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全国服务区域：
三沙市(西沙区、南沙区)
宝鸡市(凤翔区、陇县、扶风县、凤县、金台区、千阳县、渭滨区、陈仓区、岐山县、太白县、麟游县、眉县)
牡丹江市(海林市、阳明区、东宁市、林口县、绥芬河市、宁安市、东安区、爱民区、西安区、穆棱市)
泰安市(泰山区、东平县、肥城市、宁阳县、新泰市、岱岳区)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
那曲市(巴青县、班戈县、尼玛县、色尼区、聂荣县、安多县、嘉黎县、索县、比如县、申扎县、双湖县)
景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)
淮安市(淮安区、洪泽区、淮阴区、涟水县、金湖县、盱眙县、清江浦区)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市、广河县、东乡族自治县、临夏县、永靖县、和政县)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、凤凰县、龙山县、保靖县、吉首市、花垣县、泸溪县、古丈县)
信阳市(平桥区、潢川县、商城县、淮滨县、罗山县、固始县、息县、光山县、浉河区、新县)
池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)
毕节市(纳雍县、大方县、织金县、金沙县、七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市)
和田地区(民丰县、洛浦县、墨玉县、和田县、和田市、于田县、皮山县、策勒县)
银川市(永宁县、兴庆区、贺兰县、金凤区、灵武市、西夏区)
阜新市(清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县、海州区、新邱区、太平区、彰武县)
安阳市(龙安区、林州市、文峰区、殷都区、内黄县、汤阴县、滑县、安阳县、北关区)
平顶山市(叶县、郏县、舞钢市、新华区、湛河区、宝丰县、石龙区、鲁山县、汝州市、卫东区)
孝感市(汉川市、应城市、孝南区、云梦县、安陆市、大悟县、孝昌县)
枣庄市(薛城区、滕州市、台儿庄区、市中区、山亭区、峄城区)
南宁市(良庆区、宾阳县、西乡塘区、青秀区、邕宁区、武鸣区、上林县、马山县、江南区、兴宁区、横州市、隆安县)
锦州市(太和区、凌海市、义县、古塔区、黑山县、北镇市、凌河区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
徐州市(邳州市、鼓楼区、铜山区、云龙区、泉山区、新沂市、丰县、睢宁县、贾汪区、沛县)
达州市(渠县、万源市、宣汉县、达川区、通川区、大竹县、开江县)
庆阳市(正宁县、环县、庆城县、镇原县、宁县、合水县、西峰区、华池县)
鞍山市(铁西区、台安县、岫岩满族自治县、铁东区、千山区、海城市、立山区)
巴中市(恩阳区、通江县、巴州区、平昌县、南江县)
益阳市(赫山区、安化县、资阳区、南县、桃江县、沅江市)
张家口市(沽源县、崇礼区、康保县、张北县、赤城县、尚义县、怀安县、万全区、阳原县、桥西区、涿鹿县、蔚县、怀来县、宣化区、下花园区、桥东区)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
黄石市(下陆区、西塞山区、阳新县、大冶市、铁山区、黄石港区)
三明市(泰宁县、建宁县、三元区、明溪县、尤溪县、大田县、将乐县、沙县区、清流县、永安市、宁化县)
合肥市(肥东县、庐阳区、包河区、巢湖市、庐江县、蜀山区、瑶海区、长丰县、肥西县)
柳州市(融安县、柳北区、柳南区、鱼峰区、柳城县、城中区、柳江区、融水苗族自治县、鹿寨县、三江侗族自治县)
吉安市(吉水县、井冈山市、安福县、万安县、泰和县、永丰县、永新县、遂川县、吉州区、峡江县、新干县、吉安县、青原区)
宜宾市(叙州区、屏山县、江安县、兴文县、筠连县、长宁县、翠屏区、南溪区、珙县、高县)
广元市(苍溪县、昭化区、利州区、剑阁县、朝天区、旺苍县、青川县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)
南充市(南部县、营山县、仪陇县、嘉陵区、蓬安县、高坪区、阆中市、西充县、顺庆区)
长沙市(芙蓉区、长沙县、望城区、开福区、雨花区、宁乡市、浏阳市、岳麓区、天心区)
福州市(鼓楼区、平潭县、连江县、晋安区、闽侯县、仓山区、马尾区、长乐区、闽清县、台江区、罗源县、永泰县、福清市)
眉山市(青神县、洪雅县、仁寿县、丹棱县、东坡区、彭山区)
淮北市(杜集区、濉溪县、烈山区、相山区)
