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云浮市(云城区、新兴县、罗定市、云安区、郁南县)
儋州市
苏州市(虎丘区、吴中区、太仓市、吴江区、张家港市、相城区、姑苏区、常熟市、昆山市)
宜昌市(伍家岗区、远安县、当阳市、枝江市、兴山县、点军区、五峰土家族自治县、西陵区、秭归县、长阳土家族自治县、猇亭区、宜都市、夷陵区)
攀枝花市(东区、盐边县、米易县、西区、仁和区)
松原市(长岭县、乾安县、扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、个旧市、红河县、泸西县、弥勒市、绿春县、开远市、建水县、元阳县、蒙自市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县)
铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)
焦作市(武陟县、中站区、山阳区、修武县、沁阳市、解放区、马村区、温县、博爱县、孟州市)
通化市(二道江区、梅河口市、集安市、东昌区、辉南县、通化县、柳河县)
安顺市(普定县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)
绍兴市(新昌县、上虞区、越城区、柯桥区、诸暨市、嵊州市)
锦州市(太和区、凌海市、黑山县、义县、北镇市、古塔区、凌河区)
枣庄市(峄城区、台儿庄区、山亭区、薛城区、市中区、滕州市)
佳木斯市(富锦市、向阳区、桦川县、前进区、同江市、东风区、桦南县、汤原县、抚远市、郊区)
马鞍山市(花山区、和县、含山县、雨山区、当涂县、博望区)
延边朝鲜族自治州(龙井市、和龙市、延吉市、安图县、珲春市、图们市、敦化市、汪清县)
盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)
昌都市(江达县、边坝县、洛隆县、类乌齐县、芒康县、察雅县、卡若区、八宿县、左贡县、贡觉县、丁青县)
甘孜藏族自治州(稻城县、泸定县、德格县、丹巴县、色达县、新龙县、九龙县、道孚县、石渠县、甘孜县、巴塘县、理塘县、得荣县、康定市、乡城县、雅江县、白玉县、炉霍县)
阜阳市(太和县、界首市、颍东区、阜南县、颍州区、临泉县、颍泉区、颍上县)
大同市(灵丘县、云州区、阳高县、平城区、云冈区、浑源县、新荣区、广灵县、天镇县、左云县)
渭南市(白水县、蒲城县、韩城市、华州区、富平县、华阴市、大荔县、临渭区、澄城县、潼关县、合阳县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)
运城市(临猗县、闻喜县、平陆县、新绛县、万荣县、芮城县、河津市、绛县、永济市、夏县、垣曲县、稷山县、盐湖区)
六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)
昆明市(官渡区、盘龙区、石林彝族自治县、西山区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、呈贡区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、东川区、富民县、五华区、晋宁区)
承德市(宽城满族自治县、承德县、兴隆县、丰宁满族自治县、双滦区、滦平县、隆化县、平泉市、鹰手营子矿区、双桥区、围场满族蒙古族自治县)
辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)
阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)
南通市(海安市、启东市、如皋市、崇川区、通州区、如东县、海门区)
安康市(岚皋县、平利县、汉滨区、石泉县、汉阴县、旬阳市、紫阳县、白河县、镇坪县、宁陕县)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
濮阳市(华龙区、范县、濮阳县、台前县、南乐县、清丰县)
镇江市(润州区、京口区、扬中市、丹阳市、句容市、丹徒区)
德阳市(什邡市、旌阳区、广汉市、中江县、罗江区、绵竹市)
衡阳市(衡东县、祁东县、衡山县、珠晖区、石鼓区、常宁市、南岳区、耒阳市、衡阳县、蒸湘区、衡南县、雁峰区)
鸡西市(恒山区、鸡冠区、虎林市、梨树区、鸡东县、城子河区、麻山区、密山市、滴道区)
蚌埠市(蚌山区、五河县、龙子湖区、固镇县、禹会区、怀远县、淮上区)
南充市(营山县、顺庆区、高坪区、蓬安县、西充县、仪陇县、嘉陵区、南部县、阆中市)
怀化市(中方县、溆浦县、鹤城区、辰溪县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、会同县、洪江市、通道侗族自治县、沅陵县、芷江侗族自治县)
鞍山市(立山区、铁西区、铁东区、千山区、岫岩满族自治县、台安县、海城市)
酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县、肃州区)
成都市(金牛区、简阳市、锦江区、武侯区、双流区、郫都区、温江区、青白江区、彭州市、金堂县、青羊区、龙泉驿区、蒲江县、大邑县、都江堰市、邛崃市、新都区、新津区、成华区、崇州市)
张家口市(怀安县、沽源县、下花园区、宣化区、万全区、尚义县、桥西区、崇礼区、怀来县、张北县、桥东区、赤城县、康保县、蔚县、涿鹿县、阳原县)
湛江市(徐闻县、遂溪县、麻章区、坡头区、雷州市、吴川市、赤坎区、廉江市、霞山区)
泉州市(金门县、永春县、德化县、惠安县、石狮市、南安市、鲤城区、晋江市、丰泽区、安溪县、泉港区、洛江区)
周口市(淮阳区、太康县、鹿邑县、扶沟县、川汇区、商水县、西华县、沈丘县、郸城县、项城市)
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、特克斯县、伊宁县、奎屯市、昭苏县、巩留县、伊宁市、霍尔果斯市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、新源县)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、通海县、峨山彝族自治县、红塔区、澄江市、新平彝族傣族自治县、华宁县、江川区)
