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抚顺市(东洲区、望花区、新宾满族自治县、新抚区、清原满族自治县、抚顺县、顺城区)
贵港市(覃塘区、桂平市、港北区、平南县、港南区)
忻州市(河曲县、忻府区、静乐县、五寨县、岢岚县、偏关县、五台县、宁武县、原平市、代县、保德县、定襄县、神池县、繁峙县)
聊城市(莘县、东阿县、高唐县、阳谷县、冠县、东昌府区、临清市、茌平区)
湘潭市(雨湖区、湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市)
咸阳市(长武县、秦都区、淳化县、旬邑县、渭城区、兴平市、杨陵区、武功县、泾阳县、彬州市、乾县、永寿县、三原县、礼泉县)
松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县、扶余市)
东莞市
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
巴彦淖尔市(五原县、杭锦后旗、临河区、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗)
赤峰市(元宝山区、宁城县、红山区、翁牛特旗、松山区、敖汉旗、喀喇沁旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、林西县、克什克腾旗)
乌鲁木齐市(天山区、水磨沟区、头屯河区、达坂城区、乌鲁木齐县、新市区、沙依巴克区、米东区)
乐山市(峨边彝族自治县、峨眉山市、犍为县、沙湾区、五通桥区、马边彝族自治县、市中区、井研县、沐川县、夹江县、金口河区)
汉中市(洋县、佛坪县、汉台区、留坝县、略阳县、西乡县、南郑区、宁强县、镇巴县、城固县、勉县)
玉林市(陆川县、福绵区、北流市、容县、玉州区、博白县、兴业县)
广西壮族自治区
邯郸市(磁县、鸡泽县、馆陶县、丛台区、永年区、武安市、大名县、涉县、临漳县、肥乡区、魏县、邱县、成安县、邯山区、峰峰矿区、曲周县、广平县、复兴区)
儋州市
贺州市(昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、钟山县、八步区)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)
山南市(桑日县、洛扎县、曲松县、措美县、贡嘎县、加查县、扎囊县、隆子县、琼结县、乃东区、错那市、浪卡子县)
玉溪市(华宁县、江川区、峨山彝族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、通海县、澄江市)
淄博市(临淄区、张店区、博山区、桓台县、淄川区、沂源县、高青县、周村区)
莆田市(秀屿区、城厢区、涵江区、荔城区、仙游县)
临沧市(云县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、永德县、镇康县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县)
香港特别行政区
常州市(溧阳市、新北区、金坛区、钟楼区、天宁区、武进区)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、肃州区、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市、玉门市)
东营市(东营区、垦利区、河口区、利津县、广饶县)
阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、小金县、松潘县、金川县、茂县、红原县、黑水县、理县、九寨沟县、壤塘县、汶川县、若尔盖县、阿坝县)
湖州市(长兴县、吴兴区、德清县、安吉县、南浔区)
漳州市(芗城区、云霄县、龙海区、东山县、漳浦县、长泰区、南靖县、平和县、华安县、诏安县、龙文区)
葫芦岛市(龙港区、绥中县、建昌县、兴城市、连山区、南票区)
阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)
吴忠市(盐池县、同心县、利通区、红寺堡区、青铜峡市)
双鸭山市(友谊县、宝山区、岭东区、四方台区、宝清县、饶河县、尖山区、集贤县)
辽阳市(白塔区、灯塔市、文圣区、宏伟区、辽阳县、太子河区、弓长岭区)
驻马店市(上蔡县、汝南县、确山县、驿城区、平舆县、新蔡县、西平县、正阳县、泌阳县、遂平县)
盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)
上饶市(德兴市、信州区、铅山县、万年县、广丰区、弋阳县、余干县、鄱阳县、横峰县、广信区、婺源县、玉山县)
南昌市(红谷滩区、南昌县、东湖区、进贤县、青山湖区、青云谱区、西湖区、新建区、安义县)
绍兴市(越城区、柯桥区、诸暨市、嵊州市、上虞区、新昌县)
重庆市(武隆区、云阳县、梁平区、开州区、丰都县、南川区、潼南区、江津区、巫溪县、綦江区、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、垫江县、北碚区、永川区、忠县、渝中区、酉阳土家族苗族自治县、渝北区、黔江区、九龙坡区、南岸区、石柱土家族自治县、巴南区、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、合川区、万州区、长寿区、璧山区、奉节县、铜梁区、江北区、荣昌区、巫山县、城口县、涪陵区、大足区)
大同市(阳高县、新荣区、广灵县、左云县、云州区、浑源县、天镇县、灵丘县、平城区、云冈区)
淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)
日喀则市(萨嘎县、亚东县、康马县、岗巴县、仲巴县、定日县、白朗县、南木林县、仁布县、吉隆县、桑珠孜区、定结县、昂仁县、江孜县、拉孜县、谢通门县、萨迦县、聂拉木县)
宁波市(宁海县、余姚市、北仑区、奉化区、江北区、镇海区、海曙区、鄞州区、慈溪市、象山县)
石家庄市(裕华区、新华区、栾城区、井陉矿区、辛集市、高邑县、无极县、晋州市、井陉县、新乐市、长安区、平山县、元氏县、灵寿县、藁城区、深泽县、行唐县、赵县、鹿泉区、赞皇县、桥西区、正定县)
唐山市(滦州市、滦南县、路南区、遵化市、迁安市、玉田县、古冶区、丰南区、迁西县、曹妃甸区、开平区、乐亭县、路北区、丰润区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)
七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)
新乡市(牧野区、红旗区、封丘县、辉县市、获嘉县、卫辉市、原阳县、延津县、凤泉区、新乡县、卫滨区、长垣市)
许昌市(建安区、长葛市、襄城县、鄢陵县、魏都区、禹州市)
滁州市(来安县、琅琊区、全椒县、天长市、定远县、南谯区、凤阳县、明光市)
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杭州市(临平区、上城区、建德市、余杭区、桐庐县、拱墅区、淳安县、富阳区、萧山区、临安区、钱塘区、滨江区、西湖区)
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泰州市(靖江市、兴化市、海陵区、泰兴市、高港区、姜堰区)
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黔南布依族苗族自治州(贵定县、瓮安县、福泉市、龙里县、平塘县、独山县、惠水县、三都水族自治县、长顺县、荔波县、罗甸县、都匀市)
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惠州市(博罗县、龙门县、惠城区、惠东县、惠阳区)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、芒市、瑞丽市、盈江县)
汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)
丽水市(松阳县、云和县、青田县、龙泉市、莲都区、遂昌县、庆元县、缙云县、景宁畲族自治县)
平顶山市(鲁山县、汝州市、叶县、湛河区、舞钢市、宝丰县、新华区、郏县、石龙区、卫东区)
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阿里地区(改则县、日土县、革吉县、噶尔县、札达县、措勤县、普兰县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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