艳妇荡女欲乱第16章：如何区分大码服装的品质标准与穿搭技巧

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昆明市(呈贡区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、东川区、晋宁区、富民县、安宁市、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、官渡区、宜良县、嵩明县)

池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)

日喀则市(岗巴县、萨迦县、聂拉木县、白朗县、仁布县、康马县、定日县、昂仁县、拉孜县、仲巴县、江孜县、吉隆县、亚东县、桑珠孜区、谢通门县、南木林县、定结县、萨嘎县)

齐齐哈尔市(富裕县、依安县、龙沙区、拜泉县、甘南县、克东县、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、泰来县、龙江县、讷河市、富拉尔基区、建华区、昂昂溪区、克山县、铁锋区)  绵阳市(梓潼县、盐亭县、涪城区、游仙区、北川羌族自治县、安州区、江油市、三台县、平武县)

湘潭市(雨湖区、韶山市、湘潭县、岳塘区、湘乡市)

漯河市(舞阳县、召陵区、临颍县、郾城区、源汇区)

鞍山市(海城市、千山区、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、立山区、台安县)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)  阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市、福海县、富蕴县、布尔津县)

牡丹江市(西安区、爱民区、宁安市、东宁市、阳明区、林口县、海林市、穆棱市、绥芬河市、东安区)

菏泽市(鄄城县、东明县、牡丹区、巨野县、郓城县、单县、曹县、定陶区、成武县)

肇庆市(高要区、怀集县、端州区、广宁县、鼎湖区、四会市、封开县、德庆县)

辽阳市(宏伟区、白塔区、弓长岭区、文圣区、辽阳县、灯塔市、太子河区)

东莞市

清远市(连南瑶族自治县、佛冈县、清城区、清新区、英德市、连州市、连山壮族瑶族自治县、阳山县)

黔南布依族苗族自治州(独山县、平塘县、荔波县、惠水县、贵定县、都匀市、龙里县、罗甸县、福泉市、长顺县、瓮安县、三都水族自治县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

乌兰察布市(兴和县、卓资县、四子王旗、商都县、察哈尔右翼中旗、化德县、丰镇市、集宁区、察哈尔右翼后旗、凉城县、察哈尔右翼前旗)

桂林市(兴安县、全州县、秀峰区、平乐县、阳朔县、龙胜各族自治县、临桂区、象山区、七星区、灵川县、荔浦市、永福县、资源县、灌阳县、叠彩区、恭城瑶族自治县、雁山区)

衢州市(江山市、开化县、龙游县、柯城区、衢江区、常山县)

海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)

广元市(昭化区、利州区、青川县、剑阁县、朝天区、旺苍县、苍溪县)

烟台市(莱阳市、栖霞市、龙口市、牟平区、蓬莱区、福山区、海阳市、芝罘区、莱山区、招远市、莱州市)

宝鸡市(金台区、陇县、千阳县、太白县、陈仓区、凤翔区、扶风县、麟游县、凤县、岐山县、眉县、渭滨区)

泰州市(靖江市、兴化市、海陵区、泰兴市、高港区、姜堰区)

嘉兴市(嘉善县、海盐县、平湖市、南湖区、海宁市、桐乡市、秀洲区)

鹤岗市(兴安区、工农区、萝北县、绥滨县、向阳区、南山区、兴山区、东山区)

内蒙古自治区

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扬州市(邗江区、江都区、广陵区、仪征市、高邮市、宝应县)

荆门市(沙洋县、东宝区、掇刀区、京山市、钟祥市)

郴州市(资兴市、永兴县、临武县、桂东县、北湖区、桂阳县、苏仙区、嘉禾县、安仁县、宜章县、汝城县)

温州市(瓯海区、苍南县、泰顺县、平阳县、文成县、鹿城区、龙港市、洞头区、乐清市、永嘉县、龙湾区、瑞安市)  太原市(娄烦县、万柏林区、古交市、杏花岭区、阳曲县、小店区、迎泽区、晋源区、清徐县、尖草坪区)

汕头市(潮南区、龙湖区、南澳县、澄海区、濠江区、潮阳区、金平区)

东营市(广饶县、垦利区、河口区、东营区、利津县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)宁德市(古田县、霞浦县、福安市、柘荣县、蕉城区、寿宁县、周宁县、屏南县、福鼎市)

新余市(渝水区、分宜县)  朔州市(朔城区、应县、平鲁区、怀仁市、右玉县、山阴县)

葫芦岛市(建昌县、兴城市、连山区、南票区、龙港区、绥中县)

通辽市(霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁区、扎鲁特旗)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)合肥市(肥东县、蜀山区、长丰县、巢湖市、庐江县、包河区、庐阳区、瑶海区、肥西县)

保山市(腾冲市、龙陵县、施甸县、昌宁县、隆阳区)

张掖市(甘州区、临泽县、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县)

延安市(洛川县、黄陵县、吴起县、宝塔区、延川县、安塞区、志丹县、子长市、甘泉县、延长县、富县、黄龙县、宜川县)

宜宾市(屏山县、高县、兴文县、叙州区、南溪区、翠屏区、筠连县、江安县、珙县、长宁县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、若羌县、轮台县、和静县、和硕县、焉耆回族自治县、尉犁县、且末县、库尔勒市)

南阳市(桐柏县、唐河县、方城县、社旗县、卧龙区、宛城区、西峡县、邓州市、淅川县、内乡县、新野县、镇平县、南召县)

洛阳市(洛宁县、孟津区、栾川县、偃师区、宜阳县、老城区、汝阳县、新安县、瀍河回族区、伊川县、西工区、洛龙区、嵩县、涧西区)

株洲市(天元区、石峰区、渌口区、荷塘区、醴陵市、炎陵县、芦淞区、茶陵县、攸县)

许昌市(禹州市、襄城县、鄢陵县、魏都区、长葛市、建安区)

曲靖市(富源县、麒麟区、陆良县、马龙区、罗平县、宣威市、沾益区、会泽县、师宗县)

贵港市(港北区、港南区、覃塘区、平南县、桂平市)

安康市(平利县、白河县、紫阳县、旬阳市、镇坪县、岚皋县、汉滨区、汉阴县、石泉县、宁陕县)

雅安市(荥经县、芦山县、石棉县、汉源县、天全县、名山区、雨城区、宝兴县)

商洛市(洛南县、柞水县、商南县、丹凤县、镇安县、商州区、山阳县)

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“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。

1

主业拉胯，靠副业“翻身”

渤海银行刚打了一场“翻身仗”。

2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。

别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。

回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。

更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。

同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。

遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。

此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：

得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。

这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。

还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：

交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。

由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。

副业开花，主业就有点不够看了。

2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。

更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！

投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？

2

净息差收窄，消费贷“埋雷”

迹象其实早已出现。

翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。

什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。

和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。

就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。

对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。

还有一个迹象，来自零售业务。

时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。

财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。

但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。

刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。

财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。

尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。

从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。

很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。

如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。

3

股价跌去84%，“求变”迫在眉睫

市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。

截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：

84%。

从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：

1/70。

要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。

就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。

股价之外，更多的压力还来自内部。

2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：

2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。

过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。

更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。

一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。

渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。

如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！

　　来源：上证盈视频