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东营市(河口区、东营区、垦利区、利津县、广饶县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、塔城市、乌苏市、沙湾市、托里县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

金昌市(永昌县、金川区)  扬州市(邗江区、高邮市、宝应县、广陵区、江都区、仪征市)

绍兴市(越城区、嵊州市、柯桥区、上虞区、诸暨市、新昌县)

衢州市(江山市、常山县、龙游县、柯城区、衢江区、开化县)

晋城市(城区、阳城县、陵川县、沁水县、泽州县、高平市)

长春市(德惠市、公主岭市、朝阳区、双阳区、农安县、九台区、榆树市、南关区、宽城区、绿园区、二道区)  鞍山市(海城市、千山区、台安县、岫岩满族自治县、立山区、铁东区、铁西区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、双塔区、朝阳县、建平县、北票市、龙城区)

齐齐哈尔市(依安县、拜泉县、龙沙区、克山县、富裕县、泰来县、克东县、建华区、甘南县、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、昂昂溪区、讷河市、铁锋区、富拉尔基区、龙江县)

沧州市(肃宁县、东光县、献县、南皮县、任丘市、孟村回族自治县、运河区、青县、沧县、黄骅市、泊头市、吴桥县、海兴县、河间市、盐山县、新华区)

玉林市(玉州区、博白县、北流市、兴业县、容县、陆川县、福绵区)

滁州市(天长市、来安县、琅琊区、南谯区、全椒县、明光市、凤阳县、定远县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、霍城县、新源县、奎屯市、伊宁市、昭苏县、尼勒克县、霍尔果斯市、巩留县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县)

北京市(西城区、延庆区、昌平区、大兴区、房山区、丰台区、通州区、顺义区、海淀区、平谷区、密云区、怀柔区、门头沟区、朝阳区、石景山区、东城区)

泉州市(鲤城区、石狮市、洛江区、晋江市、丰泽区、泉港区、南安市、安溪县、惠安县、永春县、金门县、德化县)

衡水市(故城县、武邑县、饶阳县、武强县、深州市、桃城区、枣强县、景县、安平县、阜城县、冀州区)

绵阳市(三台县、梓潼县、涪城区、盐亭县、平武县、江油市、北川羌族自治县、安州区、游仙区)

临汾市(吉县、安泽县、乡宁县、洪洞县、蒲县、霍州市、尧都区、浮山县、翼城县、大宁县、侯马市、汾西县、曲沃县、襄汾县、永和县、隰县、古县)

玉树藏族自治州(玉树市、称多县、曲麻莱县、治多县、囊谦县、杂多县)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

鹤壁市(浚县、淇滨区、淇县、山城区、鹤山区)

荆门市(京山市、东宝区、钟祥市、沙洋县、掇刀区)

清远市(连南瑶族自治县、连州市、英德市、清新区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清城区)

三明市(建宁县、尤溪县、大田县、明溪县、泰宁县、宁化县、清流县、永安市、将乐县、三元区、沙县区)

阜阳市(颍州区、临泉县、颍泉区、界首市、颍上县、阜南县、太和县、颍东区)

广安市(武胜县、广安区、华蓥市、前锋区、岳池县、邻水县)

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内江市(隆昌市、东兴区、资中县、威远县、市中区)

保定市(阜平县、定兴县、博野县、涞源县、徐水区、竞秀区、安新县、容城县、高碑店市、望都县、蠡县、高阳县、清苑区、定州市、安国市、顺平县、雄县、涞水县、莲池区、易县、满城区、涿州市、曲阳县、唐县)

温州市(龙港市、鹿城区、龙湾区、平阳县、乐清市、瓯海区、永嘉县、泰顺县、洞头区、苍南县、文成县、瑞安市)

儋州市  随州市(曾都区、广水市、随县)

张家口市(万全区、阳原县、康保县、张北县、宣化区、下花园区、尚义县、沽源县、怀安县、蔚县、崇礼区、赤城县、桥西区、涿鹿县、怀来县、桥东区)

三门峡市(卢氏县、湖滨区、灵宝市、渑池县、义马市、陕州区)

五指山市(陵水黎族自治县、定安县、万宁市、文昌市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县、屯昌县、临高县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市、琼海市、琼中黎族苗族自治县)崇左市(宁明县、扶绥县、龙州县、凭祥市、江州区、大新县、天等县)

银川市(灵武市、兴庆区、永宁县、西夏区、贺兰县、金凤区)  宜宾市(南溪区、兴文县、叙州区、珙县、江安县、筠连县、长宁县、高县、翠屏区、屏山县)

邵阳市(新邵县、绥宁县、城步苗族自治县、邵东市、武冈市、邵阳县、双清区、隆回县、洞口县、北塔区、大祥区、新宁县)

无锡市(新吴区、宜兴市、滨湖区、锡山区、江阴市、惠山区、梁溪区)

宿州市(砀山县、萧县、灵璧县、埇桥区、泗县)信阳市(光山县、平桥区、商城县、潢川县、息县、固始县、新县、罗山县、浉河区、淮滨县)

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文山壮族苗族自治州(砚山县、马关县、西畴县、麻栗坡县、广南县、丘北县、富宁县、文山市)

巴中市(恩阳区、巴州区、南江县、通江县、平昌县)

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巴彦淖尔市(乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区、五原县、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特中旗)

马鞍山市(博望区、含山县、雨山区、花山区、和县、当涂县)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红