正确口咬的方法图片-感受角色间的默契与张力各观看《今日汇总》
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维修服务家电使用习惯分析，优化建议：根据客户的家电使用习惯，提供个性化的使用优化建议，帮助客户更好地保养家电。
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常德市(鼎城区、石门县、津市市、汉寿县、临澧县、桃源县、武陵区、澧县、安乡县)
唐山市(丰润区、开平区、丰南区、遵化市、迁安市、滦南县、迁西县、滦州市、路北区、路南区、古冶区、乐亭县、曹妃甸区、玉田县)
通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁区、库伦旗)
南京市(高淳区、雨花台区、六合区、鼓楼区、玄武区、建邺区、浦口区、栖霞区、江宁区、秦淮区、溧水区)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)
韶关市(始兴县、南雄市、曲江区、新丰县、翁源县、乳源瑶族自治县、浈江区、武江区、乐昌市、仁化县)
泰安市(宁阳县、东平县、岱岳区、新泰市、肥城市、泰山区)
宁波市(宁海县、北仑区、奉化区、慈溪市、鄞州区、海曙区、余姚市、象山县、江北区、镇海区)
金昌市(永昌县、金川区)
张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
娄底市(双峰县、涟源市、冷水江市、娄星区、新化县)
嘉兴市(南湖区、嘉善县、平湖市、海宁市、秀洲区、桐乡市、海盐县)
甘孜藏族自治州(甘孜县、新龙县、白玉县、石渠县、炉霍县、九龙县、雅江县、稻城县、巴塘县、康定市、得荣县、理塘县、德格县、丹巴县、乡城县、道孚县、泸定县、色达县)
澳门特别行政区
楚雄彝族自治州(双柏县、姚安县、南华县、楚雄市、武定县、元谋县、大姚县、禄丰市、永仁县、牟定县)
黔南布依族苗族自治州(独山县、贵定县、惠水县、三都水族自治县、罗甸县、瓮安县、福泉市、都匀市、龙里县、平塘县、长顺县、荔波县)
阳泉市(矿区、城区、平定县、盂县、郊区)
鞍山市(岫岩满族自治县、千山区、铁西区、海城市、台安县、铁东区、立山区)
惠州市(惠城区、惠阳区、惠东县、龙门县、博罗县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、陇川县、芒市、盈江县)
遵义市(赤水市、红花岗区、绥阳县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、正安县、湄潭县、仁怀市、凤冈县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、桐梓县、汇川区)
鸡西市(滴道区、麻山区、虎林市、恒山区、鸡冠区、梨树区、鸡东县、密山市、城子河区)
临沂市(沂水县、临沭县、罗庄区、兰山区、费县、沂南县、蒙阴县、河东区、兰陵县、平邑县、郯城县、莒南县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
绍兴市(嵊州市、柯桥区、上虞区、新昌县、越城区、诸暨市)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
南昌市(安义县、南昌县、东湖区、红谷滩区、西湖区、青山湖区、青云谱区、进贤县、新建区)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)
葫芦岛市(南票区、兴城市、龙港区、建昌县、绥中县、连山区)
吉林市(丰满区、船营区、桦甸市、磐石市、永吉县、舒兰市、昌邑区、龙潭区、蛟河市)
九江市(修水县、都昌县、浔阳区、濂溪区、德安县、柴桑区、永修县、瑞昌市、共青城市、彭泽县、湖口县、武宁县、庐山市)
和田地区(于田县、洛浦县、皮山县、和田市、策勒县、墨玉县、和田县、民丰县)
马鞍山市(当涂县、博望区、花山区、雨山区、和县、含山县)
滨州市(沾化区、博兴县、惠民县、无棣县、阳信县、邹平市、滨城区)
荆州市(公安县、江陵县、监利市、荆州区、洪湖市、松滋市、石首市、沙市区)
南通市(启东市、海门区、如东县、通州区、海安市、崇川区、如皋市)
嘉峪关市
朔州市(怀仁市、山阴县、平鲁区、应县、朔城区、右玉县)
陇南市(两当县、西和县、武都区、宕昌县、成县、康县、礼县、文县、徽县)
德阳市(广汉市、罗江区、旌阳区、绵竹市、什邡市、中江县)
中山市
枣庄市(市中区、薛城区、滕州市、山亭区、台儿庄区、峄城区)
