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吕梁市(孝义市、兴县、石楼县、汾阳市、岚县、临县、文水县、交城县、柳林县、交口县、中阳县、方山县、离石区)

鄂尔多斯市(准格尔旗、鄂托克旗、东胜区、乌审旗、杭锦旗、鄂托克前旗、康巴什区、达拉特旗、伊金霍洛旗)

海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)  安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区)

十堰市(竹溪县、郧阳区、郧西县、茅箭区、张湾区、房县、竹山县、丹江口市)

崇左市(凭祥市、江州区、大新县、天等县、宁明县、龙州县、扶绥县)

甘孜藏族自治州(得荣县、新龙县、九龙县、泸定县、康定市、乡城县、雅江县、稻城县、炉霍县、巴塘县、丹巴县、甘孜县、道孚县、白玉县、石渠县、色达县、理塘县、德格县)临夏回族自治州(永靖县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、临夏市、东乡族自治县、广河县、康乐县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、德令哈市、茫崖市、天峻县、格尔木市)  宣城市(宁国市、宣州区、旌德县、郎溪县、广德市、泾县、绩溪县)

孝感市(安陆市、孝昌县、应城市、汉川市、孝南区、云梦县、大悟县)

蚌埠市(禹会区、蚌山区、固镇县、怀远县、龙子湖区、淮上区、五河县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

黄石市(黄石港区、铁山区、下陆区、阳新县、大冶市、西塞山区)

茂名市(信宜市、电白区、茂南区、化州市、高州市)

庆阳市(西峰区、合水县、庆城县、环县、正宁县、华池县、镇原县、宁县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、正蓝旗、多伦县、苏尼特左旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、二连浩特市、正镶白旗、阿巴嘎旗)

三沙市(南沙区、西沙区)

百色市(凌云县、德保县、乐业县、隆林各族自治县、那坡县、田林县、平果市、右江区、田东县、西林县、田阳区、靖西市)

桂林市(荔浦市、阳朔县、秀峰区、灌阳县、灵川县、雁山区、全州县、象山区、七星区、恭城瑶族自治县、兴安县、平乐县、叠彩区、临桂区、资源县、龙胜各族自治县、永福县)

三明市(明溪县、大田县、泰宁县、清流县、建宁县、将乐县、宁化县、三元区、沙县区、尤溪县、永安市)

海南藏族自治州(兴海县、共和县、同德县、贵南县、贵德县)

惠州市(惠城区、惠阳区、惠东县、龙门县、博罗县)

株洲市(石峰区、醴陵市、天元区、渌口区、茶陵县、芦淞区、荷塘区、攸县、炎陵县)

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)

曲靖市(宣威市、马龙区、罗平县、沾益区、师宗县、富源县、会泽县、陆良县、麒麟区)

江门市(鹤山市、新会区、恩平市、蓬江区、台山市、开平市、江海区)

亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

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无锡市(江阴市、宜兴市、惠山区、梁溪区、滨湖区、锡山区、新吴区)

松原市(宁江区、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

清远市(清新区、清城区、连州市、佛冈县、连南瑶族自治县、英德市、阳山县、连山壮族瑶族自治县)

喀什地区(英吉沙县、疏勒县、麦盖提县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、叶城县、喀什市、泽普县、岳普湖县、莎车县、巴楚县)  咸阳市(乾县、杨陵区、淳化县、渭城区、秦都区、永寿县、彬州市、长武县、旬邑县、武功县、泾阳县、礼泉县、三原县、兴平市)

汕头市(龙湖区、潮阳区、濠江区、潮南区、南澳县、澄海区、金平区)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、北票市、凌源市、龙城区、双塔区、朝阳县)博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)

银川市(贺兰县、金凤区、西夏区、灵武市、永宁县、兴庆区)  红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、泸西县、红河县、河口瑶族自治县、个旧市、蒙自市、屏边苗族自治县、绿春县、石屏县、建水县、弥勒市、元阳县)

来宾市(金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县、合山市、武宣县、忻城县)

安阳市(殷都区、安阳县、林州市、内黄县、北关区、滑县、龙安区、汤阴县、文峰区)

玉林市(博白县、陆川县、玉州区、容县、北流市、福绵区、兴业县)大连市(中山区、普兰店区、庄河市、金州区、沙河口区、长海县、瓦房店市、旅顺口区、甘井子区、西岗区)

营口市(大石桥市、盖州市、西市区、站前区、老边区、鲅鱼圈区)

丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县)

汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

辽阳市(灯塔市、宏伟区、文圣区、白塔区、弓长岭区、太子河区、辽阳县)

邢台市(巨鹿县、清河县、南和区、沙河市、南宫市、隆尧县、信都区、任泽区、襄都区、临西县、临城县、威县、新河县、宁晋县、广宗县、柏乡县、内丘县、平乡县)

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九江市(修水县、德安县、庐山市、浔阳区、武宁县、都昌县、濂溪区、永修县、柴桑区、湖口县、瑞昌市、共青城市、彭泽县)

丹东市(凤城市、元宝区、振安区、宽甸满族自治县、东港市、振兴区)

玉树藏族自治州(称多县、杂多县、曲麻莱县、玉树市、治多县、囊谦县)

塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、托里县、额敏县、乌苏市、裕民县)

昭通市(鲁甸县、永善县、绥江县、盐津县、彝良县、昭阳区、巧家县、威信县、水富市、镇雄县、大关县)

岳阳市(云溪区、平江县、湘阴县、汨罗市、岳阳楼区、临湘市、君山区、岳阳县、华容县)

呼和浩特市(武川县、玉泉区、土默特左旗、托克托县、赛罕区、清水河县、回民区、新城区、和林格尔县)

丽水市(龙泉市、云和县、景宁畲族自治县、松阳县、青田县、遂昌县、缙云县、莲都区、庆元县)

盐城市(东台市、滨海县、射阳县、响水县、阜宁县、盐都区、建湖县、亭湖区、大丰区)

平凉市(灵台县、静宁县、崆峒区、华亭市、泾川县、庄浪县、崇信县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红