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池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、海城市、立山区、千山区、铁东区、台安县)

西藏自治区  朔州市(应县、右玉县、平鲁区、怀仁市、朔城区、山阴县)

莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、仙游县、秀屿区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)

黄冈市(英山县、黄州区、浠水县、武穴市、团风县、罗田县、蕲春县、麻城市、黄梅县、红安县)

广元市(利州区、旺苍县、青川县、剑阁县、苍溪县、朝天区、昭化区)  漳州市(龙文区、长泰区、漳浦县、芗城区、南靖县、东山县、诏安县、平和县、龙海区、云霄县、华安县)

广西壮族自治区

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

盐城市(响水县、大丰区、东台市、滨海县、盐都区、射阳县、建湖县、阜宁县、亭湖区)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、和硕县、轮台县、且末县、和静县、尉犁县、焉耆回族自治县、若羌县、博湖县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

邯郸市(大名县、馆陶县、广平县、复兴区、武安市、涉县、丛台区、邯山区、鸡泽县、永年区、峰峰矿区、魏县、临漳县、邱县、磁县、曲周县、肥乡区、成安县)

茂名市(信宜市、高州市、电白区、茂南区、化州市)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

日喀则市(江孜县、萨嘎县、仁布县、聂拉木县、桑珠孜区、白朗县、昂仁县、仲巴县、谢通门县、定日县、吉隆县、定结县、亚东县、南木林县、康马县、岗巴县、拉孜县、萨迦县)

普洱市(景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

玉林市(兴业县、容县、博白县、北流市、福绵区、玉州区、陆川县)

长治市(屯留区、沁源县、平顺县、潞州区、潞城区、上党区、襄垣县、黎城县、沁县、长子县、壶关县、武乡县)

韶关市(浈江区、翁源县、南雄市、新丰县、乐昌市、仁化县、始兴县、乳源瑶族自治县、曲江区、武江区)

宁夏回族自治区

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

长沙市(开福区、岳麓区、浏阳市、长沙县、雨花区、天心区、宁乡市、望城区、芙蓉区)

衡水市(饶阳县、阜城县、景县、武邑县、桃城区、安平县、深州市、武强县、故城县、冀州区、枣强县)

重庆市(彭水苗族土家族自治县、大足区、江北区、潼南区、云阳县、永川区、巫溪县、长寿区、涪陵区、璧山区、合川区、江津区、巫山县、奉节县、垫江县、大渡口区、丰都县、南川区、南岸区、北碚区、沙坪坝区、黔江区、巴南区、万州区、忠县、渝北区、石柱土家族自治县、铜梁区、綦江区、渝中区、荣昌区、城口县、武隆区、梁平区、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、开州区、九龙坡区)

佛山市(高明区、三水区、禅城区、南海区、顺德区)

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保定市(满城区、竞秀区、唐县、涿州市、清苑区、徐水区、博野县、涞水县、曲阳县、安国市、顺平县、涞源县、阜平县、易县、容城县、定兴县、雄县、莲池区、定州市、高阳县、安新县、望都县、蠡县、高碑店市)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)

金昌市(金川区、永昌县)

十堰市(房县、竹山县、郧阳区、张湾区、丹江口市、茅箭区、竹溪县、郧西县)  辽阳市(文圣区、太子河区、弓长岭区、灯塔市、辽阳县、白塔区、宏伟区)

娄底市(涟源市、娄星区、新化县、冷水江市、双峰县)

银川市(兴庆区、金凤区、永宁县、西夏区、灵武市、贺兰县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)南平市(浦城县、邵武市、顺昌县、松溪县、光泽县、政和县、延平区、武夷山市、建瓯市、建阳区)

安庆市(宿松县、潜山市、宜秀区、岳西县、桐城市、大观区、迎江区、太湖县、望江县、怀宁县)  大同市(云冈区、广灵县、平城区、灵丘县、左云县、阳高县、云州区、新荣区、天镇县、浑源县)

东莞市

昌都市(边坝县、察雅县、卡若区、类乌齐县、贡觉县、芒康县、八宿县、洛隆县、丁青县、左贡县、江达县)

宿州市(砀山县、萧县、灵璧县、埇桥区、泗县)大连市(瓦房店市、金州区、长海县、沙河口区、西岗区、旅顺口区、中山区、庄河市、甘井子区、普兰店区)

吉林市(船营区、舒兰市、桦甸市、昌邑区、龙潭区、丰满区、永吉县、磐石市、蛟河市)

日照市(莒县、东港区、五莲县、岚山区)

香港特别行政区

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

西安市(周至县、临潼区、阎良区、鄠邑区、长安区、雁塔区、莲湖区、新城区、未央区、灞桥区、高陵区、蓝田县、碑林区)

马鞍山市(博望区、花山区、含山县、雨山区、和县、当涂县)

安康市(岚皋县、镇坪县、紫阳县、石泉县、宁陕县、汉滨区、旬阳市、平利县、汉阴县、白河县)

烟台市(栖霞市、海阳市、牟平区、龙口市、莱山区、莱州市、福山区、蓬莱区、莱阳市、芝罘区、招远市)

廊坊市(永清县、文安县、安次区、大城县、广阳区、霸州市、大厂回族自治县、香河县、三河市、固安县)

贺州市(钟山县、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)

菏泽市(郓城县、成武县、定陶区、东明县、曹县、牡丹区、巨野县、鄄城县、单县)

郑州市(上街区、中原区、二七区、金水区、管城回族区、巩义市、新郑市、登封市、中牟县、新密市、荥阳市、惠济区)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、吉首市、龙山县、花垣县、泸溪县、凤凰县、永顺县、保靖县)

钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)

呼和浩特市(玉泉区、和林格尔县、赛罕区、清水河县、土默特左旗、新城区、武川县、回民区、托克托县)

甘南藏族自治州(舟曲县、卓尼县、合作市、玛曲县、迭部县、碌曲县、临潭县、夏河县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红