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林芝市(米林市、朗县、工布江达县、察隅县、巴宜区、波密县、墨脱县)

邯郸市(大名县、成安县、曲周县、磁县、鸡泽县、丛台区、永年区、峰峰矿区、临漳县、涉县、馆陶县、复兴区、魏县、武安市、邱县、广平县、邯山区、肥乡区)

天津市(河北区、津南区、滨海新区、北辰区、静海区、宝坻区、宁河区、红桥区、蓟州区、南开区、和平区、河西区、东丽区、河东区、西青区、武清区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)  绵阳市(梓潼县、盐亭县、涪城区、游仙区、北川羌族自治县、江油市、平武县、三台县、安州区)

黑河市(爱辉区、北安市、嫩江市、逊克县、五大连池市、孙吴县)

邵阳市(隆回县、北塔区、城步苗族自治县、武冈市、大祥区、双清区、邵阳县、邵东市、洞口县、新宁县、绥宁县、新邵县)

日喀则市(亚东县、萨嘎县、白朗县、仁布县、谢通门县、康马县、昂仁县、拉孜县、聂拉木县、岗巴县、桑珠孜区、仲巴县、南木林县、定日县、定结县、萨迦县、吉隆县、江孜县)

日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)  昆明市(西山区、宜良县、嵩明县、石林彝族自治县、官渡区、晋宁区、盘龙区、五华区、东川区、安宁市、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、富民县)

昌都市(边坝县、八宿县、芒康县、丁青县、贡觉县、察雅县、左贡县、类乌齐县、卡若区、江达县、洛隆县)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、安龙县、兴义市、兴仁市、贞丰县、普安县、册亨县、望谟县)

赣州市(石城县、上犹县、崇义县、宁都县、寻乌县、定南县、大余县、龙南市、章贡区、于都县、赣县区、兴国县、瑞金市、安远县、会昌县、全南县、南康区、信丰县)

鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、淇滨区、山城区)

嘉峪关市

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)

眉山市(仁寿县、青神县、丹棱县、洪雅县、彭山区、东坡区)

阜新市(细河区、彰武县、太平区、新邱区、清河门区、海州区、阜新蒙古族自治县)

铜仁市(沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、石阡县、碧江区、德江县、江口县、万山区、松桃苗族自治县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、东胜区、鄂托克旗、康巴什区、乌审旗、鄂托克前旗、达拉特旗)

广西壮族自治区

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)

怀化市(鹤城区、溆浦县、芷江侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、中方县、洪江市、会同县、麻阳苗族自治县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

西安市(灞桥区、周至县、未央区、碑林区、莲湖区、雁塔区、阎良区、长安区、鄠邑区、临潼区、高陵区、新城区、蓝田县)

泰安市(宁阳县、泰山区、肥城市、东平县、新泰市、岱岳区)

长春市(南关区、宽城区、农安县、公主岭市、德惠市、绿园区、榆树市、二道区、朝阳区、双阳区、九台区)

昭通市(镇雄县、威信县、鲁甸县、水富市、绥江县、巧家县、昭阳区、大关县、盐津县、彝良县、永善县)

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芜湖市(南陵县、镜湖区、繁昌区、鸠江区、无为市、弋江区、湾沚区)

山南市(曲松县、措美县、贡嘎县、乃东区、加查县、桑日县、扎囊县、洛扎县、错那市、琼结县、隆子县、浪卡子县)

长治市(武乡县、上党区、长子县、潞城区、沁县、襄垣县、沁源县、黎城县、屯留区、潞州区、壶关县、平顺县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、敦煌市、金塔县、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县)  阳泉市(郊区、城区、平定县、矿区、盂县)

沈阳市(沈河区、苏家屯区、铁西区、于洪区、辽中区、沈北新区、和平区、康平县、皇姑区、法库县、大东区、浑南区、新民市)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、福泉市、荔波县、惠水县、瓮安县、独山县、龙里县、都匀市、平塘县、贵定县、三都水族自治县、罗甸县)

白银市(会宁县、平川区、景泰县、靖远县、白银区)赤峰市(元宝山区、巴林右旗、敖汉旗、喀喇沁旗、松山区、红山区、克什克腾旗、宁城县、翁牛特旗、巴林左旗、林西县、阿鲁科尔沁旗)

桂林市(叠彩区、灵川县、全州县、临桂区、雁山区、资源县、灌阳县、永福县、兴安县、七星区、龙胜各族自治县、秀峰区、平乐县、阳朔县、恭城瑶族自治县、荔浦市、象山区)  四平市(铁西区、伊通满族自治县、铁东区、梨树县、双辽市)

昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、吉木萨尔县、玛纳斯县、阜康市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)衡水市(安平县、武邑县、武强县、桃城区、故城县、饶阳县、深州市、景县、枣强县、冀州区、阜城县)

五指山市(临高县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、东方市、琼海市、陵水黎族自治县、万宁市、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、屯昌县、定安县、琼中黎族苗族自治县)

商丘市(民权县、梁园区、永城市、宁陵县、虞城县、柘城县、睢县、夏邑县、睢阳区)

安顺市(平坝区、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县)

河池市(天峨县、环江毛南族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、南丹县、罗城仫佬族自治县、东兰县)

湖州市(长兴县、南浔区、德清县、安吉县、吴兴区)

梅州市(蕉岭县、大埔县、梅江区、平远县、梅县区、五华县、兴宁市、丰顺县)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、盖州市、老边区、站前区、大石桥市)

伊春市(金林区、嘉荫县、丰林县、铁力市、友好区、伊美区、汤旺县、乌翠区、大箐山县、南岔县)

安康市(汉滨区、岚皋县、镇坪县、白河县、汉阴县、平利县、紫阳县、旬阳市、宁陕县、石泉县)

运城市(夏县、稷山县、盐湖区、永济市、芮城县、新绛县、河津市、平陆县、绛县、闻喜县、万荣县、临猗县、垣曲县)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、建水县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、开远市、个旧市、石屏县、绿春县、元阳县、弥勒市、红河县、屏边苗族自治县)

贵港市(港南区、港北区、平南县、桂平市、覃塘区)

邢台市(信都区、任泽区、南和区、临西县、广宗县、威县、隆尧县、巨鹿县、宁晋县、南宫市、内丘县、新河县、襄都区、清河县、柏乡县、平乡县、临城县、沙河市)

本溪市(明山区、平山区、南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县)

鞍山市(台安县、千山区、立山区、铁西区、海城市、铁东区、岫岩满族自治县)

盐城市(射阳县、盐都区、建湖县、响水县、阜宁县、亭湖区、大丰区、滨海县、东台市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红