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六安市(舒城县、金安区、霍山县、霍邱县、裕安区、叶集区、金寨县)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、晴隆县、册亨县、兴义市、安龙县、兴仁市、贞丰县、望谟县)

乐山市(峨眉山市、夹江县、犍为县、马边彝族自治县、金口河区、五通桥区、沙湾区、市中区、峨边彝族自治县、沐川县、井研县)

梧州市(蒙山县、苍梧县、龙圩区、岑溪市、藤县、万秀区、长洲区)  哈尔滨市(平房区、阿城区、依兰县、木兰县、道外区、宾县、延寿县、通河县、五常市、尚志市、松北区、香坊区、巴彦县、南岗区、道里区、呼兰区、双城区、方正县)

淄博市(桓台县、博山区、沂源县、淄川区、张店区、临淄区、周村区、高青县)

宝鸡市(凤县、太白县、金台区、千阳县、扶风县、眉县、岐山县、渭滨区、陇县、凤翔区、麟游县、陈仓区)

淮安市(淮阴区、盱眙县、淮安区、涟水县、金湖县、洪泽区、清江浦区)大理白族自治州(大理市、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、宾川县、漾濞彝族自治县、云龙县、祥云县、剑川县、洱源县、鹤庆县、永平县、弥渡县)

宁波市(奉化区、北仑区、鄞州区、镇海区、余姚市、海曙区、象山县、慈溪市、江北区、宁海县)  遂宁市(安居区、大英县、蓬溪县、船山区、射洪市)

那曲市(安多县、尼玛县、聂荣县、班戈县、比如县、巴青县、嘉黎县、双湖县、申扎县、色尼区、索县)

三明市(永安市、将乐县、明溪县、沙县区、泰宁县、建宁县、宁化县、清流县、大田县、尤溪县、三元区)

张家口市(赤城县、桥东区、下花园区、沽源县、宣化区、万全区、怀来县、阳原县、康保县、蔚县、张北县、尚义县、崇礼区、涿鹿县、怀安县、桥西区)

内江市(威远县、隆昌市、东兴区、资中县、市中区)

凉山彝族自治州(美姑县、冕宁县、普格县、甘洛县、喜德县、越西县、雷波县、昭觉县、德昌县、木里藏族自治县、布拖县、宁南县、会理市、会东县、金阳县、盐源县、西昌市)

许昌市(襄城县、建安区、鄢陵县、禹州市、长葛市、魏都区)

崇左市(凭祥市、宁明县、天等县、江州区、扶绥县、龙州县、大新县)

贵阳市(南明区、云岩区、观山湖区、开阳县、清镇市、修文县、花溪区、白云区、乌当区、息烽县)

湛江市(霞山区、徐闻县、雷州市、廉江市、赤坎区、麻章区、吴川市、遂溪县、坡头区)

东营市(广饶县、东营区、垦利区、利津县、河口区)

朔州市(山阴县、平鲁区、右玉县、应县、朔城区、怀仁市)

南京市(栖霞区、雨花台区、浦口区、江宁区、鼓楼区、建邺区、高淳区、秦淮区、六合区、溧水区、玄武区)

临沂市(罗庄区、临沭县、兰山区、兰陵县、沂南县、费县、郯城县、平邑县、沂水县、莒南县、蒙阴县、河东区)

廊坊市(大城县、广阳区、霸州市、安次区、三河市、文安县、香河县、固安县、大厂回族自治县、永清县)

果洛藏族自治州(玛多县、久治县、玛沁县、达日县、班玛县、甘德县)

保山市(腾冲市、施甸县、隆阳区、昌宁县、龙陵县)

成都市(邛崃市、金牛区、青羊区、青白江区、龙泉驿区、金堂县、温江区、崇州市、成华区、新都区、武侯区、锦江区、大邑县、郫都区、蒲江县、双流区、彭州市、简阳市、新津区、都江堰市)

昭通市(威信县、昭阳区、镇雄县、彝良县、盐津县、绥江县、永善县、水富市、巧家县、大关县、鲁甸县)

三沙市(南沙区、西沙区)

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亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

深圳市(福田区、罗湖区、宝安区、南山区、光明区、龙岗区、龙华区、坪山区、盐田区)

枣庄市(薛城区、市中区、山亭区、滕州市、台儿庄区、峄城区)

日喀则市(谢通门县、定日县、康马县、萨嘎县、江孜县、吉隆县、桑珠孜区、亚东县、昂仁县、白朗县、聂拉木县、萨迦县、仲巴县、拉孜县、岗巴县、定结县、仁布县、南木林县)  海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、天峻县、茫崖市、乌兰县、都兰县)

来宾市(忻城县、象州县、武宣县、兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

黄山市(休宁县、黄山区、黟县、徽州区、祁门县、歙县、屯溪区)池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)  嘉兴市(平湖市、南湖区、秀洲区、嘉善县、海盐县、海宁市、桐乡市)

河源市(和平县、东源县、龙川县、连平县、紫金县、源城区)

朝阳市(建平县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、双塔区、北票市)

怀化市(会同县、中方县、沅陵县、辰溪县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、通道侗族自治县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、溆浦县)南阳市(西峡县、邓州市、卧龙区、社旗县、唐河县、宛城区、淅川县、南召县、内乡县、方城县、新野县、镇平县、桐柏县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)

铜仁市(松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、万山区、碧江区、思南县、德江县、石阡县)

林芝市(墨脱县、波密县、工布江达县、朗县、米林市、察隅县、巴宜区)

海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)

太原市(古交市、杏花岭区、娄烦县、万柏林区、阳曲县、晋源区、清徐县、迎泽区、小店区、尖草坪区)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、共和县、贵南县、贵德县)

株洲市(炎陵县、天元区、荷塘区、醴陵市、渌口区、芦淞区、攸县、石峰区、茶陵县)

江门市(台山市、开平市、新会区、蓬江区、恩平市、江海区、鹤山市)

娄底市(新化县、娄星区、涟源市、双峰县、冷水江市)

泸州市(古蔺县、泸县、纳溪区、龙马潭区、叙永县、江阳区、合江县)

吴忠市(利通区、红寺堡区、盐池县、同心县、青铜峡市)

曲靖市(罗平县、宣威市、沾益区、师宗县、富源县、陆良县、会泽县、马龙区、麒麟区)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、雨湖区、韶山市)

柳州市(柳南区、城中区、柳江区、融安县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳北区、鹿寨县、柳城县、鱼峰区)

济南市(商河县、长清区、章丘区、市中区、莱芜区、济阳区、天桥区、平阴县、槐荫区、钢城区、历城区、历下区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。