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全国服务区域：
北京市(西城区、海淀区、门头沟区、密云区、顺义区、怀柔区、丰台区、东城区、房山区、石景山区、朝阳区、平谷区、延庆区、通州区、昌平区、大兴区)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)
萍乡市(莲花县、上栗县、湘东区、安源区、芦溪县)
保定市(易县、高碑店市、涞源县、涿州市、安国市、博野县、徐水区、蠡县、唐县、望都县、定兴县、容城县、雄县、顺平县、清苑区、竞秀区、阜平县、满城区、曲阳县、定州市、高阳县、涞水县、安新县、莲池区)
延安市(宜川县、黄龙县、吴起县、宝塔区、延长县、甘泉县、黄陵县、洛川县、子长市、富县、安塞区、延川县、志丹县)
阜阳市(界首市、临泉县、太和县、颍上县、阜南县、颍泉区、颍东区、颍州区)
广元市(苍溪县、利州区、青川县、旺苍县、剑阁县、朝天区、昭化区)
安庆市(迎江区、宿松县、望江县、太湖县、大观区、怀宁县、桐城市、潜山市、岳西县、宜秀区)
铁岭市(铁岭县、清河区、昌图县、西丰县、银州区、开原市、调兵山市)
衢州市(开化县、江山市、龙游县、柯城区、常山县、衢江区)
嘉峪关市
宿州市(泗县、萧县、埇桥区、灵璧县、砀山县)
安康市(镇坪县、汉阴县、白河县、旬阳市、紫阳县、宁陕县、岚皋县、石泉县、汉滨区、平利县)
丽水市(松阳县、遂昌县、莲都区、缙云县、青田县、庆元县、龙泉市、云和县、景宁畲族自治县)
宜春市(宜丰县、高安市、樟树市、万载县、铜鼓县、丰城市、奉新县、靖安县、袁州区、上高县)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、凤凰县、泸溪县、花垣县、永顺县、吉首市、古丈县、保靖县)
汕头市(潮阳区、濠江区、南澳县、金平区、澄海区、潮南区、龙湖区)
漯河市(临颍县、源汇区、召陵区、郾城区、舞阳县)
韶关市(仁化县、南雄市、新丰县、乳源瑶族自治县、翁源县、乐昌市、始兴县、武江区、浈江区、曲江区)
庆阳市(环县、合水县、华池县、西峰区、正宁县、宁县、镇原县、庆城县)
重庆市(巫山县、黔江区、城口县、涪陵区、渝北区、巫溪县、万州区、沙坪坝区、大足区、奉节县、北碚区、梁平区、合川区、永川区、石柱土家族自治县、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、云阳县、开州区、忠县、长寿区、丰都县、九龙坡区、大渡口区、荣昌区、秀山土家族苗族自治县、璧山区、铜梁区、綦江区、南川区、渝中区、江津区、江北区、潼南区、彭水苗族土家族自治县、南岸区、武隆区)
宿迁市(宿豫区、泗阳县、宿城区、泗洪县、沭阳县)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、永德县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县、镇康县)
承德市(丰宁满族自治县、双滦区、兴隆县、滦平县、鹰手营子矿区、双桥区、承德县、隆化县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县)
东营市(东营区、利津县、垦利区、河口区、广饶县)
广西壮族自治区
辽阳市(辽阳县、宏伟区、白塔区、弓长岭区、太子河区、文圣区、灯塔市)
来宾市(合山市、兴宾区、武宣县、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县)
邯郸市(魏县、肥乡区、涉县、邱县、馆陶县、丛台区、复兴区、成安县、永年区、武安市、曲周县、大名县、邯山区、峰峰矿区、磁县、广平县、鸡泽县、临漳县)
钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)
固原市(彭阳县、西吉县、隆德县、原州区、泾源县)
金华市(东阳市、婺城区、磐安县、义乌市、浦江县、金东区、武义县、永康市、兰溪市)
广州市(海珠区、增城区、越秀区、花都区、白云区、从化区、荔湾区、番禺区、黄埔区、南沙区、天河区)
太原市(迎泽区、古交市、晋源区、清徐县、尖草坪区、小店区、万柏林区、阳曲县、杏花岭区、娄烦县)
湛江市(麻章区、吴川市、赤坎区、徐闻县、雷州市、霞山区、廉江市、坡头区、遂溪县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
白银市(景泰县、会宁县、平川区、靖远县、白银区)
深圳市(盐田区、宝安区、龙岗区、光明区、南山区、龙华区、坪山区、罗湖区、福田区)
龙岩市(长汀县、武平县、连城县、漳平市、新罗区、永定区、上杭县)
银川市(西夏区、灵武市、贺兰县、金凤区、永宁县、兴庆区)
济南市(莱芜区、长清区、济阳区、市中区、平阴县、章丘区、钢城区、商河县、历下区、历城区、槐荫区、天桥区)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
云浮市(罗定市、郁南县、云安区、云城区、新兴县)
常德市(临澧县、桃源县、津市市、武陵区、鼎城区、汉寿县、澧县、安乡县、石门县)
娄底市(冷水江市、双峰县、娄星区、新化县、涟源市)
营口市(盖州市、老边区、鲅鱼圈区、西市区、大石桥市、站前区)
商洛市(山阳县、丹凤县、洛南县、柞水县、镇安县、商南县、商州区)
香港特别行政区
嘉兴市(海盐县、桐乡市、秀洲区、南湖区、嘉善县、平湖市、海宁市)
泰州市(泰兴市、高港区、靖江市、海陵区、兴化市、姜堰区)
武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)
楚雄彝族自治州(禄丰市、牟定县、楚雄市、武定县、南华县、姚安县、元谋县、大姚县、永仁县、双柏县)
