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潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

三明市(尤溪县、大田县、明溪县、将乐县、泰宁县、三元区、宁化县、沙县区、建宁县、清流县、永安市)

盐城市(大丰区、滨海县、射阳县、阜宁县、建湖县、东台市、亭湖区、响水县、盐都区)

郴州市(北湖区、资兴市、桂东县、安仁县、汝城县、临武县、宜章县、苏仙区、嘉禾县、永兴县、桂阳县)  兰州市(安宁区、七里河区、皋兰县、榆中县、城关区、永登县、西固区、红古区)

丽水市(松阳县、云和县、青田县、龙泉市、遂昌县、庆元县、缙云县、莲都区、景宁畲族自治县)

西藏自治区

萍乡市(湘东区、安源区、芦溪县、上栗县、莲花县)

泰安市(肥城市、岱岳区、东平县、新泰市、泰山区、宁阳县)  遂宁市(船山区、射洪市、大英县、蓬溪县、安居区)

抚顺市(望花区、清原满族自治县、新抚区、东洲区、新宾满族自治县、顺城区、抚顺县)

七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)

齐齐哈尔市(碾子山区、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、克东县、龙江县、依安县、富拉尔基区、建华区、泰来县、克山县、讷河市、昂昂溪区、甘南县、富裕县、铁锋区、龙沙区)

双鸭山市(集贤县、友谊县、宝清县、尖山区、岭东区、四方台区、饶河县、宝山区)

那曲市(申扎县、双湖县、聂荣县、色尼区、索县、巴青县、班戈县、尼玛县、安多县、比如县、嘉黎县)

郑州市(新郑市、二七区、上街区、管城回族区、中牟县、登封市、金水区、巩义市、新密市、中原区、荥阳市、惠济区)

昭通市(盐津县、威信县、巧家县、绥江县、鲁甸县、昭阳区、大关县、彝良县、镇雄县、永善县、水富市)

厦门市(湖里区、思明区、集美区、海沧区、翔安区、同安区)

吕梁市(兴县、交城县、文水县、交口县、孝义市、岚县、离石区、方山县、石楼县、汾阳市、临县、中阳县、柳林县)

昆明市(富民县、盘龙区、西山区、东川区、官渡区、五华区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、晋宁区、呈贡区、石林彝族自治县)

南充市(蓬安县、营山县、仪陇县、顺庆区、阆中市、南部县、高坪区、西充县、嘉陵区)

大连市(旅顺口区、庄河市、瓦房店市、西岗区、普兰店区、甘井子区、中山区、长海县、沙河口区、金州区)

德州市(乐陵市、武城县、齐河县、德城区、临邑县、庆云县、平原县、禹城市、陵城区、宁津县、夏津县)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)

防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿豫区、泗阳县、宿城区)

松原市(长岭县、扶余市、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

九江市(彭泽县、濂溪区、柴桑区、浔阳区、永修县、都昌县、共青城市、修水县、武宁县、湖口县、庐山市、德安县、瑞昌市)

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张家口市(桥东区、尚义县、崇礼区、沽源县、赤城县、下花园区、万全区、怀来县、宣化区、康保县、桥西区、怀安县、张北县、涿鹿县、蔚县、阳原县)

呼和浩特市(回民区、赛罕区、清水河县、武川县、玉泉区、新城区、托克托县、土默特左旗、和林格尔县)

三沙市(南沙区、西沙区)

杭州市(西湖区、富阳区、临平区、钱塘区、建德市、上城区、桐庐县、余杭区、拱墅区、萧山区、淳安县、滨江区、临安区)  宁夏回族自治区

枣庄市(薛城区、峄城区、台儿庄区、市中区、山亭区、滕州市)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、惠水县、独山县、都匀市、平塘县、罗甸县、长顺县、三都水族自治县、瓮安县、福泉市、龙里县、荔波县)

晋中市(祁县、和顺县、昔阳县、寿阳县、介休市、灵石县、平遥县、榆社县、榆次区、太谷区、左权县)本溪市(本溪满族自治县、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、平山区)

黑河市(孙吴县、爱辉区、五大连池市、逊克县、嫩江市、北安市)  朔州市(平鲁区、怀仁市、右玉县、山阴县、朔城区、应县)

雅安市(芦山县、宝兴县、荥经县、雨城区、汉源县、名山区、天全县、石棉县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、昭苏县、新源县、尼勒克县、霍尔果斯市、霍城县、特克斯县、伊宁县、伊宁市)

北京市(延庆区、房山区、东城区、海淀区、大兴区、通州区、门头沟区、密云区、丰台区、石景山区、怀柔区、西城区、昌平区、朝阳区、顺义区、平谷区)塔城地区(塔城市、裕民县、沙湾市、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县)

衢州市(江山市、常山县、开化县、柯城区、衢江区、龙游县)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、红塔区、峨山彝族自治县、易门县、华宁县、澄江市、江川区、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

