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全国服务区域：
果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、班玛县、甘德县、玛多县、达日县)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)
阿克苏地区(柯坪县、乌什县、沙雅县、阿克苏市、温宿县、阿瓦提县、库车市、拜城县、新和县)
达州市(通川区、渠县、达川区、大竹县、开江县、宣汉县、万源市)
林芝市(米林市、波密县、墨脱县、巴宜区、朗县、察隅县、工布江达县)
百色市(右江区、西林县、乐业县、田东县、平果市、靖西市、凌云县、德保县、那坡县、田林县、隆林各族自治县、田阳区)
芜湖市(镜湖区、南陵县、弋江区、鸠江区、无为市、繁昌区、湾沚区)
焦作市(温县、孟州市、修武县、马村区、解放区、中站区、武陟县、山阳区、博爱县、沁阳市)
绵阳市(游仙区、三台县、北川羌族自治县、平武县、江油市、盐亭县、涪城区、安州区、梓潼县)
鹤岗市(萝北县、兴安区、兴山区、绥滨县、南山区、工农区、向阳区、东山区)
张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、甘州区、民乐县、临泽县、山丹县)
遵义市(余庆县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、汇川区、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、习水县、凤冈县、正安县、播州区、赤水市、桐梓县、红花岗区、绥阳县)
商洛市(丹凤县、山阳县、商南县、柞水县、洛南县、镇安县、商州区)
济源市
自贡市(贡井区、大安区、沿滩区、富顺县、自流井区、荣县)
九江市(德安县、都昌县、瑞昌市、湖口县、濂溪区、浔阳区、庐山市、共青城市、修水县、武宁县、彭泽县、永修县、柴桑区)
乌鲁木齐市(头屯河区、天山区、乌鲁木齐县、水磨沟区、达坂城区、新市区、沙依巴克区、米东区)
茂名市(化州市、高州市、信宜市、茂南区、电白区)
宁德市(寿宁县、屏南县、周宁县、福安市、福鼎市、古田县、霞浦县、柘荣县、蕉城区)
荆门市(东宝区、掇刀区、钟祥市、沙洋县、京山市)
香港特别行政区
聊城市(东阿县、茌平区、莘县、临清市、东昌府区、阳谷县、冠县、高唐县)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
锡林郭勒盟(镶黄旗、二连浩特市、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗)
忻州市(偏关县、河曲县、定襄县、忻府区、原平市、神池县、五台县、五寨县、岢岚县、宁武县、静乐县、保德县、繁峙县、代县)
安庆市(潜山市、怀宁县、岳西县、桐城市、大观区、太湖县、望江县、宿松县、宜秀区、迎江区)
常德市(鼎城区、桃源县、澧县、津市市、武陵区、临澧县、安乡县、石门县、汉寿县)
桂林市(叠彩区、荔浦市、全州县、七星区、阳朔县、雁山区、兴安县、象山区、永福县、龙胜各族自治县、平乐县、秀峰区、资源县、灵川县、恭城瑶族自治县、临桂区、灌阳县)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
巴中市(巴州区、平昌县、恩阳区、通江县、南江县)
晋中市(昔阳县、太谷区、平遥县、祁县、榆次区、灵石县、左权县、榆社县、介休市、寿阳县、和顺县)
沈阳市(浑南区、沈北新区、康平县、皇姑区、和平区、铁西区、法库县、苏家屯区、沈河区、新民市、辽中区、于洪区、大东区)
许昌市(襄城县、建安区、禹州市、鄢陵县、长葛市、魏都区)
呼和浩特市(土默特左旗、托克托县、清水河县、新城区、玉泉区、和林格尔县、赛罕区、回民区、武川县)
上饶市(横峰县、广丰区、广信区、鄱阳县、婺源县、余干县、万年县、弋阳县、玉山县、德兴市、信州区、铅山县)
衢州市(开化县、柯城区、龙游县、衢江区、江山市、常山县)
景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)
长沙市(望城区、宁乡市、开福区、芙蓉区、天心区、岳麓区、长沙县、雨花区、浏阳市)
天津市(宝坻区、河西区、北辰区、西青区、东丽区、津南区、南开区、武清区、宁河区、蓟州区、河北区、滨海新区、红桥区、和平区、河东区、静海区)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、若羌县、博湖县、且末县、库尔勒市、和静县、尉犁县、轮台县、和硕县)
怀化市(沅陵县、鹤城区、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、中方县、洪江市、辰溪县、通道侗族自治县、溆浦县)
宜昌市(兴山县、西陵区、远安县、秭归县、猇亭区、伍家岗区、夷陵区、长阳土家族自治县、枝江市、五峰土家族自治县、宜都市、当阳市、点军区)
平顶山市(宝丰县、石龙区、舞钢市、汝州市、郏县、卫东区、叶县、新华区、鲁山县、湛河区)
贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、昭平县、八步区、平桂区)
济南市(槐荫区、长清区、莱芜区、济阳区、平阴县、商河县、天桥区、章丘区、市中区、历下区、钢城区、历城区)
丽江市(华坪县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)
吉安市(永新县、吉安县、井冈山市、青原区、吉水县、泰和县、永丰县、万安县、安福县、吉州区、遂川县、新干县、峡江县)
咸阳市(旬邑县、兴平市、长武县、杨陵区、永寿县、淳化县、泾阳县、乾县、秦都区、渭城区、武功县、礼泉县、彬州市、三原县)
佳木斯市(前进区、同江市、富锦市、桦南县、汤原县、东风区、郊区、桦川县、抚远市、向阳区)
漯河市(郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区、源汇区)
南通市(海门区、海安市、如东县、通州区、如皋市、崇川区、启东市)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、普安县、兴仁市、兴义市、晴隆县、贞丰县、安龙县)
信阳市(新县、息县、浉河区、固始县、光山县、淮滨县、平桥区、潢川县、罗山县、商城县)
益阳市(桃江县、资阳区、赫山区、沅江市、安化县、南县)
那曲市(巴青县、嘉黎县、聂荣县、班戈县、安多县、比如县、申扎县、双湖县、尼玛县、索县、色尼区)
临沂市(临沭县、沂南县、沂水县、河东区、莒南县、平邑县、郯城县、蒙阴县、兰山区、费县、罗庄区、兰陵县)
庆阳市(宁县、正宁县、合水县、西峰区、镇原县、庆城县、环县、华池县)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
株洲市(天元区、芦淞区、攸县、茶陵县、荷塘区、炎陵县、石峰区、渌口区、醴陵市)
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泸州市(龙马潭区、泸县、纳溪区、古蔺县、江阳区、叙永县、合江县)
十堰市(丹江口市、郧西县、竹山县、郧阳区、茅箭区、房县、竹溪县、张湾区)
玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、曲麻莱县、治多县、称多县、囊谦县)
盐城市(响水县、大丰区、建湖县、东台市、盐都区、射阳县、亭湖区、滨海县、阜宁县)
陇南市(西和县、文县、宕昌县、徽县、两当县、康县、成县、礼县、武都区)
杭州市(上城区、滨江区、西湖区、萧山区、钱塘区、拱墅区、余杭区、临平区、临安区、桐庐县、富阳区、建德市、淳安县)
绥化市(明水县、青冈县、兰西县、庆安县、北林区、绥棱县、海伦市、肇东市、望奎县、安达市)
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防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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