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延安市(志丹县、黄陵县、延川县、宝塔区、甘泉县、宜川县、富县、安塞区、吴起县、延长县、黄龙县、子长市、洛川县)

苏州市(吴中区、姑苏区、虎丘区、相城区、常熟市、张家港市、昆山市、太仓市、吴江区)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、屯昌县、琼海市、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、临高县、文昌市、陵水黎族自治县、东方市、乐东黎族自治县、万宁市、定安县、昌江黎族自治县)

崇左市(江州区、凭祥市、天等县、龙州县、扶绥县、大新县、宁明县)  延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、敦化市、珲春市、龙井市、和龙市、延吉市、图们市)

张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)

漳州市(芗城区、云霄县、东山县、龙文区、诏安县、长泰区、南靖县、平和县、华安县、龙海区、漳浦县)

安阳市(内黄县、安阳县、北关区、文峰区、汤阴县、滑县、殷都区、龙安区、林州市)

韶关市(南雄市、浈江区、翁源县、曲江区、乐昌市、仁化县、乳源瑶族自治县、武江区、新丰县、始兴县)  酒泉市(瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县)

滨州市(沾化区、阳信县、博兴县、惠民县、邹平市、滨城区、无棣县)

西藏自治区

阜阳市(阜南县、临泉县、颍州区、颍上县、太和县、颍东区、界首市、颍泉区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)

周口市(西华县、川汇区、淮阳区、沈丘县、商水县、项城市、扶沟县、鹿邑县、郸城县、太康县)

运城市(垣曲县、河津市、万荣县、永济市、临猗县、闻喜县、芮城县、夏县、盐湖区、新绛县、平陆县、绛县、稷山县)

宁波市(奉化区、余姚市、鄞州区、宁海县、慈溪市、镇海区、象山县、江北区、海曙区、北仑区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

安庆市(岳西县、桐城市、宜秀区、望江县、怀宁县、迎江区、大观区、潜山市、太湖县、宿松县)

张家口市(尚义县、怀来县、崇礼区、下花园区、桥东区、万全区、蔚县、宣化区、赤城县、沽源县、涿鹿县、怀安县、阳原县、桥西区、张北县、康保县)

金华市(武义县、义乌市、东阳市、金东区、兰溪市、婺城区、永康市、磐安县、浦江县)

焦作市(山阳区、修武县、孟州市、沁阳市、中站区、马村区、武陟县、博爱县、解放区、温县)

松原市(扶余市、长岭县、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

平顶山市(汝州市、卫东区、宝丰县、湛河区、新华区、鲁山县、郏县、舞钢市、石龙区、叶县)

三明市(沙县区、宁化县、泰宁县、永安市、尤溪县、将乐县、建宁县、明溪县、三元区、大田县、清流县)

昌都市(边坝县、江达县、类乌齐县、左贡县、芒康县、察雅县、贡觉县、八宿县、卡若区、洛隆县、丁青县)

商洛市(山阳县、镇安县、商南县、商州区、洛南县、丹凤县、柞水县)

来宾市(象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、忻城县)

孝感市(孝南区、云梦县、应城市、汉川市、安陆市、大悟县、孝昌县)

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怀化市(沅陵县、新晃侗族自治县、洪江市、中方县、麻阳苗族自治县、鹤城区、通道侗族自治县、辰溪县、溆浦县、芷江侗族自治县、会同县、靖州苗族侗族自治县)

连云港市(灌云县、灌南县、东海县、赣榆区、海州区、连云区)

江门市(蓬江区、开平市、鹤山市、江海区、台山市、新会区、恩平市)

玉溪市(澄江市、江川区、峨山彝族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、新平彝族傣族自治县、华宁县、红塔区)  齐齐哈尔市(依安县、龙沙区、龙江县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、讷河市、建华区、克东县、克山县、拜泉县、富裕县、富拉尔基区、昂昂溪区、泰来县、甘南县)

吉林市(丰满区、龙潭区、船营区、永吉县、蛟河市、舒兰市、桦甸市、昌邑区、磐石市)

滁州市(凤阳县、来安县、明光市、定远县、全椒县、天长市、琅琊区、南谯区)

北京市(东城区、顺义区、朝阳区、密云区、丰台区、平谷区、西城区、门头沟区、延庆区、海淀区、通州区、房山区、石景山区、昌平区、大兴区、怀柔区)梅州市(五华县、梅县区、梅江区、平远县、丰顺县、兴宁市、蕉岭县、大埔县)

广安市(前锋区、岳池县、华蓥市、武胜县、邻水县、广安区)  佳木斯市(富锦市、抚远市、桦南县、桦川县、东风区、郊区、前进区、汤原县、向阳区、同江市)

眉山市(彭山区、洪雅县、东坡区、青神县、仁寿县、丹棱县)

榆林市(绥德县、清涧县、米脂县、榆阳区、府谷县、神木市、吴堡县、靖边县、子洲县、横山区、定边县、佳县)

白银市(白银区、会宁县、靖远县、平川区、景泰县)盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)

银川市(西夏区、兴庆区、金凤区、灵武市、永宁县、贺兰县)

六安市(叶集区、霍邱县、金寨县、舒城县、金安区、霍山县、裕安区)

楚雄彝族自治州(双柏县、禄丰市、南华县、大姚县、牟定县、武定县、永仁县、楚雄市、姚安县、元谋县)

南昌市(新建区、红谷滩区、青山湖区、安义县、西湖区、南昌县、青云谱区、东湖区、进贤县)

新余市(分宜县、渝水区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、云县、永德县、凤庆县)

本溪市(南芬区、溪湖区、明山区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

金昌市(永昌县、金川区)

吉安市(吉水县、遂川县、新干县、峡江县、永新县、井冈山市、泰和县、安福县、永丰县、吉州区、青原区、吉安县、万安县)

遵义市(桐梓县、绥阳县、正安县、凤冈县、习水县、汇川区、湄潭县、仁怀市、余庆县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区)

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、贵德县、同德县、共和县)

黑河市(五大连池市、逊克县、北安市、爱辉区、孙吴县、嫩江市)

重庆市(酉阳土家族苗族自治县、云阳县、丰都县、渝中区、梁平区、铜梁区、垫江县、合川区、涪陵区、南川区、城口县、綦江区、大足区、荣昌区、秀山土家族苗族自治县、忠县、彭水苗族土家族自治县、开州区、石柱土家族自治县、沙坪坝区、南岸区、大渡口区、武隆区、北碚区、巫溪县、江津区、九龙坡区、万州区、长寿区、璧山区、永川区、奉节县、巴南区、江北区、潼南区、巫山县、黔江区、渝北区)

东莞市

拉萨市(尼木县、堆龙德庆区、当雄县、达孜区、曲水县、林周县、城关区、墨竹工卡县)

济宁市(微山县、任城区、泗水县、汶上县、嘉祥县、邹城市、金乡县、梁山县、兖州区、鱼台县、曲阜市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红