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德阳市(罗江区、中江县、什邡市、广汉市、旌阳区、绵竹市)
庆阳市(合水县、西峰区、正宁县、镇原县、宁县、环县、庆城县、华池县)
宿迁市(泗洪县、宿豫区、宿城区、泗阳县、沭阳县)
赤峰市(巴林左旗、敖汉旗、克什克腾旗、元宝山区、林西县、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、翁牛特旗、红山区、宁城县、巴林右旗、松山区)
鸡西市(梨树区、滴道区、虎林市、密山市、恒山区、麻山区、鸡东县、鸡冠区、城子河区)
菏泽市(定陶区、鄄城县、东明县、巨野县、成武县、牡丹区、单县、曹县、郓城县)
汕头市(潮阳区、濠江区、潮南区、龙湖区、澄海区、南澳县、金平区)
青岛市(胶州市、市南区、莱西市、即墨区、城阳区、李沧区、黄岛区、崂山区、市北区、平度市)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、博湖县、库尔勒市、轮台县、焉耆回族自治县、和静县、若羌县、和硕县、且末县)
常州市(武进区、金坛区、钟楼区、天宁区、溧阳市、新北区)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
运城市(平陆县、稷山县、新绛县、盐湖区、永济市、绛县、闻喜县、垣曲县、夏县、河津市、芮城县、万荣县、临猗县)
台州市(椒江区、黄岩区、路桥区、临海市、天台县、仙居县、玉环市、三门县、温岭市)
阜新市(新邱区、阜新蒙古族自治县、清河门区、彰武县、太平区、细河区、海州区)
怀化市(新晃侗族自治县、鹤城区、麻阳苗族自治县、洪江市、中方县、靖州苗族侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、溆浦县、沅陵县、通道侗族自治县、辰溪县)
阿里地区(札达县、噶尔县、日土县、措勤县、革吉县、普兰县、改则县)
安康市(岚皋县、宁陕县、白河县、旬阳市、石泉县、镇坪县、汉滨区、平利县、汉阴县、紫阳县)
甘孜藏族自治州(德格县、道孚县、巴塘县、稻城县、甘孜县、九龙县、康定市、丹巴县、石渠县、白玉县、炉霍县、得荣县、新龙县、雅江县、泸定县、乡城县、色达县、理塘县)
内蒙古自治区
张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)
许昌市(襄城县、鄢陵县、长葛市、魏都区、建安区、禹州市)
衡阳市(衡山县、衡阳县、衡东县、珠晖区、衡南县、南岳区、常宁市、石鼓区、祁东县、雁峰区、蒸湘区、耒阳市)
葫芦岛市(连山区、建昌县、南票区、兴城市、绥中县、龙港区)
通化市(梅河口市、二道江区、辉南县、通化县、东昌区、柳河县、集安市)
咸阳市(兴平市、永寿县、长武县、武功县、彬州市、礼泉县、秦都区、乾县、渭城区、旬邑县、三原县、杨陵区、泾阳县、淳化县)
宿州市(萧县、灵璧县、砀山县、埇桥区、泗县)
安顺市(平坝区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区)
南通市(如皋市、海门区、如东县、启东市、通州区、海安市、崇川区)
漯河市(郾城区、源汇区、召陵区、舞阳县、临颍县)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、金川县、茂县、壤塘县、理县、黑水县、红原县、马尔康市、阿坝县、松潘县、汶川县、九寨沟县、小金县)
邯郸市(魏县、复兴区、鸡泽县、广平县、武安市、曲周县、成安县、临漳县、邯山区、邱县、肥乡区、磁县、丛台区、永年区、馆陶县、峰峰矿区、大名县、涉县)
河池市(巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、金城江区、东兰县、罗城仫佬族自治县、凤山县、宜州区、天峨县、大化瑶族自治县)
北京市(门头沟区、石景山区、昌平区、延庆区、通州区、顺义区、密云区、平谷区、丰台区、朝阳区、海淀区、东城区、房山区、怀柔区、西城区、大兴区)
香港特别行政区
岳阳市(临湘市、湘阴县、汨罗市、平江县、岳阳县、华容县、岳阳楼区、君山区、云溪区)
金昌市(永昌县、金川区)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
伊春市(乌翠区、金林区、友好区、南岔县、伊美区、嘉荫县、大箐山县、铁力市、汤旺县、丰林县)
兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市)
深圳市(南山区、光明区、宝安区、坪山区、盐田区、龙岗区、福田区、罗湖区、龙华区)
衡水市(饶阳县、桃城区、安平县、深州市、冀州区、枣强县、故城县、武强县、景县、阜城县、武邑县)
鞍山市(千山区、铁西区、台安县、岫岩满族自治县、海城市、立山区、铁东区)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
嘉兴市(桐乡市、海盐县、南湖区、平湖市、嘉善县、秀洲区、海宁市)
东营市(垦利区、东营区、广饶县、利津县、河口区)
内江市(隆昌市、资中县、市中区、东兴区、威远县)
广元市(利州区、青川县、朝天区、旺苍县、昭化区、剑阁县、苍溪县)
遵义市(桐梓县、播州区、湄潭县、凤冈县、仁怀市、绥阳县、习水县、赤水市、红花岗区、正安县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区)