重庆市(永川区、巴南区、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、武隆区、云阳县、合川区、渝中区、大足区、涪陵区、綦江区、沙坪坝区、南川区、南岸区、江北区、九龙坡区、渝北区、开州区、石柱土家族自治县、江津区、北碚区、巫溪县、万州区、垫江县、忠县、大渡口区、黔江区、奉节县、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、巫山县、梁平区、潼南区、荣昌区、城口县、长寿区、丰都县、彭水苗族土家族自治县)

云浮市(新兴县、云城区、郁南县、罗定市、云安区)

香港特别行政区

酒泉市(敦煌市、瓜州县、玉门市、肃州区、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

茂名市(化州市、信宜市、电白区、茂南区、高州市)

延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、和龙市、图们市、敦化市、龙井市、珲春市、延吉市)

泰州市(兴化市、泰兴市、靖江市、高港区、海陵区、姜堰区)

儋州市

白银市(会宁县、靖远县、白银区、景泰县、平川区)

阜阳市(临泉县、颍东区、颍上县、太和县、颍州区、阜南县、界首市、颍泉区)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

保山市(龙陵县、施甸县、腾冲市、昌宁县、隆阳区)

甘南藏族自治州(碌曲县、舟曲县、夏河县、卓尼县、合作市、临潭县、迭部县、玛曲县)

　　作者：陆  毅 蔡熙乾

　　实体经济是经济发展的根基，金融是国民经济的血脉，二者共生共荣，服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷（以下简称《文选》）中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如，《服务实体经济，防范金融风险》指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”；《贯彻新发展理念，建设现代化经济体系》指出：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”；《走好中国特色金融发展之路》指出：“我国金融必须守好服务实体经济本分，推动高质量发展，决不能脱实向虚”；等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述，才能走好中国特色金融发展之路，以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

　　坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

　　习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明，实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国，必须发展实体经济，不断推进工业现代化、提高制造业水平。

　　当前，随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合，正在重塑全球产业格局，催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇，我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇，着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展，持续强化我国在全球产业链中的重要地位，不断提升我国经济的创新力和竞争力。

　　金融作为实体经济的血脉，具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能，对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务，必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨，持续优化服务，拓展服务的深度与广度，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

　　以金融高质量发展服务实体经济，离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配，防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下，2024年中央经济工作会议提出，要实施适度宽松的货币政策，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

　　在总量调控方面，进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，灵活调整政策节奏，在经济扩张期适度收紧流动性，防范出现经济过热风险；在经济承压期加大流动性投放，激发投资与消费活力，稳定市场预期，充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速，保持流动性充裕、金融总量稳定增长，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配，为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

　　在结构优化方面，进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比，结构性工具更注重“精准滴灌”，通过再贷款、定向降准等方式，将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩，有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节，优化资源配置，降低融资成本。例如，通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等，增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给，提升金融服务的覆盖面与有效性。

　　坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

　　习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出：“我国金融体系规模已经很大，但资金配置不均衡，融资结构不合理，可以说不缺资金缺本金，关键是提高融资效率，重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前，我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系，金融机构综合实力显著提升，规模优势日益凸显。同时要看到，我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题，金融服务实体经济的质量和效率均有待提高，国际影响力仍需进一步增强。

　　提升金融服务实体经济的质效，必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发，对深化金融体制改革作出重要部署，提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”，为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系，要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用，聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务，做强做优、稳健经营，充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”，根据本地资源禀赋和发展实际，强化差异化、特色化发展，补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务，为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时，要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品，拓宽直接融资渠道，为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

　　此外，还要不断完善市场体系，优化直接融资和间接融资，股权融资和债券融资的比重，提升金融资源配置效率。一方面，要加快健全多层次资本市场，优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能，助力新型工业化发展，推动企业转型升级和科技创新，为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面，要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所，能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此，要进一步健全债券发行、交易和管理制度，提高债券市场市场化定价能力和市场韧性，促进债券市场高质量发展。

　　坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

　　开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调：“要通过扩大对外开放，提高我国金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力，稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放，不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择，更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

　　一方面，以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则，对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放，增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性，从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面，坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放，还应着眼于提升跨境投融资便利化水平，推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等，助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外，不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式，构建多元化金融支持体系，为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持，推动共建“一带一路”实现高质量发展。

　　推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“要把握好开放的节奏和力度，切实提升金融监管能力，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看，金融开放后，国际金融市场的波动更容易传导至国内，国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素，都可能对国内金融体系造成冲击。同时，金融开放会加速金融创新，使金融产品和业务模式日益复杂化，一些复杂的金融衍生品会掩盖风险，一旦市场环境变化，风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

　　完善的金融安全保障体系，既能避免金融市场动荡引发经济衰退，又能增强国际投资者信心，吸引更多优质资本和机构，提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全，需从多方面协同推进相关工作。一方面，应持续推进金融高水平开放，以开放促改革、促发展。通过开放，增强金融业的竞争力与抵御风险能力，提升人民币资产的国际属性，以及金融市场和外汇市场的韧性，夯实金融安全的基础。另一方面，金融开放必须守好安全底线，做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理，优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制，丰富政策工具箱，有效防范国际风险的外溢和冲击，强化监管全覆盖，严厉打击违法违规活动。同时，加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同，避免出现监管空白和重叠，切实筑牢国家金融与经济安全防线。

　　（作者单位：清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院）