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全国服务区域：
黄冈市(武穴市、团风县、黄州区、黄梅县、蕲春县、红安县、麻城市、浠水县、罗田县、英山县)
宿州市(砀山县、埇桥区、灵璧县、萧县、泗县)
松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、宁江区)
东营市(河口区、广饶县、利津县、垦利区、东营区)
开封市(杞县、尉氏县、禹王台区、顺河回族区、鼓楼区、兰考县、祥符区、通许县、龙亭区)
双鸭山市(集贤县、四方台区、宝山区、宝清县、尖山区、友谊县、饶河县、岭东区)
白城市(洮南市、通榆县、洮北区、镇赉县、大安市)
德阳市(什邡市、旌阳区、中江县、绵竹市、罗江区、广汉市)
哈尔滨市(呼兰区、通河县、巴彦县、平房区、延寿县、道外区、尚志市、方正县、木兰县、松北区、道里区、依兰县、宾县、香坊区、双城区、五常市、阿城区、南岗区)
襄阳市(保康县、襄州区、谷城县、襄城区、南漳县、枣阳市、宜城市、樊城区、老河口市)
铜仁市(德江县、碧江区、沿河土家族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、万山区、思南县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县)
鹤岗市(工农区、向阳区、东山区、南山区、兴山区、萝北县、绥滨县、兴安区)
南昌市(西湖区、东湖区、青云谱区、红谷滩区、青山湖区、安义县、新建区、进贤县、南昌县)
亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)
云浮市(云安区、新兴县、郁南县、罗定市、云城区)
茂名市(化州市、电白区、茂南区、高州市、信宜市)
桂林市(七星区、雁山区、荔浦市、灌阳县、阳朔县、资源县、临桂区、恭城瑶族自治县、兴安县、平乐县、象山区、灵川县、秀峰区、全州县、叠彩区、永福县、龙胜各族自治县)
营口市(西市区、站前区、大石桥市、老边区、盖州市、鲅鱼圈区)
新疆维吾尔自治区
梅州市(兴宁市、丰顺县、五华县、梅江区、平远县、梅县区、蕉岭县、大埔县)
南宁市(宾阳县、兴宁区、良庆区、横州市、江南区、武鸣区、西乡塘区、邕宁区、隆安县、青秀区、上林县、马山县)
定西市(通渭县、陇西县、安定区、漳县、岷县、渭源县、临洮县)
景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)
香港特别行政区
安阳市(龙安区、林州市、汤阴县、文峰区、安阳县、内黄县、殷都区、滑县、北关区)
西安市(莲湖区、临潼区、未央区、蓝田县、雁塔区、长安区、周至县、灞桥区、高陵区、新城区、鄠邑区、碑林区、阎良区)
崇左市(宁明县、龙州县、天等县、江州区、凭祥市、扶绥县、大新县)
新乡市(原阳县、牧野区、新乡县、长垣市、卫滨区、辉县市、延津县、获嘉县、红旗区、封丘县、卫辉市、凤泉区)
衢州市(常山县、衢江区、龙游县、柯城区、开化县、江山市)
娄底市(涟源市、双峰县、冷水江市、新化县、娄星区)
常州市(天宁区、金坛区、钟楼区、溧阳市、新北区、武进区)
郑州市(中原区、惠济区、二七区、中牟县、新密市、新郑市、金水区、巩义市、上街区、荥阳市、登封市、管城回族区)
信阳市(罗山县、商城县、固始县、淮滨县、浉河区、新县、光山县、潢川县、息县、平桥区)
潍坊市(安丘市、潍城区、高密市、青州市、昌乐县、诸城市、寒亭区、坊子区、昌邑市、临朐县、寿光市、奎文区)
马鞍山市(花山区、博望区、和县、雨山区、含山县、当涂县)
菏泽市(郓城县、定陶区、鄄城县、成武县、巨野县、单县、牡丹区、东明县、曹县)
宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县、泗阳县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
重庆市(武隆区、大渡口区、开州区、云阳县、潼南区、黔江区、璧山区、永川区、九龙坡区、渝北区、秀山土家族苗族自治县、南川区、万州区、江北区、荣昌区、巴南区、垫江县、綦江区、北碚区、涪陵区、南岸区、石柱土家族自治县、忠县、丰都县、大足区、彭水苗族土家族自治县、城口县、长寿区、沙坪坝区、渝中区、巫溪县、梁平区、江津区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、巫山县、铜梁区、奉节县)
萍乡市(莲花县、芦溪县、安源区、湘东区、上栗县)
南通市(海安市、如皋市、崇川区、通州区、启东市、海门区、如东县)
荆州市(沙市区、监利市、公安县、松滋市、石首市、洪湖市、荆州区、江陵县)
东莞市
林芝市(米林市、工布江达县、巴宜区、波密县、察隅县、墨脱县、朗县)
湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、雨湖区、韶山市)