黄冈市(黄梅县、浠水县、团风县、蕲春县、英山县、红安县、黄州区、武穴市、罗田县、麻城市)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
阳泉市(平定县、盂县、矿区、城区、郊区)
七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)
抚顺市(清原满族自治县、东洲区、望花区、抚顺县、新宾满族自治县、新抚区、顺城区)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
西安市(周至县、灞桥区、未央区、新城区、雁塔区、高陵区、临潼区、长安区、蓝田县、阎良区、莲湖区、碑林区、鄠邑区)
铁岭市(昌图县、西丰县、清河区、铁岭县、开原市、调兵山市、银州区)
绥化市(兰西县、安达市、肇东市、庆安县、海伦市、北林区、明水县、青冈县、望奎县、绥棱县)
宣城市(泾县、宣州区、绩溪县、广德市、郎溪县、旌德县、宁国市)
克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)
三明市(清流县、大田县、尤溪县、建宁县、泰宁县、永安市、沙县区、将乐县、三元区、宁化县、明溪县)
大理白族自治州(剑川县、永平县、弥渡县、宾川县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、大理市、鹤庆县、祥云县、漾濞彝族自治县、云龙县、洱源县)
郴州市(北湖区、苏仙区、资兴市、永兴县、桂阳县、临武县、桂东县、宜章县、嘉禾县、安仁县、汝城县)
湖州市(长兴县、南浔区、德清县、吴兴区、安吉县)
佛山市(禅城区、顺德区、三水区、南海区、高明区)
保定市(望都县、雄县、顺平县、莲池区、安国市、清苑区、徐水区、高阳县、蠡县、竞秀区、涞水县、博野县、安新县、定州市、唐县、曲阳县、满城区、容城县、易县、涿州市、高碑店市、定兴县、阜平县、涞源县)
衢州市(衢江区、开化县、江山市、龙游县、柯城区、常山县)
合肥市(肥东县、蜀山区、庐阳区、肥西县、包河区、瑶海区、庐江县、长丰县、巢湖市)
郑州市(新密市、中牟县、荥阳市、金水区、中原区、登封市、巩义市、二七区、惠济区、新郑市、上街区、管城回族区)
晋中市(左权县、介休市、榆次区、灵石县、榆社县、和顺县、昔阳县、太谷区、平遥县、寿阳县、祁县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)
盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)
德州市(夏津县、禹城市、乐陵市、陵城区、德城区、武城县、临邑县、齐河县、庆云县、平原县、宁津县)
六安市(霍山县、叶集区、霍邱县、金寨县、舒城县、金安区、裕安区)
四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁东区、双辽市、铁西区)
福州市(闽清县、闽侯县、罗源县、连江县、马尾区、仓山区、鼓楼区、永泰县、平潭县、福清市、台江区、长乐区、晋安区)
萍乡市(湘东区、莲花县、芦溪县、上栗县、安源区)
杭州市(桐庐县、萧山区、拱墅区、临平区、富阳区、淳安县、建德市、钱塘区、临安区、上城区、滨江区、西湖区、余杭区)
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红河哈尼族彝族自治州(元阳县、红河县、蒙自市、开远市、个旧市、河口瑶族自治县、泸西县、石屏县、屏边苗族自治县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、建水县)
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玉树藏族自治州(曲麻莱县、囊谦县、治多县、玉树市、杂多县、称多县)
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淮南市(寿县、八公山区、田家庵区、谢家集区、凤台县、大通区、潘集区)
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陇南市(武都区、礼县、康县、成县、西和县、宕昌县、文县、两当县、徽县)
绍兴市(上虞区、诸暨市、嵊州市、柯桥区、新昌县、越城区)
泰州市(泰兴市、靖江市、姜堰区、高港区、海陵区、兴化市)
莆田市(荔城区、城厢区、秀屿区、涵江区、仙游县)
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眉山市(洪雅县、彭山区、丹棱县、仁寿县、东坡区、青神县)
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咸宁市(赤壁市、通山县、崇阳县、嘉鱼县、咸安区、通城县)
景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)
三门峡市(义马市、湖滨区、卢氏县、渑池县、灵宝市、陕州区)
界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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