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黑河市(北安市、孙吴县、逊克县、爱辉区、嫩江市、五大连池市)
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齐齐哈尔市(泰来县、龙江县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、昂昂溪区、碾子山区、克山县、富裕县、铁锋区、富拉尔基区、依安县、讷河市、甘南县、建华区、拜泉县、克东县)
营口市(大石桥市、老边区、盖州市、西市区、鲅鱼圈区、站前区)
惠州市(惠阳区、博罗县、惠东县、龙门县、惠城区)
驻马店市(上蔡县、汝南县、新蔡县、正阳县、泌阳县、西平县、驿城区、确山县、遂平县、平舆县)
枣庄市(薛城区、山亭区、台儿庄区、滕州市、市中区、峄城区)
随州市(广水市、随县、曾都区)
大理白族自治州(洱源县、南涧彝族自治县、鹤庆县、祥云县、云龙县、大理市、巍山彝族回族自治县、剑川县、宾川县、永平县、弥渡县、漾濞彝族自治县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
南京市(秦淮区、江宁区、溧水区、浦口区、高淳区、六合区、玄武区、栖霞区、鼓楼区、建邺区、雨花台区)
南平市(延平区、邵武市、武夷山市、建瓯市、顺昌县、浦城县、建阳区、光泽县、松溪县、政和县)
天水市(甘谷县、秦州区、张家川回族自治县、清水县、秦安县、麦积区、武山县)
海东市(平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)
鄂尔多斯市(乌审旗、东胜区、鄂托克前旗、准格尔旗、杭锦旗、鄂托克旗、康巴什区、伊金霍洛旗、达拉特旗)
唐山市(滦南县、迁安市、遵化市、丰润区、路北区、滦州市、古冶区、乐亭县、迁西县、丰南区、玉田县、曹妃甸区、路南区、开平区)
黄山市(屯溪区、休宁县、黄山区、黟县、祁门县、歙县、徽州区)
亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)
拉萨市(墨竹工卡县、林周县、达孜区、堆龙德庆区、尼木县、城关区、曲水县、当雄县)
四平市(双辽市、铁东区、铁西区、梨树县、伊通满族自治县)
福州市(福清市、闽侯县、平潭县、长乐区、仓山区、闽清县、鼓楼区、台江区、永泰县、罗源县、马尾区、连江县、晋安区)
延安市(黄陵县、黄龙县、安塞区、子长市、延长县、宜川县、洛川县、志丹县、延川县、吴起县、甘泉县、宝塔区、富县)
汉中市(镇巴县、宁强县、留坝县、汉台区、略阳县、南郑区、西乡县、洋县、城固县、佛坪县、勉县)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、焉耆回族自治县、且末县、和静县、库尔勒市、和硕县、尉犁县、若羌县、轮台县)
内蒙古自治区
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
云浮市(郁南县、云安区、新兴县、罗定市、云城区)
信阳市(光山县、商城县、息县、固始县、平桥区、新县、浉河区、罗山县、淮滨县、潢川县)
恩施土家族苗族自治州(利川市、咸丰县、鹤峰县、建始县、宣恩县、恩施市、巴东县、来凤县)
大庆市(龙凤区、肇源县、林甸县、肇州县、红岗区、萨尔图区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区)
河池市(罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、凤山县、南丹县、东兰县、巴马瑶族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、宜州区、金城江区)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
漯河市(临颍县、郾城区、源汇区、舞阳县、召陵区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)
绥化市(安达市、望奎县、明水县、肇东市、北林区、海伦市、庆安县、兰西县、绥棱县、青冈县)
伊春市(金林区、友好区、大箐山县、乌翠区、丰林县、伊美区、南岔县、铁力市、嘉荫县、汤旺县)
本溪市(明山区、平山区、南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区)
嘉兴市(海盐县、嘉善县、桐乡市、南湖区、平湖市、海宁市、秀洲区)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
包头市(石拐区、固阳县、九原区、昆都仑区、白云鄂博矿区、土默特右旗、东河区、达尔罕茂明安联合旗、青山区)
荆门市(京山市、钟祥市、沙洋县、东宝区、掇刀区)
杭州市(临安区、上城区、萧山区、建德市、富阳区、淳安县、滨江区、拱墅区、临平区、钱塘区、西湖区、余杭区、桐庐县)
承德市(双滦区、双桥区、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、平泉市、丰宁满族自治县、隆化县、宽城满族自治县、滦平县)
柳州市(鱼峰区、柳南区、三江侗族自治县、柳城县、城中区、融安县、柳江区、鹿寨县、融水苗族自治县、柳北区)
洛阳市(瀍河回族区、嵩县、涧西区、新安县、汝阳县、洛宁县、栾川县、洛龙区、老城区、宜阳县、西工区、伊川县、偃师区、孟津区)
西安市(灞桥区、莲湖区、碑林区、鄠邑区、阎良区、新城区、雁塔区、高陵区、周至县、未央区、蓝田县、临潼区、长安区)
宁波市(鄞州区、北仑区、慈溪市、奉化区、镇海区、宁海县、象山县、江北区、余姚市、海曙区)
广西壮族自治区
菏泽市(鄄城县、郓城县、东明县、单县、牡丹区、巨野县、定陶区、曹县、成武县)
安康市(宁陕县、汉阴县、石泉县、汉滨区、白河县、旬阳市、镇坪县、平利县、岚皋县、紫阳县)
潍坊市(诸城市、奎文区、昌邑市、青州市、昌乐县、坊子区、高密市、潍城区、临朐县、寒亭区、寿光市、安丘市)
文山壮族苗族自治州(西畴县、马关县、麻栗坡县、丘北县、富宁县、广南县、文山市、砚山县)
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鹤壁市(浚县、淇滨区、山城区、淇县、鹤山区)
开封市(杞县、鼓楼区、顺河回族区、兰考县、尉氏县、龙亭区、祥符区、禹王台区、通许县)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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