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营口市(老边区、西市区、站前区、盖州市、鲅鱼圈区、大石桥市)

六安市(叶集区、金安区、裕安区、金寨县、舒城县、霍邱县、霍山县)

楚雄彝族自治州(武定县、双柏县、牟定县、楚雄市、元谋县、姚安县、永仁县、南华县、禄丰市、大姚县)

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)  七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

大庆市(大同区、萨尔图区、林甸县、红岗区、肇源县、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、龙凤区)

漯河市(郾城区、临颍县、舞阳县、源汇区、召陵区)喀什地区(岳普湖县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、巴楚县、喀什市、疏附县、泽普县、叶城县、英吉沙县、伽师县、麦盖提县)

金昌市(永昌县、金川区)  肇庆市(怀集县、端州区、德庆县、高要区、四会市、广宁县、鼎湖区、封开县)

南宁市(西乡塘区、上林县、武鸣区、宾阳县、马山县、邕宁区、隆安县、横州市、青秀区、良庆区、兴宁区、江南区)

牡丹江市(阳明区、林口县、东安区、绥芬河市、爱民区、宁安市、海林市、东宁市、穆棱市、西安区)

茂名市(信宜市、茂南区、电白区、高州市、化州市)

朝阳市(朝阳县、凌源市、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、龙城区、建平县)

商丘市(梁园区、虞城县、民权县、宁陵县、柘城县、睢阳区、夏邑县、永城市、睢县)

阜阳市(界首市、临泉县、阜南县、颍东区、颍州区、颍泉区、太和县、颍上县)

巴中市(平昌县、恩阳区、通江县、南江县、巴州区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、玉门市、敦煌市、金塔县、肃州区)

岳阳市(华容县、汨罗市、湘阴县、临湘市、岳阳楼区、岳阳县、平江县、君山区、云溪区)

襄阳市(襄州区、襄城区、枣阳市、谷城县、南漳县、宜城市、保康县、樊城区、老河口市)

衡水市(景县、故城县、阜城县、饶阳县、武邑县、深州市、桃城区、冀州区、武强县、枣强县、安平县)

包头市(东河区、固阳县、土默特右旗、九原区、昆都仑区、白云鄂博矿区、青山区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗)

儋州市

西宁市(城西区、城东区、城中区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区、湟源县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、陇川县、瑞丽市、盈江县)

荆门市(京山市、钟祥市、沙洋县、掇刀区、东宝区)

三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)

山南市(贡嘎县、桑日县、洛扎县、措美县、浪卡子县、错那市、加查县、扎囊县、乃东区、曲松县、隆子县、琼结县)

宁德市(柘荣县、霞浦县、古田县、周宁县、福鼎市、寿宁县、蕉城区、屏南县、福安市)

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嘉兴市(桐乡市、海盐县、秀洲区、海宁市、南湖区、平湖市、嘉善县)

绵阳市(游仙区、涪城区、平武县、北川羌族自治县、三台县、江油市、梓潼县、盐亭县、安州区)

六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)

松原市(宁江区、长岭县、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)  福州市(福清市、永泰县、闽清县、仓山区、闽侯县、马尾区、晋安区、平潭县、长乐区、罗源县、连江县、鼓楼区、台江区)

内江市(资中县、东兴区、市中区、威远县、隆昌市)

抚顺市(望花区、清原满族自治县、抚顺县、东洲区、新抚区、新宾满族自治县、顺城区)

广州市(海珠区、黄埔区、增城区、天河区、白云区、荔湾区、南沙区、番禺区、从化区、越秀区、花都区)乌鲁木齐市(米东区、头屯河区、水磨沟区、乌鲁木齐县、新市区、达坂城区、天山区、沙依巴克区)

铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)  张掖市(高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、临泽县)

遵义市(桐梓县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、余庆县、湄潭县、仁怀市、赤水市、绥阳县、凤冈县、播州区、习水县、正安县)

齐齐哈尔市(龙江县、讷河市、拜泉县、甘南县、铁锋区、建华区、依安县、昂昂溪区、碾子山区、克东县、富裕县、富拉尔基区、克山县、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、泰来县)

南平市(邵武市、松溪县、光泽县、延平区、武夷山市、顺昌县、建阳区、政和县、建瓯市、浦城县)鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

南京市(江宁区、鼓楼区、玄武区、溧水区、栖霞区、建邺区、六合区、高淳区、浦口区、雨花台区、秦淮区)

自贡市(荣县、富顺县、自流井区、沿滩区、贡井区、大安区)

锦州市(北镇市、义县、凌海市、太和区、古塔区、凌河区、黑山县)

宜昌市(五峰土家族自治县、枝江市、当阳市、伍家岗区、点军区、远安县、西陵区、兴山县、夷陵区、宜都市、长阳土家族自治县、猇亭区、秭归县)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、建始县、巴东县、利川市、恩施市、来凤县、鹤峰县、宣恩县)

淮南市(潘集区、田家庵区、寿县、八公山区、谢家集区、凤台县、大通区)

河源市(紫金县、东源县、和平县、源城区、连平县、龙川县)

黄冈市(麻城市、武穴市、黄梅县、蕲春县、黄州区、红安县、团风县、浠水县、罗田县、英山县)

白银市(会宁县、靖远县、平川区、白银区、景泰县)

潍坊市(奎文区、诸城市、潍城区、青州市、安丘市、坊子区、寿光市、寒亭区、昌乐县、临朐县、高密市、昌邑市)

临沂市(沂水县、罗庄区、郯城县、费县、莒南县、河东区、沂南县、平邑县、蒙阴县、兰山区、兰陵县、临沭县)

厦门市(同安区、思明区、海沧区、翔安区、湖里区、集美区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

南充市(仪陇县、阆中市、嘉陵区、营山县、南部县、蓬安县、西充县、高坪区、顺庆区)

大连市(长海县、庄河市、西岗区、沙河口区、金州区、旅顺口区、瓦房店市、甘井子区、中山区、普兰店区)

上饶市(婺源县、万年县、余干县、鄱阳县、广信区、信州区、德兴市、玉山县、广丰区、铅山县、弋阳县、横峰县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。