曲靖市(罗平县、宣威市、富源县、麒麟区、陆良县、沾益区、师宗县、会泽县、马龙区)
西藏自治区
咸阳市(泾阳县、旬邑县、淳化县、永寿县、长武县、秦都区、兴平市、三原县、礼泉县、乾县、杨陵区、渭城区、彬州市、武功县)
攀枝花市(米易县、仁和区、东区、西区、盐边县)
揭阳市(揭西县、揭东区、惠来县、普宁市、榕城区)
商洛市(商南县、镇安县、丹凤县、山阳县、商州区、柞水县、洛南县)
重庆市(永川区、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、巴南区、渝中区、荣昌区、忠县、江津区、南岸区、开州区、云阳县、南川区、涪陵区、九龙坡区、垫江县、石柱土家族自治县、潼南区、巫溪县、彭水苗族土家族自治县、城口县、合川区、大渡口区、梁平区、大足区、北碚区、秀山土家族苗族自治县、渝北区、江北区、丰都县、璧山区、铜梁区、长寿区、万州区、黔江区、奉节县、武隆区、巫山县、綦江区)
贵港市(桂平市、覃塘区、港南区、港北区、平南县)
邢台市(广宗县、平乡县、威县、沙河市、襄都区、信都区、南宫市、新河县、任泽区、南和区、隆尧县、柏乡县、内丘县、清河县、巨鹿县、宁晋县、临西县、临城县)
大理白族自治州(洱源县、弥渡县、祥云县、大理市、云龙县、永平县、鹤庆县、南涧彝族自治县、宾川县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、剑川县)
白山市(靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、临江市、抚松县)
香港特别行政区
厦门市(湖里区、海沧区、翔安区、同安区、思明区、集美区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
文山壮族苗族自治州(砚山县、富宁县、文山市、广南县、丘北县、马关县、西畴县、麻栗坡县)
邵阳市(北塔区、大祥区、邵阳县、绥宁县、洞口县、双清区、武冈市、隆回县、城步苗族自治县、邵东市、新邵县、新宁县)
镇江市(丹阳市、润州区、丹徒区、句容市、扬中市、京口区)
凉山彝族自治州(雷波县、会东县、昭觉县、越西县、甘洛县、金阳县、盐源县、美姑县、德昌县、会理市、冕宁县、喜德县、木里藏族自治县、普格县、布拖县、宁南县、西昌市)
日喀则市(昂仁县、聂拉木县、定结县、仲巴县、江孜县、白朗县、定日县、康马县、南木林县、亚东县、岗巴县、吉隆县、谢通门县、拉孜县、萨迦县、萨嘎县、桑珠孜区、仁布县)
遵义市(汇川区、凤冈县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、桐梓县、余庆县、习水县、播州区、仁怀市、红花岗区、湄潭县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县)
泉州市(洛江区、永春县、惠安县、德化县、安溪县、石狮市、泉港区、鲤城区、南安市、丰泽区、金门县、晋江市)
娄底市(新化县、涟源市、冷水江市、娄星区、双峰县)
吴忠市(红寺堡区、同心县、盐池县、利通区、青铜峡市)
咸宁市(通城县、通山县、赤壁市、咸安区、嘉鱼县、崇阳县)
连云港市(灌南县、灌云县、东海县、连云区、海州区、赣榆区)
菏泽市(巨野县、牡丹区、东明县、郓城县、曹县、成武县、单县、定陶区、鄄城县)
内蒙古自治区
乐山市(沙湾区、峨边彝族自治县、峨眉山市、马边彝族自治县、犍为县、市中区、五通桥区、金口河区、沐川县、夹江县、井研县)
三门峡市(灵宝市、陕州区、卢氏县、湖滨区、义马市、渑池县)
绥化市(明水县、安达市、北林区、望奎县、海伦市、肇东市、绥棱县、青冈县、兰西县、庆安县)
贺州市(平桂区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、八步区)
南京市(溧水区、浦口区、秦淮区、六合区、栖霞区、鼓楼区、江宁区、雨花台区、高淳区、建邺区、玄武区)
温州市(文成县、平阳县、洞头区、龙港市、永嘉县、瓯海区、龙湾区、乐清市、鹿城区、瑞安市、泰顺县、苍南县)
铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)
威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)
滨州市(无棣县、惠民县、滨城区、邹平市、博兴县、沾化区、阳信县)
临汾市(永和县、安泽县、乡宁县、翼城县、曲沃县、浮山县、大宁县、霍州市、吉县、蒲县、侯马市、汾西县、襄汾县、尧都区、隰县、洪洞县、古县)
兰州市(榆中县、红古区、安宁区、西固区、七里河区、永登县、皋兰县、城关区)
河池市(天峨县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、金城江区、南丹县、凤山县、东兰县)
