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宿州市(萧县、泗县、埇桥区、灵璧县、砀山县)
柳州市(鱼峰区、三江侗族自治县、柳城县、柳南区、城中区、鹿寨县、柳江区、融安县、融水苗族自治县、柳北区)
黔东南苗族侗族自治州(黎平县、麻江县、丹寨县、黄平县、天柱县、施秉县、凯里市、锦屏县、榕江县、镇远县、三穗县、台江县、剑河县、从江县、岑巩县、雷山县)
太原市(万柏林区、杏花岭区、迎泽区、尖草坪区、古交市、晋源区、小店区、清徐县、娄烦县、阳曲县)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
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楚雄彝族自治州(禄丰市、元谋县、永仁县、大姚县、南华县、武定县、楚雄市、姚安县、牟定县、双柏县)
韶关市(浈江区、始兴县、曲江区、新丰县、乐昌市、仁化县、乳源瑶族自治县、翁源县、武江区、南雄市)
长沙市(天心区、开福区、雨花区、芙蓉区、宁乡市、长沙县、岳麓区、望城区、浏阳市)
宁德市(屏南县、周宁县、蕉城区、寿宁县、福安市、柘荣县、福鼎市、霞浦县、古田县)
银川市(兴庆区、西夏区、金凤区、灵武市、永宁县、贺兰县)
绵阳市(涪城区、安州区、平武县、江油市、游仙区、北川羌族自治县、梓潼县、盐亭县、三台县)
长治市(沁县、潞城区、武乡县、长子县、平顺县、沁源县、襄垣县、黎城县、上党区、壶关县、潞州区、屯留区)
安阳市(内黄县、汤阴县、滑县、殷都区、文峰区、北关区、安阳县、林州市、龙安区)
宁夏回族自治区
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
宜昌市(兴山县、五峰土家族自治县、猇亭区、长阳土家族自治县、当阳市、秭归县、宜都市、点军区、远安县、伍家岗区、夷陵区、枝江市、西陵区)
阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、福海县、布尔津县、阿勒泰市、青河县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)
佳木斯市(同江市、前进区、桦南县、东风区、桦川县、向阳区、富锦市、郊区、汤原县、抚远市)
塔城地区(塔城市、额敏县、托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、裕民县)
株洲市(醴陵市、渌口区、荷塘区、炎陵县、天元区、石峰区、攸县、芦淞区、茶陵县)
玉溪市(红塔区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、易门县、新平彝族傣族自治县、通海县、江川区、澄江市)
赤峰市(翁牛特旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、林西县、松山区、巴林左旗、元宝山区、克什克腾旗、敖汉旗、巴林右旗、喀喇沁旗、宁城县)
文山壮族苗族自治州(广南县、西畴县、麻栗坡县、富宁县、文山市、砚山县、丘北县、马关县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、若羌县、尉犁县、库尔勒市、且末县、和静县、焉耆回族自治县、轮台县、博湖县)
德州市(德城区、夏津县、乐陵市、临邑县、禹城市、齐河县、平原县、陵城区、武城县、庆云县、宁津县)
宝鸡市(陇县、岐山县、凤翔区、金台区、太白县、麟游县、渭滨区、眉县、凤县、千阳县、扶风县、陈仓区)
池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)
朔州市(朔城区、右玉县、怀仁市、山阴县、平鲁区、应县)
梧州市(苍梧县、龙圩区、藤县、蒙山县、万秀区、长洲区、岑溪市)
齐齐哈尔市(碾子山区、讷河市、龙沙区、依安县、铁锋区、拜泉县、昂昂溪区、富裕县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、龙江县、克山县、富拉尔基区、克东县、甘南县、建华区)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
渭南市(大荔县、澄城县、富平县、临渭区、白水县、华阴市、潼关县、合阳县、韩城市、蒲城县、华州区)
葫芦岛市(建昌县、连山区、兴城市、龙港区、绥中县、南票区)
衢州市(江山市、常山县、开化县、衢江区、龙游县、柯城区)
孝感市(应城市、大悟县、孝昌县、孝南区、汉川市、安陆市、云梦县)
鞍山市(台安县、岫岩满族自治县、海城市、铁东区、铁西区、立山区、千山区)
平凉市(静宁县、崇信县、崆峒区、灵台县、庄浪县、泾川县、华亭市)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
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天津市(河北区、蓟州区、武清区、东丽区、津南区、南开区、宁河区、和平区、河东区、北辰区、红桥区、西青区、静海区、宝坻区、滨海新区、河西区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
安庆市(岳西县、潜山市、太湖县、宜秀区、望江县、宿松县、怀宁县、迎江区、大观区、桐城市)
保山市(隆阳区、昌宁县、施甸县、龙陵县、腾冲市)
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南平市(建瓯市、光泽县、松溪县、政和县、顺昌县、延平区、浦城县、邵武市、武夷山市、建阳区)
那曲市(安多县、双湖县、色尼区、申扎县、聂荣县、索县、班戈县、比如县、巴青县、嘉黎县、尼玛县)
定西市(陇西县、渭源县、通渭县、漳县、临洮县、岷县、安定区)
泰州市(姜堰区、兴化市、高港区、泰兴市、海陵区、靖江市)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)
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兰州市(西固区、红古区、安宁区、皋兰县、永登县、榆中县、七里河区、城关区)
滁州市(凤阳县、天长市、南谯区、琅琊区、定远县、来安县、全椒县、明光市)
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伊犁哈萨克自治州(伊宁市、巩留县、尼勒克县、霍尔果斯市、奎屯市、新源县、特克斯县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、霍城县)
贵阳市(观山湖区、开阳县、白云区、修文县、南明区、乌当区、清镇市、云岩区、花溪区、息烽县)
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转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
新闻结尾
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体制内需不需要藏锋露拙
马拉多纳医生否认与其发生性关系
长的漂亮真的很有优势吗
《绝区零》第二季先导PV | 锁秽遮目障万重
因婆家太好女子把亲妹介绍给小叔子