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濮阳市(濮阳县、范县、台前县、华龙区、南乐县、清丰县)

来宾市(兴宾区、象州县、忻城县、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县)

丽水市(龙泉市、青田县、松阳县、庆元县、莲都区、缙云县、遂昌县、云和县、景宁畲族自治县)

辽阳市(太子河区、辽阳县、弓长岭区、白塔区、文圣区、宏伟区、灯塔市)  常州市(溧阳市、天宁区、武进区、新北区、钟楼区、金坛区)

贺州市(八步区、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、钟山县)

佳木斯市(富锦市、桦川县、汤原县、桦南县、东风区、前进区、郊区、抚远市、向阳区、同江市)

厦门市(思明区、海沧区、集美区、同安区、翔安区、湖里区)

包头市(石拐区、土默特右旗、昆都仑区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、白云鄂博矿区、固阳县、九原区)  锦州市(古塔区、太和区、凌河区、黑山县、北镇市、义县、凌海市)

安顺市(普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)

洛阳市(伊川县、老城区、新安县、栾川县、西工区、宜阳县、偃师区、汝阳县、嵩县、孟津区、瀍河回族区、洛龙区、洛宁县、涧西区)

广州市(从化区、越秀区、花都区、南沙区、白云区、海珠区、天河区、增城区、番禺区、黄埔区、荔湾区)

金昌市(永昌县、金川区)

天水市(秦安县、甘谷县、清水县、秦州区、麦积区、武山县、张家川回族自治县)

石家庄市(元氏县、正定县、辛集市、栾城区、深泽县、井陉矿区、桥西区、高邑县、裕华区、行唐县、藁城区、新乐市、赵县、平山县、新华区、晋州市、赞皇县、井陉县、灵寿县、无极县、鹿泉区、长安区)

枣庄市(市中区、滕州市、台儿庄区、峄城区、山亭区、薛城区)

海南藏族自治州(贵南县、同德县、共和县、兴海县、贵德县)

邢台市(临西县、襄都区、新河县、巨鹿县、临城县、南和区、威县、隆尧县、南宫市、任泽区、清河县、内丘县、广宗县、柏乡县、宁晋县、平乡县、信都区、沙河市)

杭州市(桐庐县、临平区、萧山区、富阳区、西湖区、上城区、建德市、淳安县、滨江区、拱墅区、余杭区、临安区、钱塘区)

湖州市(安吉县、德清县、长兴县、南浔区、吴兴区)

郑州市(荥阳市、管城回族区、新密市、金水区、惠济区、巩义市、二七区、登封市、上街区、中原区、新郑市、中牟县)

淮安市(盱眙县、清江浦区、洪泽区、涟水县、金湖县、淮安区、淮阴区)

青岛市(莱西市、黄岛区、崂山区、胶州市、李沧区、市北区、即墨区、平度市、市南区、城阳区)

沈阳市(沈北新区、辽中区、皇姑区、和平区、浑南区、于洪区、沈河区、法库县、苏家屯区、康平县、新民市、大东区、铁西区)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、若尔盖县、金川县、黑水县、理县、茂县、红原县、小金县、汶川县、壤塘县、马尔康市、阿坝县、九寨沟县)

北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)

烟台市(栖霞市、牟平区、招远市、莱山区、蓬莱区、芝罘区、莱阳市、莱州市、海阳市、福山区、龙口市)

河池市(巴马瑶族自治县、南丹县、东兰县、天峨县、罗城仫佬族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、金城江区、大化瑶族自治县)

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昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、玛纳斯县、昌吉市、吉木萨尔县)

湘潭市(雨湖区、岳塘区、韶山市、湘潭县、湘乡市)

商丘市(柘城县、虞城县、睢阳区、民权县、永城市、梁园区、宁陵县、夏邑县、睢县)

阿克苏地区(温宿县、拜城县、新和县、库车市、阿瓦提县、柯坪县、阿克苏市、沙雅县、乌什县)  本溪市(明山区、本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、平山区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

廊坊市(广阳区、安次区、文安县、三河市、霸州市、香河县、大厂回族自治县、大城县、永清县、固安县)

铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)揭阳市(揭东区、惠来县、揭西县、榕城区、普宁市)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、且末县、焉耆回族自治县、轮台县、博湖县、尉犁县、和硕县、和静县、若羌县)  梧州市(藤县、万秀区、长洲区、苍梧县、蒙山县、岑溪市、龙圩区)

南通市(通州区、启东市、海安市、如东县、海门区、如皋市、崇川区)

贵阳市(清镇市、花溪区、修文县、云岩区、开阳县、南明区、乌当区、观山湖区、白云区、息烽县)

长治市(襄垣县、沁源县、沁县、平顺县、武乡县、壶关县、屯留区、上党区、黎城县、长子县、潞州区、潞城区)眉山市(东坡区、仁寿县、洪雅县、彭山区、丹棱县、青神县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

柳州市(融安县、柳北区、三江侗族自治县、柳城县、融水苗族自治县、鱼峰区、城中区、鹿寨县、柳江区、柳南区)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)

滁州市(琅琊区、全椒县、凤阳县、明光市、南谯区、天长市、定远县、来安县)

乌鲁木齐市(米东区、头屯河区、沙依巴克区、达坂城区、新市区、天山区、水磨沟区、乌鲁木齐县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、古丈县、花垣县、凤凰县、泸溪县、永顺县、保靖县、吉首市)

松原市(长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市)

吕梁市(石楼县、交城县、孝义市、汾阳市、离石区、兴县、柳林县、方山县、文水县、岚县、中阳县、临县、交口县)

承德市(平泉市、隆化县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、承德县、滦平县、兴隆县、宽城满族自治县、双滦区、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县)

晋中市(昔阳县、寿阳县、榆社县、榆次区、和顺县、祁县、介休市、平遥县、左权县、灵石县、太谷区)

汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)

庆阳市(宁县、环县、镇原县、华池县、庆城县、正宁县、合水县、西峰区)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)

宿州市(砀山县、灵璧县、埇桥区、萧县、泗县)

秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、昌黎县、山海关区、海港区、抚宁区、青龙满族自治县)

赣州市(上犹县、全南县、崇义县、章贡区、赣县区、龙南市、信丰县、瑞金市、定南县、会昌县、寻乌县、宁都县、于都县、石城县、大余县、安远县、兴国县、南康区)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。