抚州市(临川区、金溪县、广昌县、乐安县、东乡区、宜黄县、资溪县、崇仁县、黎川县、南丰县、南城县)
丽水市(庆元县、云和县、莲都区、松阳县、青田县、遂昌县、景宁畲族自治县、龙泉市、缙云县)
锦州市(北镇市、凌海市、凌河区、义县、黑山县、古塔区、太和区)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、永顺县、龙山县、凤凰县、吉首市、泸溪县、古丈县)
梧州市(苍梧县、蒙山县、岑溪市、藤县、龙圩区、万秀区、长洲区)
连云港市(灌南县、东海县、海州区、赣榆区、灌云县、连云区)
商洛市(山阳县、商州区、丹凤县、镇安县、柞水县、商南县、洛南县)
无锡市(梁溪区、宜兴市、锡山区、江阴市、新吴区、惠山区、滨湖区)
银川市(兴庆区、西夏区、永宁县、金凤区、灵武市、贺兰县)
合肥市(肥西县、肥东县、巢湖市、庐江县、庐阳区、包河区、瑶海区、长丰县、蜀山区)
揭阳市(惠来县、榕城区、普宁市、揭东区、揭西县)
随州市(广水市、曾都区、随县)
温州市(乐清市、瑞安市、永嘉县、龙港市、泰顺县、苍南县、平阳县、瓯海区、洞头区、龙湾区、文成县、鹿城区)
泰安市(肥城市、宁阳县、东平县、新泰市、泰山区、岱岳区)
包头市(石拐区、九原区、土默特右旗、昆都仑区、白云鄂博矿区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、青山区)
鞍山市(千山区、海城市、铁东区、立山区、台安县、铁西区、岫岩满族自治县)
来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、象州县、兴宾区、忻城县、武宣县)
常德市(安乡县、澧县、鼎城区、武陵区、桃源县、汉寿县、津市市、石门县、临澧县)
益阳市(沅江市、南县、安化县、赫山区、桃江县、资阳区)
淮安市(清江浦区、淮安区、淮阴区、盱眙县、洪泽区、涟水县、金湖县)
泰州市(高港区、海陵区、泰兴市、靖江市、兴化市、姜堰区)
达州市(大竹县、开江县、达川区、渠县、万源市、宣汉县、通川区)
汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)
邢台市(隆尧县、平乡县、巨鹿县、广宗县、内丘县、临城县、信都区、南和区、南宫市、新河县、宁晋县、威县、襄都区、柏乡县、沙河市、清河县、任泽区、临西县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)
孝感市(安陆市、大悟县、应城市、汉川市、孝昌县、云梦县、孝南区)
武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)
五指山市(昌江黎族自治县、定安县、白沙黎族自治县、屯昌县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、琼海市、东方市、文昌市、临高县、澄迈县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县)
济南市(槐荫区、长清区、济阳区、历城区、天桥区、莱芜区、市中区、章丘区、商河县、钢城区、平阴县、历下区)
黔东南苗族侗族自治州(施秉县、岑巩县、雷山县、天柱县、黄平县、黎平县、剑河县、台江县、丹寨县、三穗县、锦屏县、镇远县、麻江县、从江县、榕江县、凯里市)
六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)
深圳市(南山区、龙岗区、光明区、龙华区、盐田区、宝安区、罗湖区、坪山区、福田区)
日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)
泸州市(叙永县、合江县、江阳区、纳溪区、龙马潭区、古蔺县、泸县)
玉溪市(峨山彝族自治县、江川区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、红塔区、通海县、易门县、澄江市)
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阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
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嘉峪关市
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苏州市(吴中区、姑苏区、常熟市、太仓市、张家港市、相城区、吴江区、昆山市、虎丘区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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