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兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市)

阜阳市(颍东区、颍泉区、太和县、临泉县、阜南县、界首市、颍州区、颍上县)

无锡市(梁溪区、宜兴市、滨湖区、锡山区、惠山区、江阴市、新吴区)

保山市(昌宁县、隆阳区、施甸县、龙陵县、腾冲市)  海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、都兰县、乌兰县、天峻县、茫崖市)

吕梁市(方山县、岚县、汾阳市、文水县、交城县、离石区、孝义市、中阳县、临县、柳林县、交口县、兴县、石楼县)

新余市(分宜县、渝水区)

连云港市(灌云县、灌南县、东海县、赣榆区、连云区、海州区)

长沙市(芙蓉区、宁乡市、长沙县、雨花区、开福区、浏阳市、望城区、天心区、岳麓区)  三沙市(南沙区、西沙区)

忻州市(忻府区、神池县、岢岚县、静乐县、偏关县、保德县、五寨县、五台县、河曲县、繁峙县、定襄县、代县、原平市、宁武县)

盐城市(响水县、东台市、阜宁县、盐都区、亭湖区、射阳县、大丰区、建湖县、滨海县)

呼和浩特市(清水河县、和林格尔县、玉泉区、土默特左旗、武川县、新城区、托克托县、赛罕区、回民区)

吉安市(新干县、吉州区、安福县、永丰县、万安县、井冈山市、吉安县、吉水县、峡江县、遂川县、泰和县、永新县、青原区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)

唐山市(丰南区、滦州市、丰润区、路南区、玉田县、迁西县、迁安市、遵化市、开平区、古冶区、路北区、乐亭县、曹妃甸区、滦南县)

廊坊市(永清县、广阳区、文安县、香河县、大城县、三河市、大厂回族自治县、安次区、固安县、霸州市)

防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)

抚州市(崇仁县、金溪县、南城县、资溪县、宜黄县、黎川县、临川区、南丰县、乐安县、广昌县、东乡区)

龙岩市(上杭县、漳平市、永定区、武平县、连城县、长汀县、新罗区)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县、高台县、甘州区)

巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗)

阿克苏地区(温宿县、拜城县、阿瓦提县、乌什县、库车市、阿克苏市、沙雅县、新和县、柯坪县)

淮安市(盱眙县、洪泽区、金湖县、清江浦区、淮安区、涟水县、淮阴区)

河源市(和平县、龙川县、紫金县、东源县、源城区、连平县)

洛阳市(孟津区、栾川县、伊川县、汝阳县、嵩县、瀍河回族区、西工区、涧西区、洛宁县、偃师区、宜阳县、新安县、洛龙区、老城区)

孝感市(孝南区、云梦县、应城市、安陆市、孝昌县、大悟县、汉川市)

益阳市(安化县、南县、沅江市、桃江县、资阳区、赫山区)

哈尔滨市(宾县、通河县、南岗区、依兰县、道里区、平房区、道外区、五常市、双城区、延寿县、呼兰区、木兰县、巴彦县、阿城区、香坊区、尚志市、松北区、方正县)

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赤峰市(喀喇沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、元宝山区、翁牛特旗、巴林右旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、松山区、宁城县、林西县)

通辽市(科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、扎鲁特旗、霍林郭勒市、奈曼旗)

扬州市(广陵区、宝应县、江都区、高邮市、仪征市、邗江区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)  枣庄市(滕州市、市中区、峄城区、薛城区、山亭区、台儿庄区)

果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、久治县、班玛县、玛沁县、达日县)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

太原市(小店区、迎泽区、晋源区、杏花岭区、万柏林区、清徐县、阳曲县、娄烦县、尖草坪区、古交市)抚顺市(新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县、望花区、抚顺县、顺城区、东洲区)

上饶市(鄱阳县、万年县、信州区、婺源县、广信区、铅山县、德兴市、横峰县、余干县、广丰区、玉山县、弋阳县)  锡林郭勒盟(锡林浩特市、正蓝旗、镶黄旗、二连浩特市、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、多伦县、苏尼特左旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗)

丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、振兴区、振安区、东港市、凤城市)

宁夏回族自治区

新乡市(辉县市、卫滨区、凤泉区、原阳县、红旗区、牧野区、延津县、获嘉县、封丘县、卫辉市、长垣市、新乡县)葫芦岛市(连山区、兴城市、龙港区、建昌县、绥中县、南票区)

黄山市(歙县、徽州区、休宁县、黄山区、黟县、祁门县、屯溪区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

韶关市(浈江区、武江区、仁化县、新丰县、乳源瑶族自治县、乐昌市、南雄市、曲江区、始兴县、翁源县)

上海市(青浦区、宝山区、嘉定区、虹口区、杨浦区、黄浦区、闵行区、崇明区、静安区、徐汇区、金山区、普陀区、长宁区、奉贤区、松江区、浦东新区)

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安庆市(桐城市、迎江区、太湖县、望江县、怀宁县、岳西县、宜秀区、大观区、潜山市、宿松县)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、红河县、元阳县、泸西县、个旧市、河口瑶族自治县、绿春县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、建水县、屏边苗族自治县、石屏县)

商丘市(夏邑县、柘城县、梁园区、宁陵县、睢县、睢阳区、虞城县、民权县、永城市)

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玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、称多县、杂多县、玉树市、囊谦县)

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巴中市(恩阳区、南江县、平昌县、通江县、巴州区)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红