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抚州市(资溪县、金溪县、宜黄县、南城县、广昌县、黎川县、东乡区、乐安县、临川区、崇仁县、南丰县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、瑞丽市、芒市、盈江县)

宁德市(周宁县、古田县、柘荣县、寿宁县、福安市、屏南县、蕉城区、福鼎市、霞浦县)  南宁市(江南区、良庆区、青秀区、武鸣区、邕宁区、西乡塘区、横州市、宾阳县、隆安县、马山县、上林县、兴宁区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、沙依巴克区、新市区、达坂城区、头屯河区、天山区、水磨沟区、米东区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

银川市(金凤区、兴庆区、永宁县、西夏区、灵武市、贺兰县)盐城市(射阳县、盐都区、滨海县、阜宁县、大丰区、响水县、亭湖区、东台市、建湖县)

巴彦淖尔市(五原县、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗)  铁岭市(西丰县、铁岭县、清河区、银州区、调兵山市、昌图县、开原市)

邢台市(内丘县、南和区、柏乡县、沙河市、襄都区、平乡县、任泽区、广宗县、新河县、隆尧县、威县、临西县、南宫市、巨鹿县、临城县、信都区、宁晋县、清河县)

西宁市(大通回族土族自治县、湟中区、城西区、城东区、湟源县、城北区、城中区)

钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)

渭南市(富平县、华阴市、韩城市、潼关县、合阳县、白水县、澄城县、大荔县、蒲城县、临渭区、华州区)

武汉市(江夏区、蔡甸区、江汉区、汉南区、新洲区、黄陂区、洪山区、汉阳区、东西湖区、江岸区、硚口区、武昌区、青山区)

河源市(东源县、连平县、龙川县、源城区、和平县、紫金县)

安顺市(西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁区、霍林郭勒市、奈曼旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、丹寨县、天柱县、麻江县、台江县、镇远县、剑河县、凯里市、从江县、榕江县、锦屏县、黄平县、三穗县、岑巩县、施秉县、雷山县)

淮安市(金湖县、洪泽区、清江浦区、盱眙县、淮阴区、涟水县、淮安区)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、尼勒克县、特克斯县、伊宁市、昭苏县、霍城县、新源县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、霍尔果斯市、巩留县)

安庆市(望江县、怀宁县、太湖县、岳西县、大观区、迎江区、桐城市、潜山市、宜秀区、宿松县)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市)

文山壮族苗族自治州(文山市、马关县、麻栗坡县、砚山县、丘北县、广南县、西畴县、富宁县)

漳州市(华安县、平和县、芗城区、南靖县、诏安县、漳浦县、云霄县、东山县、龙海区、长泰区、龙文区)

石河子市(可克达拉市、双河市、新星市、北屯市、阿拉尔市、胡杨河市、白杨市、图木舒克市、昆玉市、五家渠市、铁门关市)

丹东市(凤城市、振兴区、东港市、振安区、元宝区、宽甸满族自治县)

荆门市(京山市、钟祥市、沙洋县、掇刀区、东宝区)

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杭州市(滨江区、余杭区、上城区、萧山区、临平区、钱塘区、富阳区、拱墅区、淳安县、建德市、临安区、西湖区、桐庐县)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、剑川县、祥云县、大理市、巍山彝族回族自治县、永平县、洱源县、宾川县、云龙县、弥渡县、鹤庆县、南涧彝族自治县)

广安市(邻水县、岳池县、华蓥市、前锋区、广安区、武胜县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)

营口市(老边区、鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市、站前区、西市区)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、化德县、卓资县、四子王旗、兴和县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、商都县、集宁区)

双鸭山市(四方台区、尖山区、宝山区、友谊县、宝清县、集贤县、岭东区、饶河县)三沙市(南沙区、西沙区)

阜阳市(太和县、颍东区、临泉县、界首市、颍州区、颍上县、颍泉区、阜南县)  广元市(苍溪县、朝天区、昭化区、旺苍县、剑阁县、青川县、利州区)

盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)

张家口市(张北县、下花园区、桥西区、万全区、怀来县、尚义县、阳原县、蔚县、赤城县、桥东区、涿鹿县、怀安县、康保县、宣化区、崇礼区、沽源县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)驻马店市(平舆县、西平县、遂平县、正阳县、上蔡县、汝南县、确山县、新蔡县、泌阳县、驿城区)

岳阳市(岳阳县、汨罗市、平江县、岳阳楼区、云溪区、君山区、临湘市、湘阴县、华容县)

蚌埠市(怀远县、禹会区、蚌山区、固镇县、龙子湖区、五河县、淮上区)

南阳市(宛城区、社旗县、南召县、卧龙区、镇平县、桐柏县、淅川县、西峡县、邓州市、方城县、内乡县、唐河县、新野县)

衢州市(常山县、柯城区、开化县、江山市、龙游县、衢江区)

汉中市(宁强县、洋县、勉县、佛坪县、镇巴县、南郑区、留坝县、西乡县、略阳县、汉台区、城固县)

厦门市(同安区、翔安区、思明区、湖里区、集美区、海沧区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)

吉林市(龙潭区、磐石市、船营区、昌邑区、蛟河市、舒兰市、永吉县、丰满区、桦甸市)

宿州市(灵璧县、埇桥区、萧县、泗县、砀山县)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、绿春县、红河县、个旧市、蒙自市、建水县、河口瑶族自治县、开远市、元阳县、泸西县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县)

临沂市(沂南县、蒙阴县、沂水县、临沭县、郯城县、兰陵县、河东区、费县、罗庄区、兰山区、平邑县、莒南县)

本溪市(本溪满族自治县、溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、平山区、明山区)

东营市(东营区、河口区、广饶县、利津县、垦利区)

赣州市(南康区、宁都县、龙南市、全南县、大余县、石城县、瑞金市、赣县区、寻乌县、安远县、定南县、章贡区、信丰县、上犹县、兴国县、于都县、会昌县、崇义县)

德州市(宁津县、临邑县、乐陵市、武城县、齐河县、平原县、陵城区、禹城市、庆云县、德城区、夏津县)

三明市(建宁县、大田县、永安市、宁化县、明溪县、三元区、尤溪县、将乐县、沙县区、泰宁县、清流县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红