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昭通市(彝良县、绥江县、永善县、威信县、大关县、镇雄县、鲁甸县、昭阳区、水富市、盐津县、巧家县)

泰安市(肥城市、宁阳县、岱岳区、新泰市、泰山区、东平县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、东胜区、鄂托克旗、康巴什区、杭锦旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、准格尔旗、乌审旗)

宁波市(镇海区、海曙区、江北区、象山县、余姚市、宁海县、鄞州区、奉化区、北仑区、慈溪市)  承德市(宽城满族自治县、隆化县、滦平县、兴隆县、平泉市、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、双滦区、双桥区、承德县、丰宁满族自治县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、金塔县)

无锡市(滨湖区、惠山区、梁溪区、新吴区、宜兴市、锡山区、江阴市)

安康市(紫阳县、宁陕县、岚皋县、汉阴县、平利县、汉滨区、白河县、石泉县、镇坪县、旬阳市)益阳市(安化县、沅江市、资阳区、南县、桃江县、赫山区)

平顶山市(湛河区、舞钢市、宝丰县、叶县、郏县、石龙区、新华区、汝州市、鲁山县、卫东区)  内江市(资中县、隆昌市、市中区、威远县、东兴区)

广元市(朝天区、苍溪县、利州区、剑阁县、青川县、昭化区、旺苍县)

张掖市(临泽县、民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区)

苏州市(姑苏区、相城区、吴中区、张家港市、吴江区、常熟市、昆山市、虎丘区、太仓市)

延边朝鲜族自治州(和龙市、延吉市、珲春市、安图县、图们市、汪清县、敦化市、龙井市)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区)

镇江市(京口区、扬中市、句容市、润州区、丹阳市、丹徒区)

宜昌市(点军区、西陵区、兴山县、宜都市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、伍家岗区、猇亭区、远安县、枝江市、当阳市、夷陵区、秭归县)

曲靖市(麒麟区、富源县、沾益区、师宗县、宣威市、会泽县、罗平县、陆良县、马龙区)

澳门特别行政区

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

石家庄市(无极县、元氏县、正定县、栾城区、桥西区、高邑县、长安区、裕华区、新华区、藁城区、灵寿县、赞皇县、晋州市、新乐市、平山县、井陉县、深泽县、鹿泉区、行唐县、赵县、井陉矿区、辛集市)

昌都市(左贡县、洛隆县、江达县、卡若区、芒康县、察雅县、边坝县、丁青县、八宿县、类乌齐县、贡觉县)

贵港市(平南县、桂平市、覃塘区、港北区、港南区)

丽水市(青田县、遂昌县、莲都区、景宁畲族自治县、缙云县、龙泉市、庆元县、云和县、松阳县)

重庆市(梁平区、城口县、南川区、彭水苗族土家族自治县、武隆区、万州区、巴南区、大足区、合川区、涪陵区、九龙坡区、渝中区、垫江县、永川区、璧山区、荣昌区、铜梁区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、忠县、云阳县、南岸区、綦江区、渝北区、北碚区、开州区、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、石柱土家族自治县、潼南区、奉节县、江津区、大渡口区、巫溪县、江北区、丰都县、黔江区、巫山县)

连云港市(连云区、海州区、东海县、灌云县、灌南县、赣榆区)

本溪市(明山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、南芬区、平山区、溪湖区)

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三明市(永安市、建宁县、尤溪县、将乐县、泰宁县、清流县、沙县区、明溪县、三元区、大田县、宁化县)

包头市(东河区、青山区、土默特右旗、九原区、石拐区、白云鄂博矿区、昆都仑区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗)

济南市(济阳区、长清区、平阴县、历下区、章丘区、历城区、市中区、天桥区、槐荫区、商河县、钢城区、莱芜区)

福州市(鼓楼区、长乐区、平潭县、马尾区、晋安区、永泰县、连江县、仓山区、闽清县、罗源县、台江区、福清市、闽侯县)  白银市(景泰县、会宁县、靖远县、白银区、平川区)

通化市(柳河县、东昌区、集安市、二道江区、梅河口市、辉南县、通化县)

定西市(渭源县、陇西县、通渭县、安定区、漳县、临洮县、岷县)

呼和浩特市(清水河县、玉泉区、和林格尔县、回民区、武川县、新城区、土默特左旗、赛罕区、托克托县)甘孜藏族自治州(丹巴县、理塘县、稻城县、炉霍县、乡城县、甘孜县、色达县、得荣县、道孚县、德格县、九龙县、泸定县、康定市、白玉县、巴塘县、石渠县、新龙县、雅江县)

双鸭山市(集贤县、尖山区、宝清县、饶河县、友谊县、四方台区、岭东区、宝山区)  延安市(富县、延长县、宝塔区、洛川县、延川县、安塞区、子长市、黄龙县、甘泉县、吴起县、志丹县、宜川县、黄陵县)

成都市(成华区、郫都区、金堂县、崇州市、武侯区、新津区、新都区、大邑县、简阳市、温江区、双流区、锦江区、青羊区、邛崃市、彭州市、龙泉驿区、蒲江县、都江堰市、青白江区、金牛区)

吉安市(青原区、万安县、井冈山市、吉州区、峡江县、新干县、永新县、吉安县、泰和县、永丰县、遂川县、安福县、吉水县)

和田地区(和田市、民丰县、和田县、墨玉县、皮山县、策勒县、于田县、洛浦县)安庆市(怀宁县、迎江区、宜秀区、望江县、宿松县、岳西县、桐城市、大观区、太湖县、潜山市)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、元阳县、弥勒市、泸西县、建水县、石屏县、河口瑶族自治县、绿春县、红河县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、个旧市)

五指山市(琼海市、屯昌县、白沙黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、东方市、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、定安县、临高县)

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台州市(仙居县、温岭市、路桥区、玉环市、椒江区、临海市、三门县、黄岩区、天台县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、凤凰县、保靖县、龙山县、古丈县、永顺县、吉首市)

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阿坝藏族羌族自治州(红原县、阿坝县、若尔盖县、松潘县、小金县、金川县、茂县、九寨沟县、理县、壤塘县、汶川县、马尔康市、黑水县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。