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平顶山市(卫东区、郏县、石龙区、新华区、湛河区、宝丰县、鲁山县、汝州市、叶县、舞钢市)

安阳市(安阳县、龙安区、汤阴县、内黄县、林州市、文峰区、北关区、殷都区、滑县)

本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、平山区、南芬区)

延边朝鲜族自治州(和龙市、汪清县、龙井市、安图县、延吉市、敦化市、珲春市、图们市)  南通市(通州区、如东县、启东市、如皋市、海门区、崇川区、海安市)

呼伦贝尔市(阿荣旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、满洲里市、扎赉诺尔区、根河市、鄂温克族自治旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市)

通辽市(科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁区、库伦旗)

湛江市(遂溪县、霞山区、麻章区、坡头区、徐闻县、吴川市、廉江市、雷州市、赤坎区)鄂尔多斯市(杭锦旗、鄂托克旗、达拉特旗、准格尔旗、东胜区、乌审旗、鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗)

长春市(绿园区、宽城区、榆树市、公主岭市、农安县、南关区、二道区、双阳区、朝阳区、德惠市、九台区)  常州市(金坛区、新北区、天宁区、钟楼区、溧阳市、武进区)

上海市(普陀区、闵行区、虹口区、浦东新区、松江区、崇明区、奉贤区、静安区、宝山区、嘉定区、徐汇区、黄浦区、青浦区、杨浦区、金山区、长宁区)

白银市(会宁县、白银区、靖远县、景泰县、平川区)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、大方县、黔西市、七星关区、织金县、纳雍县、赫章县、金沙县)

内蒙古自治区

阳泉市(盂县、郊区、平定县、矿区、城区)

绍兴市(新昌县、诸暨市、越城区、上虞区、嵊州市、柯桥区)

南平市(光泽县、武夷山市、浦城县、建阳区、建瓯市、邵武市、顺昌县、松溪县、延平区、政和县)

山南市(贡嘎县、加查县、曲松县、乃东区、浪卡子县、措美县、桑日县、隆子县、扎囊县、错那市、琼结县、洛扎县)

平凉市(泾川县、庄浪县、静宁县、崆峒区、华亭市、崇信县、灵台县)

昌都市(边坝县、卡若区、丁青县、洛隆县、类乌齐县、贡觉县、江达县、察雅县、芒康县、八宿县、左贡县)

丽水市(景宁畲族自治县、云和县、莲都区、缙云县、遂昌县、松阳县、龙泉市、青田县、庆元县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)

莆田市(秀屿区、城厢区、仙游县、荔城区、涵江区)

苏州市(昆山市、相城区、姑苏区、虎丘区、太仓市、张家港市、吴中区、吴江区、常熟市)

西藏自治区

五指山市(东方市、屯昌县、文昌市、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、澄迈县、定安县、临高县、昌江黎族自治县、万宁市、琼海市、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区)

包头市(土默特右旗、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、东河区、昆都仑区、九原区、固阳县、青山区)

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南昌市(进贤县、红谷滩区、青山湖区、安义县、西湖区、东湖区、新建区、青云谱区、南昌县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、云县、临翔区、镇康县、凤庆县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县)

宜春市(万载县、袁州区、奉新县、靖安县、铜鼓县、高安市、丰城市、上高县、宜丰县、樟树市)

威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)  南充市(营山县、阆中市、嘉陵区、蓬安县、仪陇县、高坪区、顺庆区、南部县、西充县)

陇南市(成县、礼县、康县、西和县、武都区、徽县、宕昌县、文县、两当县)

吉安市(新干县、永丰县、安福县、吉水县、遂川县、井冈山市、泰和县、吉安县、吉州区、永新县、万安县、青原区、峡江县)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)淄博市(临淄区、周村区、桓台县、博山区、淄川区、张店区、高青县、沂源县)

滨州市(惠民县、博兴县、滨城区、邹平市、阳信县、沾化区、无棣县)  承德市(平泉市、双滦区、兴隆县、宽城满族自治县、滦平县、隆化县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、承德县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县)

泸州市(叙永县、纳溪区、合江县、泸县、江阳区、古蔺县、龙马潭区)

铜仁市(思南县、碧江区、石阡县、江口县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、万山区、德江县)

商洛市(镇安县、商南县、洛南县、柞水县、商州区、山阳县、丹凤县)宁夏回族自治区

鸡西市(滴道区、密山市、麻山区、鸡东县、虎林市、城子河区、梨树区、恒山区、鸡冠区)

绵阳市(游仙区、平武县、安州区、盐亭县、北川羌族自治县、江油市、涪城区、三台县、梓潼县)

六安市(霍山县、叶集区、裕安区、金安区、金寨县、霍邱县、舒城县)

揭阳市(惠来县、榕城区、揭西县、揭东区、普宁市)

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朝阳市(双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县、北票市、凌源市)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)

宜宾市(兴文县、筠连县、江安县、长宁县、翠屏区、珙县、南溪区、叙州区、高县、屏山县)

新疆维吾尔自治区

邵阳市(新邵县、城步苗族自治县、隆回县、洞口县、北塔区、大祥区、邵东市、武冈市、新宁县、邵阳县、绥宁县、双清区)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

忻州市(原平市、岢岚县、代县、保德县、偏关县、繁峙县、忻府区、五台县、神池县、宁武县、静乐县、河曲县、定襄县、五寨县)

无锡市(惠山区、锡山区、江阴市、梁溪区、滨湖区、新吴区、宜兴市)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)

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　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。