无颜之月在线漫画，改变你的日常习惯！
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黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
渭南市(蒲城县、华阴市、潼关县、大荔县、澄城县、白水县、华州区、临渭区、韩城市、富平县、合阳县)
嘉兴市(海盐县、海宁市、秀洲区、平湖市、嘉善县、桐乡市、南湖区)
喀什地区(伽师县、叶城县、麦盖提县、疏勒县、疏附县、泽普县、英吉沙县、莎车县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、岳普湖县)
内蒙古自治区
吴忠市(盐池县、同心县、利通区、红寺堡区、青铜峡市)
鹤岗市(萝北县、工农区、兴山区、南山区、绥滨县、东山区、兴安区、向阳区)
抚顺市(新抚区、清原满族自治县、抚顺县、顺城区、东洲区、新宾满族自治县、望花区)
玉林市(博白县、玉州区、北流市、兴业县、容县、福绵区、陆川县)
廊坊市(三河市、霸州市、安次区、文安县、固安县、大厂回族自治县、永清县、广阳区、香河县、大城县)
锦州市(凌海市、太和区、北镇市、凌河区、黑山县、义县、古塔区)
丽水市(云和县、景宁畲族自治县、遂昌县、缙云县、莲都区、庆元县、龙泉市、松阳县、青田县)
淮安市(金湖县、淮安区、盱眙县、淮阴区、洪泽区、清江浦区、涟水县)
枣庄市(山亭区、市中区、台儿庄区、峄城区、薛城区、滕州市)
九江市(武宁县、共青城市、都昌县、柴桑区、永修县、湖口县、瑞昌市、浔阳区、德安县、修水县、彭泽县、濂溪区、庐山市)
绥化市(绥棱县、安达市、青冈县、明水县、北林区、庆安县、兰西县、海伦市、望奎县、肇东市)
大连市(沙河口区、庄河市、旅顺口区、普兰店区、长海县、西岗区、甘井子区、金州区、瓦房店市、中山区)
三门峡市(陕州区、灵宝市、卢氏县、渑池县、湖滨区、义马市)
延安市(富县、安塞区、吴起县、子长市、黄陵县、延川县、甘泉县、延长县、黄龙县、宜川县、志丹县、宝塔区、洛川县)
盐城市(建湖县、滨海县、射阳县、东台市、阜宁县、盐都区、响水县、亭湖区、大丰区)
呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、海拉尔区、额尔古纳市、扎赉诺尔区、牙克石市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、鄂伦春自治旗)
广元市(昭化区、青川县、朝天区、利州区、苍溪县、剑阁县、旺苍县)
克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)
崇左市(凭祥市、天等县、扶绥县、大新县、江州区、宁明县、龙州县)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、普安县、晴隆县、安龙县、兴仁市、兴义市、望谟县、册亨县)
重庆市(忠县、长寿区、大足区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、开州区、城口县、沙坪坝区、丰都县、铜梁区、巫溪县、北碚区、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、渝北区、石柱土家族自治县、垫江县、江北区、渝中区、江津区、武隆区、奉节县、璧山区、綦江区、云阳县、南川区、九龙坡区、合川区、荣昌区、万州区、梁平区、潼南区、黔江区、巴南区、永川区、巫山县、彭水苗族土家族自治县)
宿州市(砀山县、灵璧县、泗县、萧县、埇桥区)
红河哈尼族彝族自治州(红河县、蒙自市、泸西县、绿春县、屏边苗族自治县、石屏县、弥勒市、个旧市、开远市、建水县、元阳县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县)
丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、振安区、元宝区、东港市、凤城市)
黑河市(爱辉区、北安市、逊克县、嫩江市、孙吴县、五大连池市)
咸阳市(长武县、泾阳县、乾县、淳化县、武功县、兴平市、三原县、彬州市、永寿县、礼泉县、旬邑县、杨陵区、秦都区、渭城区)
武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)
萍乡市(芦溪县、安源区、上栗县、莲花县、湘东区)
漳州市(芗城区、华安县、龙海区、东山县、漳浦县、南靖县、云霄县、长泰区、平和县、诏安县、龙文区)
宜春市(奉新县、宜丰县、靖安县、丰城市、铜鼓县、万载县、高安市、上高县、樟树市、袁州区)
永州市(零陵区、蓝山县、冷水滩区、江华瑶族自治县、新田县、道县、双牌县、宁远县、东安县、江永县、祁阳市)
