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巴音郭楞蒙古自治州(且末县、博湖县、库尔勒市、轮台县、和硕县、和静县、若羌县、焉耆回族自治县、尉犁县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
兴安盟(扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)
怀化市(新晃侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、会同县、鹤城区、辰溪县、通道侗族自治县、中方县、沅陵县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县)
巴彦淖尔市(五原县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特前旗)
郴州市(临武县、资兴市、苏仙区、安仁县、汝城县、桂阳县、宜章县、嘉禾县、永兴县、桂东县、北湖区)
周口市(淮阳区、郸城县、项城市、扶沟县、沈丘县、商水县、太康县、西华县、鹿邑县、川汇区)
营口市(大石桥市、盖州市、站前区、鲅鱼圈区、西市区、老边区)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克前旗、东胜区、达拉特旗、康巴什区、乌审旗、鄂托克旗、准格尔旗、杭锦旗)
株洲市(石峰区、天元区、醴陵市、渌口区、芦淞区、茶陵县、炎陵县、荷塘区、攸县)
商丘市(柘城县、虞城县、民权县、宁陵县、梁园区、永城市、睢县、睢阳区、夏邑县)
济源市
延边朝鲜族自治州(图们市、敦化市、龙井市、安图县、延吉市、珲春市、和龙市、汪清县)
抚顺市(清原满族自治县、新抚区、抚顺县、东洲区、顺城区、新宾满族自治县、望花区)
泉州市(惠安县、鲤城区、金门县、永春县、晋江市、南安市、洛江区、德化县、泉港区、石狮市、安溪县、丰泽区)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、吉首市、永顺县、古丈县、凤凰县、保靖县、龙山县、泸溪县)
景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)
枣庄市(薛城区、峄城区、市中区、滕州市、山亭区、台儿庄区)
芜湖市(湾沚区、无为市、繁昌区、南陵县、弋江区、镜湖区、鸠江区)
内蒙古自治区
绵阳市(安州区、盐亭县、游仙区、梓潼县、江油市、涪城区、平武县、三台县、北川羌族自治县)
济南市(平阴县、长清区、莱芜区、市中区、历下区、历城区、章丘区、槐荫区、天桥区、钢城区、济阳区、商河县)
朔州市(平鲁区、右玉县、怀仁市、山阴县、朔城区、应县)
包头市(固阳县、九原区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、土默特右旗、石拐区、昆都仑区、东河区)
双鸭山市(宝清县、集贤县、友谊县、饶河县、尖山区、宝山区、岭东区、四方台区)
宣城市(旌德县、绩溪县、泾县、郎溪县、宣州区、广德市、宁国市)
聊城市(冠县、莘县、东阿县、临清市、高唐县、阳谷县、茌平区、东昌府区)
南阳市(宛城区、南召县、方城县、新野县、社旗县、卧龙区、镇平县、淅川县、唐河县、内乡县、邓州市、桐柏县、西峡县)
黄石市(阳新县、西塞山区、黄石港区、铁山区、大冶市、下陆区)
锦州市(古塔区、凌海市、黑山县、北镇市、义县、凌河区、太和区)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、阿坝县、壤塘县、汶川县、红原县、黑水县、马尔康市、小金县、理县、金川县、若尔盖县、九寨沟县、茂县)
南昌市(新建区、青山湖区、青云谱区、东湖区、红谷滩区、西湖区、安义县、南昌县、进贤县)
杭州市(淳安县、余杭区、桐庐县、西湖区、钱塘区、滨江区、上城区、拱墅区、临平区、临安区、建德市、富阳区、萧山区)
烟台市(福山区、牟平区、蓬莱区、芝罘区、龙口市、招远市、莱山区、海阳市、莱州市、莱阳市、栖霞市)
赣州市(赣县区、石城县、兴国县、于都县、章贡区、瑞金市、信丰县、龙南市、宁都县、崇义县、寻乌县、南康区、大余县、会昌县、上犹县、安远县、定南县、全南县)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
嘉兴市(海宁市、桐乡市、嘉善县、平湖市、秀洲区、海盐县、南湖区)
湘潭市(岳塘区、韶山市、湘乡市、雨湖区、湘潭县)
漯河市(召陵区、临颍县、舞阳县、源汇区、郾城区)
宁德市(霞浦县、蕉城区、柘荣县、寿宁县、福安市、屏南县、周宁县、古田县、福鼎市)
衡阳市(常宁市、衡山县、南岳区、衡阳县、衡东县、祁东县、蒸湘区、衡南县、雁峰区、石鼓区、耒阳市、珠晖区)
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张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)