洛阳市(老城区、栾川县、汝阳县、涧西区、洛宁县、嵩县、宜阳县、伊川县、西工区、孟津区、偃师区、新安县、瀍河回族区、洛龙区)
沈阳市(苏家屯区、康平县、铁西区、法库县、大东区、皇姑区、浑南区、辽中区、沈河区、新民市、于洪区、沈北新区、和平区)
南宁市(邕宁区、上林县、横州市、良庆区、马山县、武鸣区、青秀区、西乡塘区、江南区、兴宁区、宾阳县、隆安县)
景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)
上饶市(德兴市、鄱阳县、万年县、玉山县、广信区、余干县、铅山县、广丰区、横峰县、信州区、弋阳县、婺源县)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县、凤庆县、沧源佤族自治县、永德县、云县)
怀化市(芷江侗族自治县、会同县、辰溪县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、鹤城区、沅陵县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、中方县)
合肥市(巢湖市、庐阳区、包河区、肥东县、蜀山区、长丰县、庐江县、肥西县、瑶海区)
三明市(沙县区、建宁县、宁化县、三元区、永安市、清流县、将乐县、尤溪县、泰宁县、大田县、明溪县)
平凉市(庄浪县、崇信县、静宁县、崆峒区、灵台县、泾川县、华亭市)
运城市(芮城县、新绛县、万荣县、平陆县、闻喜县、垣曲县、河津市、盐湖区、绛县、永济市、稷山县、夏县、临猗县)
温州市(鹿城区、乐清市、泰顺县、龙湾区、苍南县、平阳县、瓯海区、永嘉县、龙港市、文成县、洞头区、瑞安市)
淮安市(清江浦区、金湖县、洪泽区、淮阴区、淮安区、涟水县、盱眙县)
宜昌市(枝江市、夷陵区、当阳市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、西陵区、秭归县、伍家岗区、猇亭区、远安县、兴山县、宜都市、点军区)
贵港市(桂平市、港南区、平南县、港北区、覃塘区)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、格尔木市、都兰县、乌兰县、德令哈市)
梅州市(大埔县、五华县、梅江区、蕉岭县、平远县、兴宁市、丰顺县、梅县区)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
滁州市(全椒县、定远县、琅琊区、南谯区、来安县、天长市、明光市、凤阳县)
三沙市(南沙区、西沙区)
榆林市(府谷县、佳县、靖边县、吴堡县、子洲县、绥德县、米脂县、榆阳区、神木市、定边县、清涧县、横山区)
那曲市(聂荣县、班戈县、双湖县、索县、尼玛县、巴青县、色尼区、嘉黎县、申扎县、安多县、比如县)
郴州市(汝城县、桂东县、桂阳县、永兴县、苏仙区、嘉禾县、临武县、安仁县、宜章县、资兴市、北湖区)
衡水市(饶阳县、故城县、武邑县、景县、阜城县、安平县、冀州区、枣强县、桃城区、深州市、武强县)
永州市(江永县、东安县、道县、蓝山县、新田县、宁远县、零陵区、冷水滩区、江华瑶族自治县、双牌县、祁阳市)
西宁市(城西区、城北区、湟中区、大通回族土族自治县、城中区、城东区、湟源县)
河池市(金城江区、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、天峨县、凤山县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、南丹县)
廊坊市(安次区、香河县、固安县、霸州市、永清县、大厂回族自治县、三河市、大城县、广阳区、文安县)
荆门市(钟祥市、掇刀区、沙洋县、京山市、东宝区)
大同市(平城区、天镇县、广灵县、浑源县、左云县、云冈区、阳高县、灵丘县、新荣区、云州区)
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宁德市(屏南县、福鼎市、寿宁县、柘荣县、福安市、蕉城区、霞浦县、古田县、周宁县)
厦门市(翔安区、思明区、集美区、湖里区、海沧区、同安区)
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佛山市(南海区、禅城区、三水区、高明区、顺德区)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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