黄冈市(罗田县、黄梅县、黄州区、英山县、红安县、武穴市、团风县、蕲春县、麻城市、浠水县)
七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)
南平市(邵武市、顺昌县、延平区、松溪县、光泽县、浦城县、建瓯市、建阳区、政和县、武夷山市)
上海市(闵行区、普陀区、青浦区、崇明区、静安区、松江区、宝山区、浦东新区、金山区、嘉定区、长宁区、徐汇区、杨浦区、黄浦区、虹口区、奉贤区)
驻马店市(驿城区、平舆县、新蔡县、上蔡县、汝南县、泌阳县、确山县、遂平县、正阳县、西平县)
绍兴市(新昌县、越城区、诸暨市、嵊州市、上虞区、柯桥区)
宿州市(埇桥区、砀山县、萧县、泗县、灵璧县)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
安庆市(宜秀区、宿松县、大观区、桐城市、望江县、迎江区、怀宁县、岳西县、太湖县、潜山市)
阿克苏地区(柯坪县、新和县、乌什县、沙雅县、阿瓦提县、库车市、温宿县、阿克苏市、拜城县)
巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区、五原县、乌拉特中旗)
衡阳市(常宁市、雁峰区、衡南县、石鼓区、耒阳市、珠晖区、祁东县、衡山县、衡东县、蒸湘区、南岳区、衡阳县)
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盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)
石家庄市(灵寿县、鹿泉区、辛集市、裕华区、无极县、赞皇县、赵县、桥西区、新华区、高邑县、井陉县、平山县、晋州市、井陉矿区、正定县、藁城区、栾城区、元氏县、长安区、深泽县、新乐市、行唐县)
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苏州市(昆山市、相城区、常熟市、张家港市、太仓市、虎丘区、吴中区、吴江区、姑苏区)
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东莞市
六安市(舒城县、叶集区、金寨县、裕安区、霍邱县、霍山县、金安区)
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黔东南苗族侗族自治州(雷山县、锦屏县、镇远县、麻江县、榕江县、三穗县、从江县、丹寨县、黄平县、天柱县、施秉县、黎平县、凯里市、台江县、剑河县、岑巩县)
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黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、册亨县、安龙县、贞丰县、兴仁市、兴义市、普安县、望谟县)
中山市
阿勒泰地区(布尔津县、阿勒泰市、吉木乃县、青河县、福海县、富蕴县、哈巴河县)
太原市(杏花岭区、小店区、阳曲县、古交市、晋源区、清徐县、尖草坪区、万柏林区、迎泽区、娄烦县)
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哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
湖州市(南浔区、长兴县、吴兴区、安吉县、德清县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和静县、轮台县、焉耆回族自治县、库尔勒市、尉犁县、若羌县、和硕县、博湖县)
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呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、牙克石市、扎兰屯市、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、海拉尔区、满洲里市、根河市、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区)
铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)
江门市(台山市、蓬江区、新会区、开平市、江海区、恩平市、鹤山市)
金昌市(永昌县、金川区)
吉林市(龙潭区、桦甸市、蛟河市、丰满区、舒兰市、磐石市、昌邑区、永吉县、船营区)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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