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赣州市(南康区、大余县、全南县、于都县、寻乌县、会昌县、石城县、赣县区、宁都县、龙南市、定南县、章贡区、上犹县、崇义县、瑞金市、兴国县、安远县、信丰县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、来凤县、恩施市、鹤峰县、建始县、宣恩县、利川市、咸丰县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)

泉州市(安溪县、南安市、晋江市、丰泽区、金门县、洛江区、惠安县、德化县、石狮市、泉港区、鲤城区、永春县)  贵阳市(开阳县、白云区、息烽县、观山湖区、云岩区、乌当区、修文县、南明区、花溪区、清镇市)

临汾市(翼城县、大宁县、襄汾县、浮山县、古县、安泽县、蒲县、洪洞县、乡宁县、尧都区、永和县、汾西县、吉县、曲沃县、隰县、侯马市、霍州市)

达州市(开江县、渠县、宣汉县、万源市、大竹县、通川区、达川区)

南通市(崇川区、通州区、如皋市、如东县、启东市、海门区、海安市)河池市(都安瑶族自治县、宜州区、凤山县、天峨县、环江毛南族自治县、东兰县、南丹县、大化瑶族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县)

玉树藏族自治州(治多县、玉树市、杂多县、曲麻莱县、称多县、囊谦县)  台州市(仙居县、三门县、天台县、玉环市、椒江区、黄岩区、临海市、路桥区、温岭市)

海南藏族自治州(贵德县、共和县、兴海县、同德县、贵南县)

海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)

广元市(旺苍县、青川县、昭化区、朝天区、剑阁县、利州区、苍溪县)

抚顺市(顺城区、望花区、东洲区、清原满族自治县、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区)

昭通市(绥江县、永善县、彝良县、鲁甸县、水富市、镇雄县、巧家县、盐津县、大关县、威信县、昭阳区)

抚州市(南城县、黎川县、东乡区、广昌县、南丰县、资溪县、乐安县、临川区、崇仁县、宜黄县、金溪县)

武汉市(硚口区、东西湖区、青山区、武昌区、汉阳区、新洲区、江汉区、江岸区、江夏区、洪山区、黄陂区、蔡甸区、汉南区)

南充市(营山县、高坪区、仪陇县、顺庆区、阆中市、西充县、蓬安县、南部县、嘉陵区)

宿州市(泗县、埇桥区、砀山县、萧县、灵璧县)

黄冈市(罗田县、英山县、武穴市、红安县、黄州区、蕲春县、团风县、黄梅县、浠水县、麻城市)

巴中市(平昌县、通江县、南江县、巴州区、恩阳区)

广州市(番禺区、天河区、增城区、白云区、海珠区、花都区、越秀区、从化区、黄埔区、南沙区、荔湾区)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、罗甸县、长顺县、惠水县、独山县、荔波县、贵定县、福泉市、平塘县、龙里县、都匀市、瓮安县)

北京市(东城区、昌平区、通州区、石景山区、怀柔区、大兴区、密云区、顺义区、平谷区、房山区、门头沟区、延庆区、朝阳区、丰台区、海淀区、西城区)

内江市(隆昌市、威远县、资中县、东兴区、市中区)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、鹤城区、沅陵县、辰溪县、会同县、麻阳苗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、中方县)

通辽市(奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

滁州市(明光市、来安县、琅琊区、南谯区、定远县、天长市、凤阳县、全椒县)

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焦作市(山阳区、孟州市、博爱县、武陟县、中站区、马村区、温县、解放区、沁阳市、修武县)

防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)

石家庄市(新华区、新乐市、井陉县、正定县、高邑县、裕华区、行唐县、晋州市、平山县、深泽县、鹿泉区、辛集市、元氏县、栾城区、赵县、无极县、赞皇县、藁城区、井陉矿区、灵寿县、长安区、桥西区)

许昌市(建安区、魏都区、禹州市、襄城县、长葛市、鄢陵县)  黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、普安县、安龙县、兴仁市、册亨县、贞丰县、望谟县、兴义市)

安阳市(龙安区、文峰区、内黄县、安阳县、北关区、汤阴县、林州市、殷都区、滑县)

株洲市(攸县、石峰区、荷塘区、醴陵市、茶陵县、天元区、芦淞区、渌口区、炎陵县)

四平市(铁东区、伊通满族自治县、双辽市、铁西区、梨树县)宜宾市(叙州区、筠连县、南溪区、屏山县、高县、长宁县、翠屏区、兴文县、珙县、江安县)

朝阳市(朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、建平县、凌源市、龙城区、双塔区)  岳阳市(岳阳县、临湘市、平江县、君山区、岳阳楼区、云溪区、湘阴县、华容县、汨罗市)

福州市(鼓楼区、永泰县、长乐区、福清市、马尾区、闽清县、连江县、罗源县、仓山区、平潭县、晋安区、闽侯县、台江区)

吉安市(吉水县、新干县、遂川县、万安县、泰和县、永丰县、峡江县、安福县、吉州区、青原区、井冈山市、永新县、吉安县)

塔城地区(额敏县、裕民县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市、塔城市)亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)

郴州市(桂东县、宜章县、汝城县、嘉禾县、安仁县、永兴县、苏仙区、临武县、资兴市、桂阳县、北湖区)

张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

芜湖市(湾沚区、弋江区、繁昌区、无为市、鸠江区、南陵县、镜湖区)

南昌市(西湖区、进贤县、东湖区、南昌县、安义县、红谷滩区、新建区、青山湖区、青云谱区)

荆门市(东宝区、掇刀区、钟祥市、京山市、沙洋县)

三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

铜陵市(义安区、郊区、铜官区、枞阳县)

绥化市(海伦市、庆安县、安达市、望奎县、明水县、兰西县、青冈县、北林区、肇东市、绥棱县)

济源市

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

德州市(齐河县、临邑县、宁津县、庆云县、德城区、禹城市、武城县、乐陵市、陵城区、夏津县、平原县)

辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、东乡族自治县、康乐县、临夏市、和政县、永靖县、临夏县)

南宁市(良庆区、上林县、武鸣区、马山县、隆安县、西乡塘区、邕宁区、横州市、青秀区、江南区、兴宁区、宾阳县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。