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亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)

吕梁市(文水县、离石区、石楼县、方山县、孝义市、中阳县、汾阳市、临县、兴县、交口县、岚县、交城县、柳林县)

大连市(瓦房店市、甘井子区、普兰店区、沙河口区、庄河市、金州区、中山区、西岗区、长海县、旅顺口区)

三明市(建宁县、将乐县、明溪县、三元区、永安市、宁化县、沙县区、清流县、尤溪县、泰宁县、大田县)  荆门市(东宝区、掇刀区、钟祥市、沙洋县、京山市)

太原市(阳曲县、万柏林区、清徐县、迎泽区、晋源区、小店区、娄烦县、杏花岭区、古交市、尖草坪区)

湖州市(安吉县、德清县、吴兴区、长兴县、南浔区)

无锡市(梁溪区、惠山区、新吴区、锡山区、滨湖区、宜兴市、江阴市)

宜宾市(叙州区、南溪区、筠连县、长宁县、兴文县、翠屏区、江安县、屏山县、珙县、高县)  天津市(蓟州区、东丽区、滨海新区、宝坻区、武清区、红桥区、河北区、静海区、北辰区、和平区、津南区、南开区、西青区、河西区、河东区、宁河区)

苏州市(昆山市、吴中区、张家港市、姑苏区、虎丘区、吴江区、太仓市、常熟市、相城区)

白城市(洮南市、镇赉县、大安市、通榆县、洮北区)

台州市(玉环市、椒江区、温岭市、三门县、临海市、仙居县、路桥区、黄岩区、天台县)

内蒙古自治区

哈尔滨市(呼兰区、道里区、尚志市、平房区、松北区、宾县、巴彦县、通河县、南岗区、方正县、五常市、阿城区、依兰县、道外区、木兰县、双城区、香坊区、延寿县)

随州市(随县、广水市、曾都区)

喀什地区(巴楚县、麦盖提县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、泽普县、岳普湖县、伽师县、喀什市、叶城县、莎车县、英吉沙县)

日喀则市(白朗县、拉孜县、亚东县、定结县、桑珠孜区、仁布县、江孜县、岗巴县、萨嘎县、萨迦县、仲巴县、吉隆县、谢通门县、昂仁县、定日县、聂拉木县、南木林县、康马县)

沈阳市(沈河区、皇姑区、于洪区、和平区、苏家屯区、法库县、大东区、浑南区、康平县、沈北新区、新民市、辽中区、铁西区)

河池市(东兰县、金城江区、天峨县、宜州区、巴马瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、南丹县)

衡水市(阜城县、冀州区、枣强县、故城县、武邑县、饶阳县、武强县、安平县、深州市、桃城区、景县)

石家庄市(无极县、正定县、行唐县、井陉县、裕华区、灵寿县、赞皇县、新华区、深泽县、藁城区、高邑县、井陉矿区、赵县、辛集市、鹿泉区、新乐市、元氏县、长安区、桥西区、晋州市、栾城区、平山县)

贵港市(桂平市、覃塘区、港北区、平南县、港南区)

淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)

焦作市(温县、孟州市、马村区、沁阳市、修武县、博爱县、解放区、山阳区、武陟县、中站区)

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴义市、贞丰县、安龙县、兴仁市、册亨县、望谟县、普安县)

营口市(西市区、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、老边区)

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北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

广州市(花都区、从化区、荔湾区、黄埔区、南沙区、番禺区、白云区、海珠区、天河区、越秀区、增城区)

烟台市(芝罘区、龙口市、海阳市、莱山区、莱阳市、栖霞市、招远市、牟平区、福山区、蓬莱区、莱州市)

凉山彝族自治州(冕宁县、美姑县、木里藏族自治县、昭觉县、喜德县、会理市、会东县、德昌县、布拖县、盐源县、西昌市、甘洛县、越西县、普格县、宁南县、金阳县、雷波县)  大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

武汉市(江汉区、武昌区、汉阳区、黄陂区、青山区、新洲区、江岸区、蔡甸区、硚口区、汉南区、江夏区、东西湖区、洪山区)

忻州市(代县、神池县、偏关县、定襄县、原平市、五寨县、保德县、岢岚县、河曲县、五台县、宁武县、繁峙县、静乐县、忻府区)玉溪市(通海县、易门县、澄江市、新平彝族傣族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、华宁县、峨山彝族自治县)

固原市(彭阳县、西吉县、隆德县、原州区、泾源县)  濮阳市(范县、濮阳县、南乐县、台前县、华龙区、清丰县)

青岛市(李沧区、莱西市、市南区、胶州市、城阳区、即墨区、崂山区、平度市、黄岛区、市北区)

深圳市(宝安区、坪山区、福田区、南山区、罗湖区、盐田区、龙岗区、光明区、龙华区)

蚌埠市(五河县、蚌山区、龙子湖区、禹会区、怀远县、淮上区、固镇县)茂名市(高州市、电白区、茂南区、化州市、信宜市)

威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

昌吉回族自治州(奇台县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、呼图壁县)

鹤岗市(东山区、萝北县、向阳区、兴安区、工农区、兴山区、南山区、绥滨县)

阿里地区(革吉县、噶尔县、措勤县、札达县、改则县、普兰县、日土县)

十堰市(郧西县、郧阳区、房县、竹溪县、竹山县、丹江口市、张湾区、茅箭区)

常州市(新北区、溧阳市、钟楼区、金坛区、天宁区、武进区)

佛山市(高明区、顺德区、禅城区、三水区、南海区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)

怀化市(辰溪县、洪江市、中方县、溆浦县、沅陵县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、会同县)

南充市(嘉陵区、西充县、阆中市、高坪区、顺庆区、营山县、仪陇县、南部县、蓬安县)

安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

宁德市(霞浦县、古田县、蕉城区、福鼎市、寿宁县、柘荣县、周宁县、屏南县、福安市)

抚州市(东乡区、临川区、黎川县、宜黄县、乐安县、资溪县、南丰县、广昌县、金溪县、南城县、崇仁县)

呼伦贝尔市(根河市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、阿荣旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、额尔古纳市)

信阳市(潢川县、淮滨县、罗山县、平桥区、新县、光山县、浉河区、商城县、息县、固始县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。