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威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

德阳市(中江县、什邡市、旌阳区、绵竹市、罗江区、广汉市)

张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)

新余市(渝水区、分宜县)  三沙市(南沙区、西沙区)

驻马店市(正阳县、新蔡县、汝南县、上蔡县、遂平县、平舆县、驿城区、确山县、泌阳县、西平县)

天津市(静海区、和平区、津南区、河西区、北辰区、南开区、河北区、东丽区、宁河区、红桥区、宝坻区、河东区、蓟州区、西青区、滨海新区、武清区)

海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、恩施市、建始县、利川市、咸丰县、宣恩县、鹤峰县)  拉萨市(当雄县、林周县、堆龙德庆区、城关区、曲水县、墨竹工卡县、尼木县、达孜区)

宁波市(慈溪市、象山县、江北区、宁海县、镇海区、奉化区、鄞州区、余姚市、海曙区、北仑区)

连云港市(海州区、连云区、灌南县、灌云县、东海县、赣榆区)

北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

丽水市(景宁畲族自治县、云和县、庆元县、松阳县、龙泉市、遂昌县、缙云县、莲都区、青田县)

黄山市(歙县、屯溪区、休宁县、黄山区、祁门县、徽州区、黟县)

舟山市(普陀区、定海区、岱山县、嵊泗县)

绥化市(肇东市、安达市、海伦市、北林区、庆安县、望奎县、明水县、兰西县、青冈县、绥棱县)

阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、福海县、青河县、富蕴县、阿勒泰市、吉木乃县)

南宁市(西乡塘区、江南区、良庆区、武鸣区、马山县、横州市、隆安县、邕宁区、兴宁区、青秀区、上林县、宾阳县)

吕梁市(临县、孝义市、中阳县、方山县、文水县、交城县、兴县、石楼县、柳林县、汾阳市、岚县、交口县、离石区)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、通海县、江川区、华宁县、易门县、澄江市、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)

许昌市(魏都区、鄢陵县、建安区、长葛市、襄城县、禹州市)

黑河市(嫩江市、爱辉区、逊克县、北安市、孙吴县、五大连池市)

无锡市(锡山区、宜兴市、梁溪区、新吴区、滨湖区、惠山区、江阴市)

淮安市(清江浦区、洪泽区、盱眙县、淮阴区、淮安区、涟水县、金湖县)

周口市(扶沟县、沈丘县、太康县、商水县、川汇区、郸城县、项城市、鹿邑县、西华县、淮阳区)

长春市(双阳区、绿园区、公主岭市、南关区、德惠市、宽城区、榆树市、九台区、农安县、二道区、朝阳区)

宜昌市(西陵区、宜都市、伍家岗区、当阳市、兴山县、五峰土家族自治县、枝江市、长阳土家族自治县、猇亭区、点军区、夷陵区、远安县、秭归县)

广州市(越秀区、南沙区、天河区、从化区、花都区、白云区、荔湾区、增城区、海珠区、番禺区、黄埔区)

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迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

常州市(武进区、钟楼区、天宁区、金坛区、新北区、溧阳市)

西藏自治区

邯郸市(涉县、成安县、大名县、磁县、丛台区、邱县、魏县、广平县、曲周县、永年区、肥乡区、峰峰矿区、馆陶县、复兴区、临漳县、武安市、鸡泽县、邯山区)  郴州市(嘉禾县、永兴县、临武县、宜章县、苏仙区、桂东县、汝城县、桂阳县、北湖区、资兴市、安仁县)

蚌埠市(淮上区、固镇县、蚌山区、禹会区、怀远县、龙子湖区、五河县)

汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)

阿里地区(日土县、札达县、革吉县、普兰县、措勤县、改则县、噶尔县)鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

邢台市(内丘县、任泽区、隆尧县、平乡县、威县、柏乡县、南宫市、襄都区、沙河市、巨鹿县、广宗县、新河县、宁晋县、信都区、南和区、临西县、清河县、临城县)  焦作市(沁阳市、解放区、山阳区、马村区、温县、孟州市、修武县、博爱县、武陟县、中站区)

成都市(双流区、龙泉驿区、蒲江县、成华区、简阳市、金牛区、金堂县、新都区、邛崃市、锦江区、都江堰市、青白江区、彭州市、温江区、青羊区、新津区、崇州市、武侯区、大邑县、郫都区)

肇庆市(怀集县、封开县、四会市、鼎湖区、广宁县、高要区、端州区、德庆县)

开封市(祥符区、顺河回族区、尉氏县、通许县、禹王台区、鼓楼区、杞县、龙亭区、兰考县)毕节市(金沙县、黔西市、大方县、纳雍县、赫章县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、织金县)

嘉兴市(秀洲区、海盐县、海宁市、嘉善县、南湖区、平湖市、桐乡市)

广西壮族自治区

呼伦贝尔市(额尔古纳市、满洲里市、海拉尔区、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、根河市、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、牙克石市、新巴尔虎左旗)

山南市(措美县、琼结县、曲松县、错那市、扎囊县、加查县、桑日县、浪卡子县、洛扎县、乃东区、贡嘎县、隆子县)

南平市(政和县、浦城县、延平区、建阳区、邵武市、建瓯市、光泽县、顺昌县、松溪县、武夷山市)

延边朝鲜族自治州(图们市、珲春市、和龙市、安图县、龙井市、敦化市、汪清县、延吉市)

澳门特别行政区

岳阳市(湘阴县、岳阳楼区、临湘市、岳阳县、华容县、君山区、平江县、云溪区、汨罗市)

遵义市(湄潭县、习水县、凤冈县、正安县、汇川区、绥阳县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、播州区、赤水市、余庆县)

白银市(景泰县、平川区、靖远县、白银区、会宁县)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

菏泽市(东明县、鄄城县、成武县、单县、曹县、巨野县、郓城县、定陶区、牡丹区)

玉林市(玉州区、北流市、博白县、容县、福绵区、兴业县、陆川县)

梧州市(苍梧县、藤县、长洲区、蒙山县、龙圩区、岑溪市、万秀区)

漳州市(南靖县、漳浦县、长泰区、云霄县、芗城区、华安县、平和县、诏安县、龙海区、东山县、龙文区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。