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宁波市(海曙区、江北区、余姚市、奉化区、鄞州区、象山县、镇海区、宁海县、北仑区、慈溪市)

廊坊市(固安县、广阳区、安次区、三河市、大城县、文安县、永清县、香河县、大厂回族自治县、霸州市)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)  珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

巴中市(恩阳区、巴州区、平昌县、通江县、南江县)

五指山市(乐东黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市、澄迈县、琼海市、临高县、万宁市、文昌市、定安县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县)

新乡市(原阳县、卫滨区、凤泉区、长垣市、延津县、牧野区、辉县市、获嘉县、新乡县、封丘县、卫辉市、红旗区)青岛市(崂山区、平度市、即墨区、黄岛区、李沧区、城阳区、莱西市、市北区、市南区、胶州市)

香港特别行政区  林芝市(朗县、察隅县、工布江达县、米林市、波密县、墨脱县、巴宜区)

温州市(鹿城区、苍南县、泰顺县、永嘉县、乐清市、龙港市、龙湾区、瓯海区、文成县、洞头区、瑞安市、平阳县)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、壤塘县、茂县、红原县、小金县、九寨沟县、汶川县、黑水县、马尔康市、金川县、理县、阿坝县、若尔盖县)

乌鲁木齐市(天山区、沙依巴克区、达坂城区、新市区、水磨沟区、头屯河区、乌鲁木齐县、米东区)

南阳市(唐河县、内乡县、南召县、新野县、方城县、桐柏县、西峡县、淅川县、镇平县、社旗县、宛城区、邓州市、卧龙区)

滨州市(沾化区、阳信县、滨城区、博兴县、惠民县、无棣县、邹平市)

抚顺市(清原满族自治县、顺城区、新宾满族自治县、东洲区、望花区、新抚区、抚顺县)

曲靖市(会泽县、师宗县、宣威市、富源县、马龙区、麒麟区、罗平县、陆良县、沾益区)

西安市(阎良区、雁塔区、鄠邑区、未央区、新城区、临潼区、莲湖区、灞桥区、高陵区、周至县、碑林区、长安区、蓝田县)

自贡市(大安区、富顺县、自流井区、荣县、沿滩区、贡井区)

武汉市(青山区、洪山区、黄陂区、蔡甸区、东西湖区、硚口区、新洲区、汉阳区、江岸区、江夏区、江汉区、汉南区、武昌区)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

唐山市(乐亭县、开平区、丰南区、玉田县、滦州市、滦南县、遵化市、丰润区、迁西县、迁安市、曹妃甸区、古冶区、路北区、路南区)

保山市(昌宁县、施甸县、龙陵县、隆阳区、腾冲市)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、茫崖市、格尔木市、天峻县、德令哈市)

商丘市(梁园区、柘城县、夏邑县、睢县、睢阳区、宁陵县、虞城县、永城市、民权县)

眉山市(仁寿县、东坡区、洪雅县、彭山区、丹棱县、青神县)

渭南市(大荔县、合阳县、韩城市、富平县、潼关县、澄城县、华州区、华阴市、蒲城县、临渭区、白水县)

清远市(连州市、清城区、英德市、连山壮族瑶族自治县、清新区、阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县)

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德州市(临邑县、齐河县、庆云县、陵城区、武城县、德城区、禹城市、宁津县、夏津县、平原县、乐陵市)

广州市(从化区、番禺区、南沙区、白云区、荔湾区、花都区、天河区、增城区、海珠区、黄埔区、越秀区)

黄石市(下陆区、阳新县、西塞山区、铁山区、黄石港区、大冶市)

保定市(徐水区、涞水县、曲阳县、望都县、博野县、安国市、定兴县、清苑区、莲池区、高碑店市、顺平县、满城区、涞源县、阜平县、安新县、雄县、蠡县、涿州市、容城县、高阳县、定州市、竞秀区、唐县、易县)  九江市(庐山市、永修县、瑞昌市、柴桑区、共青城市、彭泽县、浔阳区、德安县、武宁县、修水县、濂溪区、都昌县、湖口县)

烟台市(蓬莱区、龙口市、海阳市、福山区、莱州市、莱阳市、栖霞市、牟平区、芝罘区、招远市、莱山区)

咸宁市(崇阳县、赤壁市、通山县、通城县、咸安区、嘉鱼县)

辽阳市(太子河区、文圣区、灯塔市、宏伟区、白塔区、弓长岭区、辽阳县)运城市(万荣县、垣曲县、夏县、稷山县、绛县、盐湖区、闻喜县、永济市、平陆县、芮城县、新绛县、河津市、临猗县)

开封市(尉氏县、鼓楼区、杞县、通许县、禹王台区、祥符区、兰考县、龙亭区、顺河回族区)  张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)

澳门特别行政区

榆林市(府谷县、米脂县、定边县、子洲县、佳县、榆阳区、横山区、靖边县、绥德县、清涧县、吴堡县、神木市)

六安市(霍山县、裕安区、霍邱县、金寨县、金安区、叶集区、舒城县)太原市(尖草坪区、清徐县、晋源区、古交市、娄烦县、小店区、阳曲县、迎泽区、万柏林区、杏花岭区)

鞍山市(岫岩满族自治县、立山区、台安县、千山区、铁东区、海城市、铁西区)

防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)

齐齐哈尔市(碾子山区、梅里斯达斡尔族区、建华区、泰来县、富裕县、克东县、克山县、昂昂溪区、龙沙区、龙江县、铁锋区、甘南县、依安县、拜泉县、讷河市、富拉尔基区)

济源市

铁岭市(银州区、昌图县、调兵山市、铁岭县、开原市、西丰县、清河区)

淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)

丽水市(青田县、景宁畲族自治县、龙泉市、庆元县、缙云县、莲都区、松阳县、云和县、遂昌县)

阜新市(新邱区、清河门区、细河区、太平区、海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县)

天津市(武清区、静海区、津南区、南开区、宁河区、河北区、和平区、宝坻区、河西区、红桥区、北辰区、西青区、蓟州区、河东区、滨海新区、东丽区)

沈阳市(于洪区、和平区、沈北新区、大东区、浑南区、苏家屯区、沈河区、辽中区、法库县、皇姑区、新民市、康平县、铁西区)

广安市(岳池县、前锋区、广安区、华蓥市、武胜县、邻水县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、利川市、来凤县、咸丰县、宣恩县、恩施市、巴东县、建始县)

娄底市(新化县、涟源市、冷水江市、双峰县、娄星区)

泰州市(靖江市、泰兴市、兴化市、高港区、姜堰区、海陵区)

阜阳市(界首市、太和县、颍州区、颍泉区、临泉县、阜南县、颍上县、颍东区)

怀化市(新晃侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、辰溪县、麻阳苗族自治县、鹤城区、通道侗族自治县、中方县、沅陵县、芷江侗族自治县、会同县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。