惠州市(龙门县、惠东县、惠城区、博罗县、惠阳区)
临汾市(永和县、汾西县、古县、隰县、吉县、侯马市、尧都区、浮山县、翼城县、曲沃县、大宁县、洪洞县、襄汾县、霍州市、乡宁县、安泽县、蒲县)
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泰州市(靖江市、高港区、海陵区、兴化市、姜堰区、泰兴市)
汕头市(南澳县、澄海区、濠江区、潮阳区、潮南区、龙湖区、金平区)
保定市(阜平县、徐水区、易县、清苑区、定州市、安新县、高阳县、涞水县、满城区、高碑店市、顺平县、蠡县、定兴县、望都县、博野县、涿州市、曲阳县、涞源县、雄县、安国市、竞秀区、唐县、容城县、莲池区)
锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特左旗、正蓝旗、苏尼特右旗、多伦县、锡林浩特市、镶黄旗)
舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)
兰州市(城关区、西固区、红古区、永登县、安宁区、七里河区、皋兰县、榆中县)
郑州市(中原区、惠济区、新密市、上街区、巩义市、管城回族区、新郑市、金水区、登封市、中牟县、荥阳市、二七区)
洛阳市(嵩县、孟津区、洛宁县、洛龙区、伊川县、偃师区、涧西区、栾川县、老城区、西工区、汝阳县、宜阳县、瀍河回族区、新安县)
抚州市(金溪县、黎川县、崇仁县、资溪县、宜黄县、南丰县、临川区、东乡区、南城县、广昌县、乐安县)
宁波市(奉化区、江北区、鄞州区、余姚市、镇海区、海曙区、宁海县、象山县、慈溪市、北仑区)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、安龙县、兴义市、晴隆县、兴仁市、普安县、册亨县、望谟县)
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厦门市(翔安区、湖里区、思明区、海沧区、同安区、集美区)
平顶山市(鲁山县、卫东区、汝州市、叶县、石龙区、舞钢市、郏县、新华区、宝丰县、湛河区)
芜湖市(湾沚区、南陵县、鸠江区、弋江区、繁昌区、无为市、镜湖区)
武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)
营口市(盖州市、鲅鱼圈区、老边区、西市区、大石桥市、站前区)
丽水市(青田县、景宁畲族自治县、松阳县、缙云县、莲都区、龙泉市、云和县、庆元县、遂昌县)
4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：
一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。
《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。
4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。
受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。
资产质量承压
具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。
股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。
以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。
信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。
其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。
值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。
记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。
复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。
“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。
主动融入新业态
央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。
与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。
素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。
“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。
相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。
石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。
“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”
4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。
张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。
山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。
山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。
山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。
新闻结尾
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