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海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)

临沂市(蒙阴县、沂南县、兰山区、罗庄区、郯城县、费县、河东区、临沭县、沂水县、兰陵县、莒南县、平邑县)

焦作市(博爱县、修武县、山阳区、马村区、温县、武陟县、孟州市、沁阳市、解放区、中站区)

湛江市(徐闻县、吴川市、坡头区、霞山区、廉江市、麻章区、遂溪县、赤坎区、雷州市)  银川市(金凤区、贺兰县、永宁县、兴庆区、西夏区、灵武市)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、临夏市、广河县、康乐县、和政县、永靖县、东乡族自治县)

重庆市(永川区、大足区、渝北区、璧山区、秀山土家族苗族自治县、潼南区、梁平区、江北区、合川区、綦江区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、北碚区、铜梁区、垫江县、万州区、大渡口区、沙坪坝区、江津区、长寿区、巫山县、渝中区、荣昌区、巫溪县、奉节县、开州区、黔江区、忠县、南岸区、九龙坡区、南川区、丰都县、石柱土家族自治县、涪陵区、武隆区、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、城口县)

绍兴市(嵊州市、上虞区、越城区、柯桥区、诸暨市、新昌县)日喀则市(昂仁县、仁布县、康马县、白朗县、定日县、江孜县、桑珠孜区、聂拉木县、萨嘎县、吉隆县、拉孜县、定结县、萨迦县、岗巴县、亚东县、谢通门县、南木林县、仲巴县)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、兴海县、同德县、贵南县)  兰州市(西固区、城关区、七里河区、皋兰县、红古区、安宁区、榆中县、永登县)

赤峰市(喀喇沁旗、红山区、巴林右旗、宁城县、松山区、巴林左旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、克什克腾旗、元宝山区、林西县)

宿州市(砀山县、灵璧县、萧县、埇桥区、泗县)

咸阳市(彬州市、三原县、旬邑县、永寿县、长武县、淳化县、武功县、礼泉县、泾阳县、杨陵区、秦都区、乾县、渭城区、兴平市)

抚州市(临川区、金溪县、南丰县、黎川县、广昌县、乐安县、资溪县、东乡区、崇仁县、南城县、宜黄县)

咸宁市(崇阳县、嘉鱼县、通山县、赤壁市、咸安区、通城县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)

乐山市(峨眉山市、市中区、沐川县、井研县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、犍为县、夹江县、沙湾区、五通桥区、金口河区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、敦煌市、金塔县、玉门市、瓜州县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)

双鸭山市(尖山区、四方台区、饶河县、宝清县、友谊县、宝山区、集贤县、岭东区)

北京市(海淀区、房山区、东城区、门头沟区、顺义区、平谷区、密云区、西城区、大兴区、昌平区、石景山区、怀柔区、通州区、朝阳区、丰台区、延庆区)

六安市(霍邱县、叶集区、舒城县、霍山县、金寨县、金安区、裕安区)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、花垣县、凤凰县、保靖县、永顺县、吉首市、古丈县、泸溪县)

遂宁市(大英县、安居区、船山区、蓬溪县、射洪市)

金昌市(永昌县、金川区)

泸州市(龙马潭区、江阳区、纳溪区、叙永县、古蔺县、合江县、泸县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

温州市(洞头区、永嘉县、鹿城区、平阳县、文成县、乐清市、苍南县、龙港市、泰顺县、龙湾区、瓯海区、瑞安市)

新余市(分宜县、渝水区)

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西宁市(湟源县、城东区、城西区、城中区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区)

桂林市(恭城瑶族自治县、雁山区、资源县、灌阳县、荔浦市、永福县、象山区、平乐县、灵川县、全州县、临桂区、兴安县、秀峰区、七星区、龙胜各族自治县、叠彩区、阳朔县)

自贡市(自流井区、沿滩区、贡井区、富顺县、大安区、荣县)

梧州市(苍梧县、长洲区、藤县、龙圩区、万秀区、蒙山县、岑溪市)  随州市(广水市、曾都区、随县)

三门峡市(灵宝市、义马市、渑池县、卢氏县、陕州区、湖滨区)

塔城地区(裕民县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、沙湾市、额敏县、塔城市)

舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

福州市(闽清县、长乐区、福清市、台江区、平潭县、马尾区、永泰县、鼓楼区、罗源县、仓山区、晋安区、连江县、闽侯县)  清远市(连山壮族瑶族自治县、清城区、阳山县、佛冈县、英德市、清新区、连州市、连南瑶族自治县)

许昌市(魏都区、鄢陵县、建安区、禹州市、襄城县、长葛市)

徐州市(云龙区、贾汪区、铜山区、新沂市、沛县、睢宁县、泉山区、丰县、邳州市、鼓楼区)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁东区、铁西区)鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

渭南市(韩城市、富平县、华阴市、临渭区、大荔县、潼关县、澄城县、华州区、白水县、蒲城县、合阳县)

萍乡市(上栗县、湘东区、安源区、莲花县、芦溪县)

菏泽市(巨野县、定陶区、曹县、牡丹区、东明县、单县、郓城县、鄄城县、成武县)

曲靖市(罗平县、富源县、马龙区、沾益区、会泽县、麒麟区、师宗县、陆良县、宣威市)

吉安市(永丰县、遂川县、泰和县、万安县、吉水县、吉州区、安福县、新干县、青原区、吉安县、井冈山市、峡江县、永新县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县、阜康市、奇台县)

龙岩市(新罗区、永定区、武平县、连城县、长汀县、漳平市、上杭县)

芜湖市(南陵县、镜湖区、鸠江区、繁昌区、湾沚区、弋江区、无为市)

吕梁市(岚县、方山县、兴县、文水县、临县、交口县、孝义市、离石区、石楼县、汾阳市、柳林县、交城县、中阳县)

大理白族自治州(鹤庆县、漾濞彝族自治县、祥云县、洱源县、大理市、剑川县、云龙县、宾川县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、弥渡县、永平县)

楚雄彝族自治州(大姚县、牟定县、禄丰市、南华县、武定县、楚雄市、永仁县、姚安县、双柏县、元谋县)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、建华区、依安县、富裕县、讷河市、甘南县、泰来县、克东县、龙沙区、富拉尔基区、克山县、拜泉县、龙江县、碾子山区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴义市、望谟县、普安县、兴仁市、贞丰县、安龙县、册亨县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

济南市(历下区、长清区、莱芜区、钢城区、济阳区、商河县、槐荫区、市中区、历城区、平阴县、天桥区、章丘区)

大连市(普兰店区、旅顺口区、瓦房店市、甘井子区、西岗区、庄河市、金州区、沙河口区、中山区、长海县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。