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贵阳市(息烽县、南明区、乌当区、白云区、清镇市、开阳县、观山湖区、花溪区、云岩区、修文县)
揭阳市(揭东区、惠来县、普宁市、揭西县、榕城区)
绵阳市(北川羌族自治县、梓潼县、平武县、盐亭县、安州区、江油市、游仙区、涪城区、三台县)
新疆维吾尔自治区
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、天峻县、茫崖市、德令哈市、乌兰县)
吉林市(磐石市、昌邑区、船营区、丰满区、舒兰市、蛟河市、桦甸市、永吉县、龙潭区)
鹤岗市(萝北县、绥滨县、兴山区、工农区、兴安区、向阳区、东山区、南山区)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
雅安市(天全县、汉源县、宝兴县、芦山县、荥经县、石棉县、雨城区、名山区)
宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗阳县、泗洪县)
内蒙古自治区
保山市(施甸县、腾冲市、昌宁县、隆阳区、龙陵县)
玉溪市(通海县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、易门县、澄江市、华宁县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)
湛江市(雷州市、徐闻县、遂溪县、赤坎区、麻章区、廉江市、吴川市、霞山区、坡头区)
沧州市(东光县、献县、新华区、盐山县、孟村回族自治县、运河区、青县、海兴县、任丘市、吴桥县、南皮县、泊头市、河间市、黄骅市、沧县、肃宁县)
宁夏回族自治区
北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)
武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)
晋中市(榆社县、灵石县、祁县、介休市、昔阳县、平遥县、和顺县、寿阳县、左权县、太谷区、榆次区)
九江市(共青城市、瑞昌市、湖口县、柴桑区、浔阳区、濂溪区、永修县、庐山市、武宁县、彭泽县、修水县、都昌县、德安县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
宁德市(柘荣县、屏南县、蕉城区、寿宁县、福安市、福鼎市、霞浦县、周宁县、古田县)
乌鲁木齐市(米东区、头屯河区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区、水磨沟区、沙依巴克区、新市区)
南充市(西充县、蓬安县、营山县、阆中市、仪陇县、高坪区、嘉陵区、南部县、顺庆区)
北京市(门头沟区、丰台区、平谷区、昌平区、石景山区、大兴区、怀柔区、西城区、房山区、延庆区、东城区、通州区、海淀区、顺义区、朝阳区、密云区)
泰州市(兴化市、高港区、靖江市、海陵区、姜堰区、泰兴市)
龙岩市(新罗区、连城县、漳平市、武平县、永定区、上杭县、长汀县)
萍乡市(莲花县、安源区、湘东区、芦溪县、上栗县)
云浮市(罗定市、云城区、新兴县、郁南县、云安区)
丹东市(凤城市、东港市、振兴区、元宝区、振安区、宽甸满族自治县)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
陇南市(文县、西和县、徽县、成县、武都区、康县、礼县、宕昌县、两当县)
枣庄市(峄城区、台儿庄区、薛城区、山亭区、市中区、滕州市)
西藏自治区
莆田市(城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区)
榆林市(清涧县、子洲县、米脂县、绥德县、府谷县、吴堡县、定边县、神木市、横山区、靖边县、佳县、榆阳区)
郑州市(中原区、登封市、巩义市、管城回族区、金水区、上街区、新密市、惠济区、中牟县、荥阳市、二七区、新郑市)
梅州市(蕉岭县、兴宁市、平远县、丰顺县、梅江区、大埔县、梅县区、五华县)
宜宾市(高县、江安县、叙州区、珙县、兴文县、翠屏区、筠连县、屏山县、长宁县、南溪区)
百色市(右江区、田东县、田阳区、西林县、那坡县、凌云县、乐业县、平果市、田林县、隆林各族自治县、靖西市、德保县)
双鸭山市(四方台区、尖山区、宝清县、友谊县、集贤县、饶河县、宝山区、岭东区)
东莞市
大庆市(龙凤区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、林甸县、大同区、肇源县、让胡路区、红岗区)
日喀则市(昂仁县、亚东县、萨嘎县、谢通门县、岗巴县、定日县、康马县、南木林县、聂拉木县、萨迦县、定结县、吉隆县、仁布县、仲巴县、拉孜县、桑珠孜区、白朗县、江孜县)
承德市(承德县、宽城满族自治县、平泉市、滦平县、隆化县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、双桥区、兴隆县)
包头市(固阳县、白云鄂博矿区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、九原区、青山区、东河区、石拐区、昆都仑区)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、贞丰县、兴仁市、安龙县、普安县、册亨县、望谟县、晴隆县)
固原市(原州区、隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县)
威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)
楚雄彝族自治州(武定县、牟定县、大姚县、楚雄市、姚安县、双柏县、元谋县、禄丰市、南华县、永仁县)
葫芦岛市(兴城市、龙港区、绥中县、建昌县、连山区、南票区)
唐山市(玉田县、滦南县、乐亭县、路北区、迁西县、丰润区、迁安市、路南区、古冶区、遵化市、开平区、丰南区、滦州市、曹妃甸区)
盐城市(亭湖区、阜宁县、滨海县、射阳县、建湖县、东台市、盐都区、大丰区、响水县)
芜湖市(镜湖区、鸠江区、南陵县、湾沚区、繁昌区、无为市、弋江区)
昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市)
嘉兴市(南湖区、桐乡市、秀洲区、嘉善县、海盐县、海宁市、平湖市)
南阳市(邓州市、淅川县、南召县、方城县、唐河县、社旗县、镇平县、桐柏县、宛城区、新野县、内乡县、卧龙区、西峡县)
厦门市(海沧区、湖里区、集美区、同安区、思明区、翔安区)
临沧市(凤庆县、云县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、镇康县)
合肥市(长丰县、肥西县、巢湖市、庐阳区、瑶海区、庐江县、肥东县、蜀山区、包河区)
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黄石市(西塞山区、铁山区、下陆区、阳新县、黄石港区、大冶市)
白银市(景泰县、靖远县、平川区、白银区、会宁县)
福州市(平潭县、鼓楼区、闽侯县、马尾区、福清市、晋安区、永泰县、台江区、连江县、长乐区、仓山区、闽清县、罗源县)
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德阳市(旌阳区、广汉市、绵竹市、罗江区、中江县、什邡市)
新余市(渝水区、分宜县)
阿坝藏族羌族自治州(汶川县、小金县、九寨沟县、茂县、壤塘县、黑水县、若尔盖县、马尔康市、阿坝县、松潘县、红原县、理县、金川县)
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哈尔滨市(南岗区、道里区、通河县、五常市、阿城区、依兰县、香坊区、松北区、宾县、道外区、双城区、平房区、尚志市、木兰县、延寿县、方正县、巴彦县、呼兰区)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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