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内江市(东兴区、隆昌市、市中区、威远县、资中县)

自贡市(沿滩区、荣县、富顺县、大安区、贡井区、自流井区)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、红花岗区、播州区、凤冈县、汇川区、绥阳县、桐梓县、正安县、习水县、赤水市)

甘南藏族自治州(舟曲县、迭部县、合作市、夏河县、临潭县、碌曲县、玛曲县、卓尼县)  苏州市(张家港市、吴中区、昆山市、姑苏区、太仓市、吴江区、虎丘区、常熟市、相城区)

吴忠市(同心县、盐池县、红寺堡区、青铜峡市、利通区)

甘孜藏族自治州(炉霍县、甘孜县、理塘县、石渠县、雅江县、色达县、德格县、丹巴县、巴塘县、康定市、得荣县、新龙县、泸定县、道孚县、乡城县、九龙县、稻城县、白玉县)

淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)阿勒泰地区(福海县、青河县、布尔津县、富蕴县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县)

赣州市(宁都县、全南县、崇义县、信丰县、章贡区、兴国县、安远县、会昌县、瑞金市、寻乌县、龙南市、石城县、赣县区、南康区、上犹县、定南县、大余县、于都县)  清远市(佛冈县、连南瑶族自治县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、连州市、清城区、清新区、英德市)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

儋州市

佳木斯市(抚远市、富锦市、汤原县、郊区、桦川县、桦南县、同江市、东风区、前进区、向阳区)

九江市(都昌县、共青城市、庐山市、彭泽县、修水县、武宁县、濂溪区、永修县、湖口县、浔阳区、柴桑区、瑞昌市、德安县)

郴州市(苏仙区、嘉禾县、汝城县、桂东县、资兴市、临武县、北湖区、桂阳县、永兴县、宜章县、安仁县)

温州市(永嘉县、文成县、洞头区、平阳县、鹿城区、瓯海区、瑞安市、苍南县、龙港市、龙湾区、泰顺县、乐清市)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、宣恩县、鹤峰县、巴东县、咸丰县、来凤县、建始县、利川市)

梅州市(蕉岭县、平远县、兴宁市、大埔县、梅江区、丰顺县、五华县、梅县区)

杭州市(余杭区、西湖区、临安区、上城区、桐庐县、建德市、淳安县、萧山区、临平区、富阳区、滨江区、钱塘区、拱墅区)

聊城市(东昌府区、临清市、高唐县、阳谷县、莘县、冠县、东阿县、茌平区)

绍兴市(上虞区、新昌县、柯桥区、越城区、诸暨市、嵊州市)

兰州市(红古区、七里河区、西固区、永登县、城关区、榆中县、皋兰县、安宁区)

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

南昌市(进贤县、西湖区、安义县、南昌县、红谷滩区、东湖区、青山湖区、青云谱区、新建区)

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白山市(临江市、靖宇县、江源区、抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县)

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汉中市(留坝县、洋县、佛坪县、汉台区、勉县、城固县、西乡县、宁强县、略阳县、镇巴县、南郑区)

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三明市(大田县、宁化县、明溪县、三元区、清流县、尤溪县、泰宁县、永安市、沙县区、将乐县、建宁县)

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张掖市(甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、高台县)  黔东南苗族侗族自治州(雷山县、镇远县、丹寨县、剑河县、麻江县、天柱县、岑巩县、锦屏县、三穗县、黎平县、榕江县、从江县、台江县、施秉县、凯里市、黄平县)

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丽江市(永胜县、古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)  洛阳市(老城区、宜阳县、涧西区、孟津区、偃师区、西工区、洛宁县、瀍河回族区、伊川县、栾川县、汝阳县、洛龙区、嵩县、新安县)

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红河哈尼族彝族自治州(建水县、绿春县、河口瑶族自治县、开远市、蒙自市、石屏县、屏边苗族自治县、泸西县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、弥勒市、个旧市)

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德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、盈江县、陇川县、梁河县)

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　　来源：国际金融报

　　民营银行又迎来一波利率下调。

　　近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。

　　4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。

　　受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　存款利率“倒挂”

　　具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。

　　以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。

　　值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。

　　此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。

　　延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。

　　也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。

　　“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”

　　董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　利率仍有下行空间

　　据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。

　　2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。

　　值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。

　　东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。

　　“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。

　　值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。

　　董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。