昆明市(五华区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、宜良县、安宁市、官渡区、西山区、盘龙区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、富民县、石林彝族自治县、东川区)
揭阳市(普宁市、揭东区、惠来县、榕城区、揭西县)
陇南市(两当县、徽县、武都区、西和县、宕昌县、文县、礼县、成县、康县)
忻州市(忻府区、原平市、定襄县、五寨县、代县、岢岚县、河曲县、偏关县、神池县、五台县、静乐县、繁峙县、保德县、宁武县)
淮南市(田家庵区、大通区、潘集区、八公山区、寿县、谢家集区、凤台县)
北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
益阳市(赫山区、桃江县、安化县、沅江市、资阳区、南县)
莆田市(城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区)
南昌市(新建区、青山湖区、安义县、进贤县、东湖区、西湖区、红谷滩区、青云谱区、南昌县)
蚌埠市(固镇县、蚌山区、五河县、龙子湖区、淮上区、禹会区、怀远县)
石河子市(北屯市、昆玉市、白杨市、铁门关市、新星市、胡杨河市、可克达拉市、双河市、五家渠市、图木舒克市、阿拉尔市)
昌都市(江达县、察雅县、丁青县、卡若区、类乌齐县、贡觉县、洛隆县、八宿县、芒康县、边坝县、左贡县)
衡水市(武强县、饶阳县、阜城县、景县、枣强县、安平县、深州市、桃城区、故城县、武邑县、冀州区)
凉山彝族自治州(会东县、喜德县、宁南县、冕宁县、雷波县、木里藏族自治县、西昌市、甘洛县、金阳县、盐源县、美姑县、布拖县、会理市、昭觉县、越西县、普格县、德昌县)
承德市(鹰手营子矿区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、滦平县、承德县、平泉市、隆化县、双桥区、双滦区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县)
江门市(开平市、台山市、鹤山市、江海区、恩平市、新会区、蓬江区)
衢州市(江山市、开化县、衢江区、龙游县、常山县、柯城区)
周口市(西华县、太康县、郸城县、沈丘县、项城市、鹿邑县、扶沟县、川汇区、淮阳区、商水县)
青岛市(平度市、胶州市、莱西市、李沧区、城阳区、黄岛区、市北区、即墨区、市南区、崂山区)
牡丹江市(海林市、林口县、东安区、宁安市、阳明区、东宁市、爱民区、西安区、绥芬河市、穆棱市)
黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、黄平县、锦屏县、剑河县、天柱县、三穗县、施秉县、榕江县、麻江县、黎平县、台江县、岑巩县、镇远县、从江县、雷山县、凯里市)
那曲市(安多县、比如县、班戈县、申扎县、尼玛县、嘉黎县、巴青县、聂荣县、双湖县、索县、色尼区)
厦门市(海沧区、同安区、湖里区、集美区、思明区、翔安区)
果洛藏族自治州(达日县、甘德县、玛沁县、久治县、玛多县、班玛县)
大理白族自治州(大理市、宾川县、剑川县、弥渡县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、永平县、洱源县、云龙县、祥云县、漾濞彝族自治县)
马鞍山市(博望区、花山区、当涂县、含山县、雨山区、和县)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
邵阳市(大祥区、武冈市、绥宁县、北塔区、邵东市、新邵县、新宁县、洞口县、隆回县、城步苗族自治县、双清区、邵阳县)
开封市(尉氏县、通许县、龙亭区、兰考县、禹王台区、顺河回族区、鼓楼区、祥符区、杞县)
阿克苏地区(阿瓦提县、新和县、乌什县、库车市、温宿县、拜城县、柯坪县、阿克苏市、沙雅县)
洛阳市(洛龙区、新安县、栾川县、西工区、汝阳县、瀍河回族区、孟津区、洛宁县、嵩县、涧西区、伊川县、宜阳县、老城区、偃师区)
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聊城市(高唐县、茌平区、东阿县、东昌府区、临清市、冠县、莘县、阳谷县)
阜阳市(临泉县、颍州区、颍上县、颍东区、界首市、太和县、阜南县、颍泉区)
大庆市(大同区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、萨尔图区、红岗区、肇源县、肇州县、龙凤区)
巴中市(南江县、通江县、恩阳区、巴州区、平昌县)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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