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阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)

焦作市(武陟县、修武县、中站区、孟州市、解放区、马村区、博爱县、温县、沁阳市、山阳区)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

洛阳市(汝阳县、洛宁县、涧西区、嵩县、瀍河回族区、孟津区、洛龙区、栾川县、宜阳县、西工区、偃师区、伊川县、老城区、新安县)  武汉市(硚口区、江岸区、蔡甸区、青山区、东西湖区、黄陂区、江夏区、新洲区、洪山区、武昌区、江汉区、汉阳区、汉南区)

辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)

新余市(渝水区、分宜县)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、九寨沟县、黑水县、松潘县、茂县、壤塘县、阿坝县、红原县、马尔康市、小金县、金川县、理县、若尔盖县)内江市(市中区、东兴区、隆昌市、资中县、威远县)

林芝市(朗县、工布江达县、波密县、巴宜区、米林市、察隅县、墨脱县)  衡阳市(蒸湘区、衡阳县、祁东县、珠晖区、衡东县、石鼓区、耒阳市、衡南县、南岳区、衡山县、常宁市、雁峰区)

锦州市(古塔区、北镇市、黑山县、义县、凌海市、太和区、凌河区)

乐山市(沙湾区、金口河区、峨眉山市、五通桥区、井研县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、市中区、犍为县、夹江县、沐川县)

铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)

包头市(东河区、固阳县、土默特右旗、白云鄂博矿区、九原区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、青山区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

福州市(永泰县、台江区、罗源县、仓山区、连江县、闽清县、晋安区、马尾区、长乐区、闽侯县、鼓楼区、福清市、平潭县)

亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

深圳市(坪山区、龙岗区、罗湖区、宝安区、光明区、福田区、龙华区、南山区、盐田区)

宁夏回族自治区

济宁市(金乡县、邹城市、微山县、鱼台县、曲阜市、兖州区、梁山县、泗水县、嘉祥县、任城区、汶上县)

白山市(抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、临江市、靖宇县)

甘孜藏族自治州(炉霍县、色达县、理塘县、泸定县、德格县、雅江县、道孚县、巴塘县、康定市、稻城县、九龙县、白玉县、甘孜县、新龙县、乡城县、石渠县、得荣县、丹巴县)

聊城市(临清市、高唐县、阳谷县、东昌府区、东阿县、莘县、茌平区、冠县)

台州市(黄岩区、三门县、仙居县、温岭市、路桥区、临海市、玉环市、天台县、椒江区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、伊宁县、新源县、霍城县、奎屯市、巩留县、昭苏县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、霍尔果斯市)

泰安市(泰山区、岱岳区、新泰市、宁阳县、肥城市、东平县)

太原市(迎泽区、古交市、阳曲县、尖草坪区、娄烦县、清徐县、晋源区、杏花岭区、万柏林区、小店区)

庆阳市(庆城县、正宁县、宁县、西峰区、华池县、合水县、镇原县、环县)

长沙市(浏阳市、长沙县、芙蓉区、宁乡市、开福区、天心区、雨花区、望城区、岳麓区)

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临夏回族自治州(临夏市、康乐县、广河县、东乡族自治县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、永靖县)

黄石市(大冶市、下陆区、铁山区、阳新县、黄石港区、西塞山区)

石河子市(胡杨河市、阿拉尔市、北屯市、五家渠市、铁门关市、可克达拉市、图木舒克市、昆玉市、白杨市、双河市、新星市)

济源市  鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

茂名市(电白区、信宜市、高州市、茂南区、化州市)

三门峡市(陕州区、灵宝市、义马市、卢氏县、湖滨区、渑池县)

运城市(永济市、万荣县、芮城县、盐湖区、临猗县、河津市、平陆县、新绛县、夏县、绛县、垣曲县、稷山县、闻喜县)咸宁市(咸安区、通城县、崇阳县、通山县、嘉鱼县、赤壁市)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)  资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

楚雄彝族自治州(元谋县、永仁县、武定县、姚安县、大姚县、双柏县、禄丰市、南华县、牟定县、楚雄市)

张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

汉中市(城固县、勉县、汉台区、略阳县、镇巴县、佛坪县、南郑区、宁强县、留坝县、西乡县、洋县)黑河市(逊克县、五大连池市、孙吴县、北安市、爱辉区、嫩江市)

苏州市(相城区、昆山市、太仓市、吴江区、常熟市、吴中区、张家港市、虎丘区、姑苏区)

南宁市(横州市、隆安县、青秀区、邕宁区、良庆区、武鸣区、兴宁区、宾阳县、马山县、上林县、江南区、西乡塘区)

西藏自治区

凉山彝族自治州(美姑县、布拖县、冕宁县、金阳县、盐源县、会理市、木里藏族自治县、普格县、西昌市、会东县、甘洛县、德昌县、喜德县、宁南县、越西县、昭觉县、雷波县)

呼伦贝尔市(满洲里市、鄂温克族自治旗、牙克石市、阿荣旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、额尔古纳市)

来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、兴宾区、忻城县、象州县、合山市)

承德市(隆化县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、双桥区、平泉市、宽城满族自治县、兴隆县、滦平县、承德县、双滦区、围场满族蒙古族自治县)

吉林市(丰满区、舒兰市、蛟河市、船营区、桦甸市、昌邑区、磐石市、永吉县、龙潭区)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)

淮南市(谢家集区、潘集区、寿县、凤台县、大通区、八公山区、田家庵区)

常州市(溧阳市、新北区、天宁区、钟楼区、金坛区、武进区)

龙岩市(上杭县、连城县、漳平市、永定区、新罗区、长汀县、武平县)

九江市(都昌县、德安县、濂溪区、柴桑区、湖口县、永修县、庐山市、浔阳区、共青城市、武宁县、彭泽县、修水县、瑞昌市)

兰州市(榆中县、七里河区、永登县、西固区、安宁区、红古区、皋兰县、城关区)

保山市(施甸县、龙陵县、腾冲市、隆阳区、昌宁县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。