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上海市(静安区、宝山区、普陀区、崇明区、徐汇区、闵行区、虹口区、奉贤区、黄浦区、长宁区、松江区、青浦区、杨浦区、金山区、嘉定区、浦东新区)

延安市(志丹县、黄陵县、延长县、黄龙县、安塞区、富县、宜川县、洛川县、子长市、甘泉县、宝塔区、吴起县、延川县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、瑞丽市、陇川县)  贵阳市(开阳县、息烽县、白云区、修文县、云岩区、乌当区、花溪区、观山湖区、清镇市、南明区)

泉州市(鲤城区、永春县、石狮市、洛江区、金门县、安溪县、惠安县、德化县、泉港区、南安市、晋江市、丰泽区)

阿克苏地区(阿瓦提县、阿克苏市、新和县、库车市、乌什县、温宿县、沙雅县、拜城县、柯坪县)

双鸭山市(友谊县、宝山区、集贤县、尖山区、宝清县、岭东区、饶河县、四方台区)

朝阳市(建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、凌源市、北票市、朝阳县、龙城区)  宁夏回族自治区

聊城市(冠县、茌平区、东阿县、阳谷县、高唐县、莘县、东昌府区、临清市)

南阳市(西峡县、南召县、卧龙区、桐柏县、方城县、唐河县、宛城区、邓州市、镇平县、内乡县、新野县、淅川县、社旗县)

淮安市(洪泽区、淮阴区、盱眙县、清江浦区、涟水县、淮安区、金湖县)

呼和浩特市(清水河县、新城区、托克托县、玉泉区、赛罕区、武川县、和林格尔县、回民区、土默特左旗)

绍兴市(嵊州市、诸暨市、越城区、柯桥区、上虞区、新昌县)

沧州市(肃宁县、献县、新华区、东光县、南皮县、任丘市、河间市、沧县、泊头市、运河区、黄骅市、青县、海兴县、孟村回族自治县、吴桥县、盐山县)

安康市(白河县、旬阳市、岚皋县、宁陕县、石泉县、平利县、镇坪县、汉滨区、汉阴县、紫阳县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

玉溪市(红塔区、易门县、江川区、华宁县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、通海县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县)

天津市(津南区、宝坻区、静海区、河西区、蓟州区、南开区、红桥区、河东区、东丽区、滨海新区、北辰区、宁河区、和平区、河北区、武清区、西青区)

云浮市(云城区、郁南县、罗定市、云安区、新兴县)

甘孜藏族自治州(理塘县、德格县、炉霍县、丹巴县、白玉县、乡城县、稻城县、九龙县、色达县、康定市、雅江县、新龙县、石渠县、泸定县、巴塘县、道孚县、得荣县、甘孜县)

周口市(扶沟县、西华县、沈丘县、商水县、淮阳区、郸城县、鹿邑县、项城市、太康县、川汇区)

广西壮族自治区

商丘市(夏邑县、宁陵县、民权县、睢县、虞城县、梁园区、睢阳区、柘城县、永城市)

来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、忻城县、象州县)

株洲市(渌口区、茶陵县、炎陵县、石峰区、醴陵市、攸县、天元区、芦淞区、荷塘区)

咸宁市(通山县、崇阳县、赤壁市、通城县、嘉鱼县、咸安区)

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重庆市(渝北区、綦江区、巴南区、潼南区、巫山县、南岸区、巫溪县、沙坪坝区、奉节县、铜梁区、九龙坡区、城口县、丰都县、涪陵区、北碚区、江北区、长寿区、渝中区、合川区、大渡口区、荣昌区、南川区、石柱土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、万州区、江津区、忠县、彭水苗族土家族自治县、大足区、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、黔江区、永川区、开州区、璧山区、武隆区、梁平区、云阳县)

牡丹江市(东安区、穆棱市、绥芬河市、宁安市、爱民区、西安区、海林市、阳明区、林口县、东宁市)

青岛市(莱西市、胶州市、市北区、即墨区、平度市、黄岛区、市南区、崂山区、李沧区、城阳区)

辽阳市(弓长岭区、灯塔市、太子河区、辽阳县、白塔区、宏伟区、文圣区)  日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)

新余市(渝水区、分宜县)

安庆市(迎江区、宜秀区、宿松县、岳西县、潜山市、桐城市、大观区、太湖县、望江县、怀宁县)

厦门市(海沧区、同安区、集美区、思明区、翔安区、湖里区)六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)

乌鲁木齐市(天山区、达坂城区、新市区、米东区、头屯河区、水磨沟区、沙依巴克区、乌鲁木齐县)  阿里地区(噶尔县、革吉县、措勤县、改则县、日土县、普兰县、札达县)

齐齐哈尔市(龙沙区、碾子山区、富裕县、讷河市、建华区、克东县、泰来县、昂昂溪区、拜泉县、克山县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、富拉尔基区、甘南县、龙江县、依安县)

佳木斯市(抚远市、前进区、桦川县、富锦市、同江市、汤原县、向阳区、郊区、东风区、桦南县)

遂宁市(射洪市、大英县、蓬溪县、船山区、安居区)武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

雅安市(天全县、名山区、雨城区、荥经县、汉源县、芦山县、石棉县、宝兴县)

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鄂尔多斯市(准格尔旗、鄂托克前旗、杭锦旗、康巴什区、乌审旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、东胜区)

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淄博市(周村区、沂源县、淄川区、张店区、桓台县、高青县、博山区、临淄区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市)

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黔西南布依族苗族自治州(册亨县、望谟县、兴仁市、兴义市、晴隆县、普安县、贞丰县、安龙县)

阜阳市(颍东区、颍泉区、临泉县、颍州区、太和县、阜南县、界首市、颍上县)

徐州市(邳州市、鼓楼区、铜山区、泉山区、贾汪区、丰县、新沂市、睢宁县、云龙区、沛县)

鹤壁市(山城区、淇县、淇滨区、鹤山区、浚县)

驻马店市(泌阳县、平舆县、确山县、上蔡县、西平县、正阳县、汝南县、驿城区、新蔡县、遂平县)

廊坊市(永清县、香河县、大厂回族自治县、三河市、固安县、霸州市、安次区、广阳区、大城县、文安县)

文山壮族苗族自治州(西畴县、文山市、富宁县、马关县、砚山县、丘北县、麻栗坡县、广南县)

　　来源：国际金融报

　　民营银行又迎来一波利率下调。

　　近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。

　　4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。

　　受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　存款利率“倒挂”

　　具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。

　　以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。

　　值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。

　　此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。

　　延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。

　　也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。

　　“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”

　　董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　利率仍有下行空间

　　据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。

　　2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。

　　值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。

　　东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。

　　“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。

　　值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。

　　董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。