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全国服务区域：
兴安盟(阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)
新乡市(卫辉市、延津县、获嘉县、封丘县、卫滨区、牧野区、凤泉区、辉县市、长垣市、新乡县、原阳县、红旗区)
阿克苏地区(温宿县、阿瓦提县、拜城县、沙雅县、乌什县、新和县、库车市、柯坪县、阿克苏市)
南昌市(青云谱区、红谷滩区、新建区、东湖区、西湖区、青山湖区、安义县、南昌县、进贤县)
龙岩市(永定区、新罗区、连城县、长汀县、武平县、漳平市、上杭县)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、盈江县、陇川县、瑞丽市)
宜宾市(屏山县、筠连县、江安县、叙州区、长宁县、高县、翠屏区、珙县、兴文县、南溪区)
商洛市(镇安县、洛南县、丹凤县、商南县、柞水县、商州区、山阳县)
甘南藏族自治州(碌曲县、夏河县、临潭县、迭部县、合作市、玛曲县、舟曲县、卓尼县)
玉林市(陆川县、容县、玉州区、兴业县、博白县、福绵区、北流市)
泰州市(泰兴市、靖江市、高港区、海陵区、姜堰区、兴化市)
林芝市(察隅县、工布江达县、巴宜区、墨脱县、波密县、朗县、米林市)
百色市(靖西市、田阳区、隆林各族自治县、凌云县、乐业县、田东县、平果市、德保县、右江区、田林县、那坡县、西林县)
焦作市(修武县、武陟县、温县、马村区、沁阳市、博爱县、山阳区、中站区、解放区、孟州市)
岳阳市(岳阳县、临湘市、汨罗市、君山区、华容县、岳阳楼区、云溪区、湘阴县、平江县)
双鸭山市(集贤县、宝清县、友谊县、宝山区、饶河县、尖山区、四方台区、岭东区)
佛山市(顺德区、三水区、南海区、禅城区、高明区)
阿勒泰地区(阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、福海县、吉木乃县、哈巴河县、青河县)
桂林市(永福县、资源县、叠彩区、恭城瑶族自治县、秀峰区、象山区、龙胜各族自治县、灌阳县、七星区、全州县、灵川县、兴安县、阳朔县、平乐县、雁山区、荔浦市、临桂区)
通辽市(霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、库伦旗)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)
昌都市(丁青县、贡觉县、江达县、芒康县、察雅县、卡若区、八宿县、类乌齐县、边坝县、洛隆县、左贡县)
阜阳市(颍州区、颍东区、阜南县、临泉县、界首市、颍泉区、颍上县、太和县)
永州市(江永县、蓝山县、江华瑶族自治县、道县、东安县、新田县、双牌县、冷水滩区、祁阳市、零陵区、宁远县)
中山市
长春市(绿园区、公主岭市、宽城区、二道区、南关区、农安县、德惠市、榆树市、朝阳区、九台区、双阳区)
广西壮族自治区
乌鲁木齐市(新市区、乌鲁木齐县、水磨沟区、头屯河区、沙依巴克区、天山区、米东区、达坂城区)
芜湖市(无为市、繁昌区、鸠江区、弋江区、南陵县、湾沚区、镜湖区)
呼和浩特市(武川县、托克托县、和林格尔县、回民区、土默特左旗、玉泉区、新城区、赛罕区、清水河县)
孝感市(孝南区、云梦县、安陆市、应城市、汉川市、孝昌县、大悟县)
铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)
晋城市(阳城县、城区、泽州县、沁水县、高平市、陵川县)
广元市(旺苍县、昭化区、剑阁县、青川县、利州区、朝天区、苍溪县)
晋中市(昔阳县、寿阳县、平遥县、介休市、灵石县、榆次区、和顺县、祁县、左权县、榆社县、太谷区)
丽水市(青田县、莲都区、云和县、庆元县、遂昌县、缙云县、松阳县、龙泉市、景宁畲族自治县)
鄂尔多斯市(杭锦旗、康巴什区、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、东胜区、达拉特旗、准格尔旗)
宿州市(砀山县、埇桥区、灵璧县、萧县、泗县)
阿坝藏族羌族自治州(黑水县、金川县、红原县、小金县、马尔康市、壤塘县、茂县、九寨沟县、松潘县、若尔盖县、理县、阿坝县、汶川县)
本溪市(平山区、明山区、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)
呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、海拉尔区、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、根河市、额尔古纳市、满洲里市、阿荣旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗)
衢州市(常山县、柯城区、开化县、龙游县、衢江区、江山市)
朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、朔城区、右玉县、山阴县)
哈尔滨市(通河县、道里区、香坊区、呼兰区、巴彦县、木兰县、方正县、尚志市、平房区、五常市、阿城区、道外区、双城区、延寿县、宾县、南岗区、松北区、依兰县)
宜昌市(点军区、当阳市、宜都市、长阳土家族自治县、秭归县、伍家岗区、枝江市、夷陵区、五峰土家族自治县、西陵区、猇亭区、远安县、兴山县)
湖州市(南浔区、德清县、吴兴区、长兴县、安吉县)
南充市(阆中市、蓬安县、高坪区、营山县、南部县、嘉陵区、顺庆区、西充县、仪陇县)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
承德市(双桥区、平泉市、双滦区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、滦平县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、承德县、隆化县)
克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)
周口市(淮阳区、商水县、西华县、太康县、扶沟县、郸城县、鹿邑县、项城市、沈丘县、川汇区)
内江市(威远县、市中区、资中县、东兴区、隆昌市)
张掖市(山丹县、临泽县、民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县)
抚州市(黎川县、东乡区、崇仁县、广昌县、宜黄县、金溪县、资溪县、南丰县、南城县、临川区、乐安县)
河源市(东源县、连平县、龙川县、源城区、和平县、紫金县)
达州市(万源市、大竹县、通川区、渠县、开江县、达川区、宣汉县)
许昌市(长葛市、魏都区、鄢陵县、建安区、襄城县、禹州市)
临沂市(费县、蒙阴县、罗庄区、沂南县、兰山区、临沭县、兰陵县、沂水县、平邑县、郯城县、河东区、莒南县)
韶关市(新丰县、浈江区、始兴县、武江区、乳源瑶族自治县、南雄市、曲江区、仁化县、翁源县、乐昌市)
广安市(广安区、岳池县、武胜县、华蓥市、前锋区、邻水县)
南京市(玄武区、栖霞区、江宁区、鼓楼区、建邺区、溧水区、秦淮区、六合区、雨花台区、高淳区、浦口区)
东营市(东营区、利津县、垦利区、河口区、广饶县)
沧州市(吴桥县、泊头市、沧县、河间市、黄骅市、孟村回族自治县、海兴县、盐山县、献县、肃宁县、新华区、青县、任丘市、东光县、运河区、南皮县)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
揭阳市(榕城区、揭东区、揭西县、惠来县、普宁市)
开封市(祥符区、龙亭区、通许县、兰考县、禹王台区、鼓楼区、尉氏县、顺河回族区、杞县)
德阳市(什邡市、罗江区、广汉市、旌阳区、绵竹市、中江县)
香港特别行政区
金昌市(永昌县、金川区)
吴忠市(红寺堡区、利通区、青铜峡市、同心县、盐池县)
日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)
德州市(陵城区、武城县、夏津县、德城区、平原县、乐陵市、齐河县、禹城市、庆云县、宁津县、临邑县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
青岛市(市北区、李沧区、即墨区、平度市、胶州市、崂山区、城阳区、黄岛区、莱西市、市南区)
