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日喀则市(萨嘎县、桑珠孜区、江孜县、昂仁县、南木林县、白朗县、定结县、仁布县、仲巴县、谢通门县、聂拉木县、亚东县、岗巴县、定日县、康马县、吉隆县、拉孜县、萨迦县)
呼和浩特市(赛罕区、新城区、武川县、托克托县、回民区、玉泉区、清水河县、土默特左旗、和林格尔县)
楚雄彝族自治州(永仁县、姚安县、双柏县、南华县、禄丰市、武定县、楚雄市、牟定县、大姚县、元谋县)
运城市(盐湖区、闻喜县、平陆县、垣曲县、新绛县、临猗县、绛县、稷山县、芮城县、万荣县、河津市、永济市、夏县)
重庆市(沙坪坝区、北碚区、合川区、垫江县、城口县、云阳县、大渡口区、渝北区、黔江区、江北区、丰都县、梁平区、南川区、石柱土家族自治县、渝中区、璧山区、九龙坡区、南岸区、巴南区、长寿区、永川区、巫溪县、巫山县、涪陵区、武隆区、秀山土家族苗族自治县、江津区、彭水苗族土家族自治县、潼南区、开州区、大足区、綦江区、万州区、奉节县、酉阳土家族苗族自治县、忠县、铜梁区、荣昌区)
泰州市(靖江市、姜堰区、高港区、海陵区、泰兴市、兴化市)
三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)
黔南布依族苗族自治州(龙里县、惠水县、瓮安县、三都水族自治县、独山县、荔波县、罗甸县、长顺县、贵定县、平塘县、福泉市、都匀市)
焦作市(孟州市、马村区、武陟县、山阳区、解放区、博爱县、沁阳市、中站区、修武县、温县)
葫芦岛市(绥中县、兴城市、南票区、龙港区、建昌县、连山区)
海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区)
桂林市(全州县、灵川县、龙胜各族自治县、平乐县、七星区、恭城瑶族自治县、临桂区、兴安县、秀峰区、荔浦市、灌阳县、雁山区、资源县、象山区、永福县、叠彩区、阳朔县)
宁波市(象山县、海曙区、宁海县、奉化区、鄞州区、镇海区、余姚市、江北区、北仑区、慈溪市)
武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)
河源市(连平县、紫金县、东源县、和平县、源城区、龙川县)
淮安市(洪泽区、清江浦区、盱眙县、淮安区、涟水县、金湖县、淮阴区)
荆州市(洪湖市、荆州区、公安县、松滋市、石首市、沙市区、江陵县、监利市)
成都市(龙泉驿区、成华区、新津区、青白江区、崇州市、蒲江县、金牛区、青羊区、双流区、都江堰市、大邑县、锦江区、武侯区、彭州市、郫都区、金堂县、邛崃市、温江区、简阳市、新都区)
肇庆市(封开县、德庆县、广宁县、怀集县、鼎湖区、高要区、端州区、四会市)
铁岭市(铁岭县、银州区、调兵山市、开原市、昌图县、西丰县、清河区)
广安市(广安区、武胜县、邻水县、华蓥市、岳池县、前锋区)
贺州市(钟山县、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区)
舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)
宿州市(埇桥区、泗县、砀山县、灵璧县、萧县)
达州市(开江县、渠县、达川区、万源市、通川区、大竹县、宣汉县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)
广西壮族自治区
昌都市(丁青县、类乌齐县、洛隆县、察雅县、卡若区、八宿县、边坝县、江达县、贡觉县、芒康县、左贡县)
阿克苏地区(柯坪县、库车市、温宿县、沙雅县、乌什县、阿瓦提县、新和县、阿克苏市、拜城县)
乐山市(沙湾区、五通桥区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、金口河区、沐川县、峨眉山市、井研县、犍为县、夹江县、市中区)
银川市(贺兰县、西夏区、永宁县、金凤区、灵武市、兴庆区)
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蚌埠市(龙子湖区、淮上区、蚌山区、固镇县、怀远县、禹会区、五河县)
洛阳市(孟津区、新安县、宜阳县、洛宁县、嵩县、栾川县、瀍河回族区、洛龙区、汝阳县、西工区、偃师区、老城区、伊川县、涧西区)
张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、甘州区、民乐县、山丹县、临泽县)
宜昌市(五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、当阳市、远安县、秭归县、兴山县、伍家岗区、宜都市、点军区、枝江市、猇亭区、西陵区、夷陵区)
盐城市(东台市、响水县、亭湖区、大丰区、盐都区、建湖县、滨海县、射阳县、阜宁县)
伊犁哈萨克自治州(特克斯县、昭苏县、新源县、伊宁县、霍城县、霍尔果斯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、巩留县、奎屯市)