大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、祥云县、大理市、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、永平县、剑川县、云龙县、鹤庆县、弥渡县、宾川县、洱源县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
保山市(昌宁县、隆阳区、龙陵县、腾冲市、施甸县)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、水磨沟区、头屯河区、天山区、米东区、达坂城区、沙依巴克区、新市区)
昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、阜康市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县)
海东市(平安区、互助土族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县)
阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、九寨沟县、理县、黑水县、壤塘县、茂县、小金县、松潘县、马尔康市、若尔盖县、金川县、汶川县、红原县)
甘南藏族自治州(卓尼县、碌曲县、玛曲县、舟曲县、合作市、迭部县、临潭县、夏河县)
亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)
株洲市(炎陵县、芦淞区、茶陵县、醴陵市、攸县、石峰区、渌口区、天元区、荷塘区)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、准格尔旗、达拉特旗、康巴什区、乌审旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、东胜区、杭锦旗)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
镇江市(润州区、丹徒区、句容市、扬中市、丹阳市、京口区)
长沙市(望城区、岳麓区、长沙县、宁乡市、浏阳市、天心区、芙蓉区、开福区、雨花区)
南宁市(青秀区、上林县、良庆区、武鸣区、宾阳县、西乡塘区、隆安县、兴宁区、横州市、马山县、江南区、邕宁区)
汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)
六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)
防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、凌源市、双塔区、龙城区、建平县、朝阳县)
赤峰市(红山区、克什克腾旗、松山区、元宝山区、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、宁城县、林西县、巴林左旗、敖汉旗、巴林右旗)
湖州市(吴兴区、安吉县、德清县、长兴县、南浔区)
南平市(政和县、光泽县、邵武市、建瓯市、武夷山市、建阳区、顺昌县、浦城县、延平区、松溪县)
内江市(市中区、资中县、威远县、隆昌市、东兴区)
福州市(平潭县、闽清县、台江区、长乐区、鼓楼区、连江县、闽侯县、马尾区、永泰县、罗源县、晋安区、福清市、仓山区)
四平市(铁东区、梨树县、铁西区、伊通满族自治县、双辽市)
海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)
沧州市(黄骅市、青县、海兴县、泊头市、河间市、运河区、盐山县、沧县、新华区、南皮县、孟村回族自治县、献县、吴桥县、肃宁县、东光县、任丘市)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
鹤岗市(工农区、南山区、东山区、兴山区、兴安区、萝北县、向阳区、绥滨县)
黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)
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黄山市(黟县、祁门县、休宁县、黄山区、屯溪区、歙县、徽州区)
驻马店市(驿城区、汝南县、确山县、遂平县、上蔡县、正阳县、西平县、新蔡县、泌阳县、平舆县)
上饶市(德兴市、弋阳县、万年县、铅山县、余干县、广丰区、信州区、婺源县、鄱阳县、广信区、横峰县、玉山县)
菏泽市(郓城县、牡丹区、巨野县、成武县、鄄城县、定陶区、单县、东明县、曹县)
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林芝市(察隅县、墨脱县、米林市、巴宜区、朗县、波密县、工布江达县)
黔南布依族苗族自治州(福泉市、三都水族自治县、瓮安县、龙里县、都匀市、平塘县、惠水县、独山县、荔波县、罗甸县、长顺县、贵定县)
曲靖市(沾益区、师宗县、宣威市、马龙区、麒麟区、罗平县、会泽县、陆良县、富源县)
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文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、广南县、麻栗坡县、马关县、文山市、西畴县、砚山县)
阿里地区(噶尔县、普兰县、改则县、日土县、措勤县、札达县、革吉县)
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在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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