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鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

娄底市(双峰县、新化县、娄星区、冷水江市、涟源市)

漳州市(龙文区、东山县、芗城区、龙海区、平和县、云霄县、南靖县、长泰区、诏安县、华安县、漳浦县)  泸州市(叙永县、泸县、古蔺县、纳溪区、龙马潭区、江阳区、合江县)

宿州市(灵璧县、萧县、砀山县、埇桥区、泗县)

阿克苏地区(阿瓦提县、库车市、柯坪县、拜城县、乌什县、阿克苏市、沙雅县、温宿县、新和县)

济宁市(汶上县、梁山县、任城区、嘉祥县、曲阜市、微山县、兖州区、邹城市、鱼台县、金乡县、泗水县)仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、依安县、碾子山区、克东县、富裕县、龙江县、泰来县、龙沙区、拜泉县、讷河市、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、建华区、甘南县、克山县)  博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)

长春市(榆树市、德惠市、二道区、朝阳区、九台区、南关区、宽城区、农安县、绿园区、公主岭市、双阳区)

大连市(普兰店区、瓦房店市、中山区、西岗区、长海县、沙河口区、庄河市、甘井子区、金州区、旅顺口区)

梅州市(蕉岭县、梅县区、平远县、兴宁市、大埔县、五华县、梅江区、丰顺县)

徐州市(邳州市、沛县、铜山区、泉山区、新沂市、睢宁县、云龙区、鼓楼区、贾汪区、丰县)

衡水市(景县、饶阳县、桃城区、枣强县、武强县、故城县、安平县、冀州区、深州市、武邑县、阜城县)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、临高县、定安县、东方市、昌江黎族自治县、屯昌县、澄迈县、文昌市、琼海市)

九江市(浔阳区、濂溪区、武宁县、永修县、都昌县、共青城市、湖口县、瑞昌市、德安县、庐山市、柴桑区、彭泽县、修水县)

朝阳市(建平县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、凌源市、朝阳县)

常州市(溧阳市、钟楼区、金坛区、天宁区、新北区、武进区)

汕头市(龙湖区、潮阳区、金平区、澄海区、濠江区、潮南区、南澳县)

镇江市(润州区、句容市、丹阳市、丹徒区、扬中市、京口区)

延边朝鲜族自治州(敦化市、和龙市、珲春市、延吉市、汪清县、图们市、龙井市、安图县)

广西壮族自治区

贵阳市(南明区、花溪区、观山湖区、乌当区、修文县、白云区、云岩区、开阳县、清镇市、息烽县)

邢台市(广宗县、巨鹿县、隆尧县、南和区、襄都区、平乡县、临西县、信都区、沙河市、临城县、威县、清河县、南宫市、宁晋县、任泽区、柏乡县、新河县、内丘县)

茂名市(信宜市、电白区、高州市、茂南区、化州市)

福州市(鼓楼区、仓山区、马尾区、闽侯县、长乐区、闽清县、晋安区、平潭县、台江区、罗源县、永泰县、福清市、连江县)

宣城市(旌德县、泾县、宁国市、宣州区、郎溪县、绩溪县、广德市)

苏州市(姑苏区、相城区、吴江区、常熟市、张家港市、虎丘区、吴中区、昆山市、太仓市)

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怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

吉林市(桦甸市、昌邑区、舒兰市、磐石市、蛟河市、龙潭区、丰满区、船营区、永吉县)

朔州市(平鲁区、怀仁市、山阴县、应县、朔城区、右玉县)

驻马店市(新蔡县、平舆县、驿城区、正阳县、上蔡县、泌阳县、遂平县、西平县、汝南县、确山县)  绍兴市(越城区、嵊州市、柯桥区、上虞区、新昌县、诸暨市)

凉山彝族自治州(越西县、雷波县、会理市、盐源县、金阳县、冕宁县、宁南县、甘洛县、会东县、美姑县、德昌县、昭觉县、喜德县、西昌市、普格县、布拖县、木里藏族自治县)

南阳市(南召县、镇平县、卧龙区、唐河县、宛城区、方城县、内乡县、邓州市、淅川县、西峡县、新野县、桐柏县、社旗县)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)来宾市(忻城县、兴宾区、象州县、合山市、武宣县、金秀瑶族自治县)

东莞市  潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

宿迁市(沭阳县、宿城区、泗洪县、宿豫区、泗阳县)

拉萨市(达孜区、林周县、当雄县、尼木县、堆龙德庆区、城关区、墨竹工卡县、曲水县)

德州市(平原县、禹城市、武城县、齐河县、陵城区、宁津县、临邑县、德城区、庆云县、夏津县、乐陵市)酒泉市(肃州区、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)

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白银市(白银区、会宁县、景泰县、靖远县、平川区)

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开封市(顺河回族区、通许县、鼓楼区、祥符区、禹王台区、杞县、龙亭区、尉氏县、兰考县)

黄石市(大冶市、西塞山区、阳新县、铁山区、黄石港区、下陆区)

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深圳市(福田区、龙华区、盐田区、龙岗区、罗湖区、南山区、坪山区、宝安区、光明区)

广州市(白云区、荔湾区、黄埔区、增城区、越秀区、海珠区、天河区、从化区、南沙区、花都区、番禺区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。