防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)
锡林郭勒盟(苏尼特右旗、镶黄旗、正蓝旗、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、正镶白旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗)
钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)
文山壮族苗族自治州(马关县、丘北县、西畴县、广南县、麻栗坡县、砚山县、文山市、富宁县)
兴安盟(突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市)
衢州市(常山县、柯城区、开化县、龙游县、江山市、衢江区)
天水市(张家川回族自治县、秦安县、武山县、秦州区、清水县、麦积区、甘谷县)
山南市(琼结县、洛扎县、乃东区、隆子县、曲松县、措美县、加查县、浪卡子县、错那市、桑日县、贡嘎县、扎囊县)
邵阳市(城步苗族自治县、北塔区、邵东市、新邵县、大祥区、隆回县、武冈市、洞口县、新宁县、邵阳县、绥宁县、双清区)
南平市(建阳区、延平区、武夷山市、松溪县、建瓯市、顺昌县、政和县、光泽县、邵武市、浦城县)
昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、玛纳斯县)
娄底市(涟源市、冷水江市、双峰县、新化县、娄星区)
忻州市(繁峙县、五寨县、代县、偏关县、原平市、保德县、五台县、岢岚县、河曲县、静乐县、定襄县、神池县、忻府区、宁武县)
凉山彝族自治州(普格县、美姑县、甘洛县、冕宁县、会东县、雷波县、昭觉县、西昌市、木里藏族自治县、越西县、喜德县、德昌县、金阳县、盐源县、布拖县、宁南县、会理市)
内蒙古自治区
廊坊市(大厂回族自治县、永清县、安次区、三河市、香河县、固安县、文安县、大城县、霸州市、广阳区)
通化市(集安市、柳河县、东昌区、辉南县、通化县、二道江区、梅河口市)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
湘潭市(岳塘区、湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市)
济南市(莱芜区、市中区、商河县、钢城区、济阳区、平阴县、历城区、章丘区、槐荫区、天桥区、长清区、历下区)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
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东营市(利津县、河口区、东营区、广饶县、垦利区)
朝阳市(双塔区、建平县、朝阳县、北票市、龙城区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
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郴州市(宜章县、安仁县、桂阳县、汝城县、资兴市、苏仙区、临武县、北湖区、嘉禾县、永兴县、桂东县)
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澳门特别行政区
梅州市(大埔县、五华县、丰顺县、平远县、蕉岭县、梅江区、兴宁市、梅县区)
上海市(嘉定区、长宁区、松江区、浦东新区、杨浦区、宝山区、静安区、金山区、青浦区、黄浦区、崇明区、奉贤区、闵行区、虹口区、徐汇区、普陀区)
黄山市(屯溪区、黄山区、徽州区、祁门县、黟县、歙县、休宁县)
柳州市(鹿寨县、柳北区、融水苗族自治县、柳江区、融安县、柳城县、柳南区、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区)
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唐山市(路南区、丰润区、迁西县、路北区、古冶区、玉田县、遵化市、滦州市、开平区、乐亭县、丰南区、曹妃甸区、迁安市、滦南县)
自贡市(自流井区、富顺县、荣县、贡井区、沿滩区、大安区)
包头市(土默特右旗、白云鄂博矿区、东河区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、青山区、石拐区、九原区、昆都仑区)
金华市(浦江县、东阳市、婺城区、金东区、兰溪市、磐安县、武义县、永康市、义乌市)
漯河市(源汇区、郾城区、召陵区、临颍县、舞阳县)
那曲市(巴青县、聂荣县、索县、色尼区、申扎县、嘉黎县、尼玛县、班戈县、双湖县、安多县、比如县)
黄石市(下陆区、西塞山区、大冶市、阳新县、黄石港区、铁山区)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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