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漯河市(召陵区、临颍县、郾城区、舞阳县、源汇区)
黔南布依族苗族自治州(独山县、瓮安县、贵定县、荔波县、福泉市、平塘县、龙里县、罗甸县、三都水族自治县、都匀市、长顺县、惠水县)
广西壮族自治区 宁夏回族自治区
阿里地区(改则县、札达县、日土县、噶尔县、革吉县、普兰县、措勤县)
毕节市(赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、纳雍县、大方县、七星关区、黔西市、金沙县)
镇江市(京口区、扬中市、丹徒区、句容市、丹阳市、润州区)澳门特别行政区
无锡市(滨湖区、江阴市、新吴区、锡山区、梁溪区、惠山区、宜兴市) 辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)
桂林市(七星区、兴安县、龙胜各族自治县、资源县、恭城瑶族自治县、雁山区、灵川县、临桂区、秀峰区、荔浦市、阳朔县、永福县、全州县、象山区、灌阳县、叠彩区、平乐县)
林芝市(察隅县、米林市、巴宜区、墨脱县、波密县、工布江达县、朗县)
合肥市(庐阳区、长丰县、肥东县、肥西县、包河区、瑶海区、巢湖市、庐江县、蜀山区)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
运城市(闻喜县、稷山县、垣曲县、盐湖区、临猗县、新绛县、绛县、河津市、平陆县、芮城县、万荣县、永济市、夏县)
晋城市(泽州县、高平市、陵川县、城区、阳城县、沁水县)
阳泉市(盂县、城区、矿区、郊区、平定县)
葫芦岛市(连山区、绥中县、南票区、龙港区、兴城市、建昌县)
廊坊市(霸州市、香河县、大厂回族自治县、广阳区、大城县、永清县、安次区、文安县、固安县、三河市)
南京市(浦口区、高淳区、雨花台区、玄武区、秦淮区、溧水区、江宁区、鼓楼区、栖霞区、六合区、建邺区)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
滨州市(邹平市、博兴县、沾化区、滨城区、惠民县、阳信县、无棣县)
那曲市(申扎县、比如县、双湖县、班戈县、色尼区、安多县、嘉黎县、聂荣县、巴青县、索县、尼玛县)
西藏自治区
铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)
防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)
绍兴市(诸暨市、上虞区、新昌县、嵊州市、越城区、柯桥区)
江门市(恩平市、江海区、新会区、鹤山市、开平市、蓬江区、台山市)
塔城地区(塔城市、额敏县、裕民县、托里县、乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)
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海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)
宿州市(砀山县、灵璧县、萧县、泗县、埇桥区)
信阳市(固始县、潢川县、新县、平桥区、淮滨县、罗山县、商城县、息县、光山县、浉河区)
玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、称多县、治多县、杂多县、玉树市) 沧州市(青县、孟村回族自治县、献县、吴桥县、肃宁县、任丘市、新华区、南皮县、运河区、泊头市、沧县、黄骅市、河间市、盐山县、海兴县、东光县)
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内江市(隆昌市、资中县、东兴区、市中区、威远县)
云浮市(郁南县、云城区、罗定市、云安区、新兴县)邵阳市(隆回县、北塔区、新宁县、双清区、洞口县、大祥区、城步苗族自治县、新邵县、武冈市、绥宁县、邵阳县、邵东市)
安庆市(宜秀区、迎江区、桐城市、岳西县、大观区、潜山市、望江县、宿松县、太湖县、怀宁县) 朔州市(右玉县、怀仁市、应县、山阴县、平鲁区、朔城区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
甘孜藏族自治州(甘孜县、道孚县、色达县、白玉县、新龙县、巴塘县、理塘县、康定市、得荣县、德格县、九龙县、稻城县、石渠县、炉霍县、雅江县、丹巴县、乡城县、泸定县)
佳木斯市(桦川县、桦南县、富锦市、郊区、抚远市、东风区、向阳区、同江市、汤原县、前进区)营口市(老边区、大石桥市、盖州市、站前区、鲅鱼圈区、西市区)
上海市(嘉定区、松江区、杨浦区、崇明区、闵行区、金山区、徐汇区、宝山区、黄浦区、奉贤区、虹口区、静安区、浦东新区、青浦区、长宁区、普陀区)
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青岛市(即墨区、城阳区、李沧区、市南区、莱西市、平度市、胶州市、黄岛区、市北区、崂山区)
驻马店市(泌阳县、正阳县、汝南县、平舆县、上蔡县、西平县、确山县、遂平县、新蔡县、驿城区)
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益阳市(安化县、沅江市、资阳区、桃江县、南县、赫山区)
抚州市(南丰县、黎川县、东乡区、金溪县、乐安县、南城县、临川区、广昌县、资溪县、崇仁县、宜黄县)
扬州市(高邮市、江都区、邗江区、仪征市、宝应县、广陵区)
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福州市(平潭县、罗源县、闽侯县、仓山区、连江县、鼓楼区、台江区、永泰县、长乐区、马尾区、晋安区、福清市、闽清县)
通化市(梅河口市、柳河县、东昌区、二道江区、通化县、辉南县、集安市)
六盘水市(盘州市、水城区、六枝特区、钟山区)
枣庄市(市中区、峄城区、薛城区、台儿庄区、滕州市、山亭区)
鞍山市(立山区、铁西区、千山区、铁东区、海城市、台安县、岫岩满族自治县)
和田地区(于田县、和田市、民丰县、策勒县、墨玉县、洛浦县、皮山县、和田县)
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。