贵阳市(修文县、南明区、乌当区、息烽县、观山湖区、清镇市、白云区、花溪区、云岩区、开阳县)
伊春市(乌翠区、丰林县、南岔县、伊美区、铁力市、大箐山县、嘉荫县、友好区、金林区、汤旺县)
昆明市(寻甸回族彝族自治县、官渡区、宜良县、呈贡区、嵩明县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、富民县、晋宁区、安宁市、东川区、五华区、盘龙区、西山区)
北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)
遵义市(红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、正安县、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、习水县、余庆县、播州区、湄潭县、仁怀市、赤水市、汇川区、绥阳县)
喀什地区(伽师县、泽普县、喀什市、疏附县、英吉沙县、莎车县、麦盖提县、叶城县、巴楚县、疏勒县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县)
梧州市(蒙山县、苍梧县、万秀区、岑溪市、长洲区、藤县、龙圩区)
凉山彝族自治州(布拖县、会东县、越西县、宁南县、喜德县、雷波县、金阳县、冕宁县、盐源县、西昌市、会理市、普格县、甘洛县、德昌县、木里藏族自治县、美姑县、昭觉县)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、建水县、石屏县、河口瑶族自治县、红河县、开远市、元阳县、弥勒市、个旧市、蒙自市、屏边苗族自治县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县)
铁岭市(铁岭县、开原市、西丰县、清河区、调兵山市、银州区、昌图县)
惠州市(龙门县、惠城区、惠阳区、博罗县、惠东县)
柳州市(三江侗族自治县、融水苗族自治县、鹿寨县、柳南区、鱼峰区、城中区、柳江区、柳城县、融安县、柳北区)
常州市(天宁区、溧阳市、新北区、金坛区、钟楼区、武进区)
漯河市(临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县、郾城区)
武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)
安庆市(大观区、望江县、潜山市、怀宁县、宿松县、岳西县、桐城市、迎江区、宜秀区、太湖县)
徐州市(新沂市、贾汪区、云龙区、铜山区、睢宁县、泉山区、丰县、邳州市、鼓楼区、沛县)
吉安市(安福县、新干县、遂川县、峡江县、永丰县、吉水县、吉州区、万安县、吉安县、青原区、泰和县、永新县、井冈山市)
泸州市(江阳区、泸县、纳溪区、叙永县、龙马潭区、古蔺县、合江县)
菏泽市(单县、定陶区、郓城县、鄄城县、巨野县、牡丹区、曹县、成武县、东明县)
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每经编辑叶峰
随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。
ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。
投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。
点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。
中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。
该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。
中证沪深港黄金产业股票指数主要权重股
封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄
MACD金叉信号形成，这些股涨势不错！
4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。
综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。
LPR持续不变
政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。
4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。
“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。
此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。
招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
降准降息仍可期
尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。
从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。
董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。
东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。
董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。
从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。
明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。
来源：国际金融报
在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。
近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。
中国居民金融素养水平持续提升
此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。
报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。
投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。
总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。
各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。
嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。
AI辅助决策尚不成熟
人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。
对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。
上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。
吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。
中国投资者风险认知改变
在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。
托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。
托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。
吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。
新闻结尾
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