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宜春市(宜丰县、上高县、丰城市、袁州区、樟树市、万载县、奉新县、靖安县、高安市、铜鼓县)
淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)
沧州市(泊头市、海兴县、南皮县、沧县、运河区、任丘市、新华区、孟村回族自治县、献县、黄骅市、青县、河间市、肃宁县、东光县、盐山县、吴桥县)
通辽市(科尔沁区、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、库伦旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼后旗)
广西壮族自治区
威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)
三门峡市(义马市、湖滨区、渑池县、灵宝市、卢氏县、陕州区)
连云港市(灌南县、灌云县、连云区、海州区、赣榆区、东海县)
滨州市(无棣县、阳信县、邹平市、惠民县、沾化区、博兴县、滨城区)
潍坊市(奎文区、安丘市、坊子区、高密市、昌乐县、寒亭区、临朐县、青州市、诸城市、寿光市、昌邑市、潍城区)
本溪市(明山区、平山区、本溪满族自治县、溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县)
东营市(垦利区、东营区、利津县、广饶县、河口区)
镇江市(京口区、扬中市、丹阳市、句容市、丹徒区、润州区)
郑州市(新郑市、中原区、新密市、中牟县、登封市、惠济区、管城回族区、二七区、上街区、荥阳市、巩义市、金水区)
楚雄彝族自治州(姚安县、元谋县、武定县、大姚县、永仁县、南华县、双柏县、牟定县、楚雄市、禄丰市)
定西市(漳县、安定区、岷县、临洮县、渭源县、通渭县、陇西县)
内江市(资中县、隆昌市、市中区、威远县、东兴区)
北京市(怀柔区、昌平区、通州区、大兴区、平谷区、东城区、顺义区、朝阳区、西城区、房山区、海淀区、门头沟区、延庆区、石景山区、密云区、丰台区)
宣城市(旌德县、广德市、绩溪县、宁国市、泾县、宣州区、郎溪县)
永州市(宁远县、新田县、零陵区、祁阳市、江永县、双牌县、蓝山县、道县、东安县、江华瑶族自治县、冷水滩区)
岳阳市(君山区、岳阳县、云溪区、岳阳楼区、临湘市、华容县、汨罗市、平江县、湘阴县)
黔东南苗族侗族自治州(从江县、施秉县、丹寨县、麻江县、黎平县、岑巩县、剑河县、榕江县、天柱县、雷山县、镇远县、台江县、凯里市、锦屏县、三穗县、黄平县)
衡阳市(常宁市、南岳区、雁峰区、耒阳市、衡东县、蒸湘区、祁东县、衡阳县、衡山县、石鼓区、衡南县、珠晖区)
晋城市(沁水县、泽州县、阳城县、高平市、城区、陵川县)
娄底市(冷水江市、双峰县、涟源市、新化县、娄星区)
包头市(石拐区、东河区、青山区、土默特右旗、昆都仑区、固阳县、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、九原区)
舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)
荆门市(东宝区、钟祥市、沙洋县、京山市、掇刀区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
雅安市(石棉县、雨城区、汉源县、天全县、芦山县、名山区、宝兴县、荥经县)
广安市(岳池县、邻水县、华蓥市、武胜县、前锋区、广安区)
盐城市(建湖县、射阳县、大丰区、响水县、亭湖区、滨海县、盐都区、东台市、阜宁县)
盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)
通化市(通化县、梅河口市、辉南县、东昌区、二道江区、集安市、柳河县)
安康市(白河县、平利县、汉阴县、石泉县、岚皋县、宁陕县、镇坪县、旬阳市、汉滨区、紫阳县)
宁波市(镇海区、江北区、奉化区、鄞州区、余姚市、海曙区、宁海县、北仑区、慈溪市、象山县)
白山市(抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县、江源区)
齐齐哈尔市(克山县、昂昂溪区、建华区、梅里斯达斡尔族区、克东县、富拉尔基区、富裕县、甘南县、龙江县、讷河市、铁锋区、依安县、龙沙区、拜泉县、泰来县、碾子山区)
果洛藏族自治州(班玛县、久治县、达日县、甘德县、玛沁县、玛多县)
黔南布依族苗族自治州(瓮安县、都匀市、平塘县、龙里县、罗甸县、荔波县、惠水县、独山县、长顺县、福泉市、贵定县、三都水族自治县)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
贵阳市(乌当区、云岩区、开阳县、南明区、花溪区、修文县、观山湖区、清镇市、白云区、息烽县)
阜阳市(界首市、阜南县、临泉县、颍州区、颍上县、颍东区、颍泉区、太和县)
丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县)
淮南市(潘集区、凤台县、大通区、谢家集区、田家庵区、八公山区、寿县)
龙岩市(永定区、连城县、漳平市、新罗区、长汀县、上杭县、武平县)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、奇台县、阜康市、昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、吉首市、保靖县、花垣县、凤凰县、龙山县、永顺县、泸溪县)
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泸州市(古蔺县、泸县、龙马潭区、江阳区、纳溪区、叙永县、合江县)
庆阳市(合水县、环县、正宁县、宁县、华池县、庆城县、西峰区、镇原县)
香港特别行政区
塔城地区(托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、沙湾市、塔城市、额敏县)
临汾市(安泽县、尧都区、浮山县、侯马市、吉县、襄汾县、汾西县、蒲县、隰县、曲沃县、洪洞县、乡宁县、翼城县、永和县、大宁县、古县、霍州市)
深圳市(福田区、宝安区、光明区、龙岗区、罗湖区、坪山区、龙华区、盐田区、南山区)
海东市(乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、平安区)
濮阳市(华龙区、台前县、范县、南乐县、濮阳县、清丰县)
上饶市(德兴市、铅山县、鄱阳县、广丰区、婺源县、广信区、信州区、万年县、弋阳县、玉山县、余干县、横峰县)
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锦州市(凌海市、太和区、凌河区、古塔区、义县、北镇市、黑山县)
佛山市(三水区、高明区、禅城区、南海区、顺德区)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
西藏自治区
梅州市(丰顺县、大埔县、梅江区、平远县、五华县、兴宁市、梅县区、蕉岭县)
烟台市(莱山区、龙口市、牟平区、莱州市、福山区、蓬莱区、招远市、海阳市、莱阳市、栖霞市、芝罘区)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
兰州市(皋兰县、城关区、七里河区、安宁区、红古区、西固区、榆中县、永登县)
晋中市(和顺县、祁县、灵石县、平遥县、寿阳县、榆社县、榆次区、左权县、昔阳县、太谷区、介休市)
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巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、和静县、库尔勒市、轮台县、且末县、和硕县、焉耆回族自治县、尉犁县、若羌县)
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博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)
松原市(扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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