宜春市(万载县、靖安县、樟树市、袁州区、高安市、宜丰县、奉新县、丰城市、铜鼓县、上高县)
呼伦贝尔市(满洲里市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、牙克石市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、阿荣旗、额尔古纳市)
五指山市(琼海市、陵水黎族自治县、临高县、屯昌县、定安县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县、文昌市、万宁市、东方市、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县)
黔南布依族苗族自治州(都匀市、龙里县、平塘县、三都水族自治县、独山县、惠水县、长顺县、贵定县、罗甸县、荔波县、福泉市、瓮安县)
潍坊市(寒亭区、青州市、临朐县、奎文区、安丘市、高密市、寿光市、坊子区、昌邑市、潍城区、昌乐县、诸城市)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
酒泉市(瓜州县、金塔县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市)
汕头市(濠江区、潮阳区、潮南区、澄海区、龙湖区、南澳县、金平区)
邢台市(平乡县、隆尧县、临西县、襄都区、临城县、宁晋县、柏乡县、巨鹿县、任泽区、内丘县、威县、广宗县、信都区、沙河市、清河县、南宫市、南和区、新河县)
黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)
石河子市(铁门关市、图木舒克市、昆玉市、可克达拉市、新星市、北屯市、胡杨河市、阿拉尔市、白杨市、五家渠市、双河市)
温州市(龙港市、文成县、永嘉县、龙湾区、瑞安市、洞头区、乐清市、泰顺县、平阳县、鹿城区、苍南县、瓯海区)
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白银市(平川区、靖远县、白银区、会宁县、景泰县)
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菏泽市(东明县、鄄城县、成武县、曹县、定陶区、牡丹区、郓城县、巨野县、单县)
儋州市
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
濮阳市(濮阳县、台前县、南乐县、清丰县、范县、华龙区)
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银川市(金凤区、兴庆区、贺兰县、灵武市、西夏区、永宁县)
临沂市(沂水县、临沭县、费县、河东区、沂南县、兰陵县、莒南县、罗庄区、郯城县、蒙阴县、兰山区、平邑县)
陇南市(武都区、成县、两当县、宕昌县、徽县、康县、西和县、文县、礼县)
福州市(闽侯县、晋安区、台江区、闽清县、连江县、永泰县、福清市、罗源县、仓山区、平潭县、长乐区、鼓楼区、马尾区)
西宁市(城西区、城中区、湟源县、城东区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区)
朝阳市(凌源市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、建平县、双塔区、朝阳县)
苏州市(张家港市、相城区、常熟市、吴江区、虎丘区、太仓市、昆山市、姑苏区、吴中区)
三明市(将乐县、三元区、大田县、宁化县、明溪县、清流县、泰宁县、建宁县、沙县区、永安市、尤溪县)
乐山市(市中区、五通桥区、峨眉山市、井研县、犍为县、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、夹江县、沙湾区、金口河区、沐川县)
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黑河市(逊克县、五大连池市、北安市、嫩江市、爱辉区、孙吴县)
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鹤壁市(淇县、淇滨区、浚县、山城区、鹤山区)
牡丹江市(林口县、东宁市、绥芬河市、宁安市、西安区、海林市、穆棱市、爱民区、东安区、阳明区)
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合肥市(长丰县、肥东县、瑶海区、肥西县、巢湖市、蜀山区、庐江县、包河区、庐阳区)
固原市(原州区、西吉县、彭阳县、隆德县、泾源县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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