嘉陵区、高坪区、阆中市、顺庆区、仪陇县、蓬安县、西充县、南部县、营山县)

济南市(天桥区、槐荫区、商河县、章丘区、历城区、钢城区、济阳区、平阴县、历下区、长清区、莱芜区、市中区)

银川市(兴庆区、永宁县、金凤区、贺兰县、西夏区、灵武市)

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大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

十堰市(郧阳区、郧西县、茅箭区、竹山县、竹溪县、张湾区、丹江口市、房县)

山南市(加查县、乃东区、隆子县、浪卡子县、曲松县、贡嘎县、桑日县、错那市、琼结县、洛扎县、扎囊县、措美县)

亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)  锡林郭勒盟(锡林浩特市、苏尼特右旗、多伦县、正蓝旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、太仆寺旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、镶黄旗)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)鹤壁市(浚县、淇县、淇滨区、鹤山区、山城区)

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西宁市(城西区、城东区、大通回族土族自治县、城北区、湟源县、城中区、湟中区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。