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吉林市(永吉县、龙潭区、蛟河市、磐石市、桦甸市、船营区、丰满区、昌邑区、舒兰市)
阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、哈巴河县、福海县、吉木乃县、富蕴县、布尔津县)
新乡市(原阳县、凤泉区、牧野区、新乡县、辉县市、长垣市、延津县、红旗区、卫滨区、卫辉市、封丘县、获嘉县)
信阳市(息县、罗山县、商城县、浉河区、潢川县、光山县、固始县、平桥区、新县、淮滨县)
石河子市(铁门关市、昆玉市、新星市、图木舒克市、北屯市、阿拉尔市、双河市、白杨市、可克达拉市、五家渠市、胡杨河市)
昭通市(水富市、绥江县、威信县、鲁甸县、镇雄县、永善县、彝良县、盐津县、昭阳区、巧家县、大关县)
石家庄市(赵县、灵寿县、裕华区、桥西区、赞皇县、井陉矿区、鹿泉区、行唐县、高邑县、辛集市、井陉县、长安区、藁城区、晋州市、元氏县、新乐市、栾城区、正定县、无极县、平山县、深泽县、新华区)
温州市(龙湾区、瑞安市、洞头区、泰顺县、乐清市、文成县、平阳县、鹿城区、永嘉县、龙港市、瓯海区、苍南县)
漳州市(诏安县、平和县、南靖县、长泰区、东山县、芗城区、漳浦县、龙海区、云霄县、华安县、龙文区)
澳门特别行政区
酒泉市(玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区、金塔县、肃北蒙古族自治县、瓜州县)
海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵南县、贵德县、同德县)
塔城地区(塔城市、裕民县、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市)
宜宾市(高县、筠连县、江安县、屏山县、翠屏区、叙州区、珙县、长宁县、南溪区、兴文县)
岳阳市(君山区、云溪区、平江县、岳阳县、华容县、汨罗市、岳阳楼区、临湘市、湘阴县)
无锡市(锡山区、惠山区、江阴市、滨湖区、宜兴市、新吴区、梁溪区)
秦皇岛市(北戴河区、山海关区、海港区、抚宁区、卢龙县、昌黎县、青龙满族自治县)
长治市(沁源县、武乡县、黎城县、襄垣县、上党区、潞州区、壶关县、潞城区、长子县、沁县、屯留区、平顺县)
宁夏回族自治区
防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)
鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、千山区、台安县、铁东区、立山区、海城市)
六安市(舒城县、金寨县、裕安区、金安区、霍邱县、霍山县、叶集区)
萍乡市(芦溪县、湘东区、莲花县、上栗县、安源区)
乌兰察布市(卓资县、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼后旗、集宁区、四子王旗、兴和县、察哈尔右翼中旗、化德县、察哈尔右翼前旗、商都县)
宁德市(古田县、寿宁县、福鼎市、柘荣县、福安市、屏南县、蕉城区、霞浦县、周宁县)
昌都市(八宿县、左贡县、洛隆县、芒康县、江达县、卡若区、丁青县、察雅县、边坝县、类乌齐县、贡觉县)
江门市(鹤山市、新会区、台山市、蓬江区、江海区、开平市、恩平市)
烟台市(莱阳市、芝罘区、莱州市、招远市、莱山区、海阳市、蓬莱区、牟平区、栖霞市、福山区、龙口市)
甘南藏族自治州(迭部县、合作市、舟曲县、玛曲县、碌曲县、卓尼县、临潭县、夏河县)
厦门市(海沧区、思明区、同安区、湖里区、翔安区、集美区)
福州市(台江区、马尾区、鼓楼区、晋安区、永泰县、福清市、闽侯县、仓山区、平潭县、闽清县、连江县、长乐区、罗源县)
榆林市(横山区、清涧县、绥德县、吴堡县、靖边县、子洲县、榆阳区、神木市、佳县、定边县、米脂县、府谷县)
济源市
延边朝鲜族自治州(图们市、珲春市、延吉市、汪清县、敦化市、龙井市、安图县、和龙市)
沧州市(吴桥县、新华区、孟村回族自治县、南皮县、东光县、泊头市、运河区、河间市、献县、海兴县、任丘市、黄骅市、青县、沧县、盐山县、肃宁县)
阿里地区(措勤县、普兰县、日土县、革吉县、札达县、改则县、噶尔县)
大连市(甘井子区、瓦房店市、西岗区、长海县、普兰店区、金州区、旅顺口区、沙河口区、庄河市、中山区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
承德市(双桥区、鹰手营子矿区、双滦区、承德县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、平泉市、隆化县、丰宁满族自治县、兴隆县、滦平县)
晋城市(高平市、阳城县、陵川县、沁水县、城区、泽州县)
湘潭市(湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市)
鹤壁市(浚县、淇县、山城区、淇滨区、鹤山区)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、和静县、库尔勒市、且末县、尉犁县、若羌县、和硕县、焉耆回族自治县、轮台县)
锦州市(义县、北镇市、黑山县、太和区、古塔区、凌海市、凌河区)
平凉市(庄浪县、华亭市、静宁县、崇信县、泾川县、灵台县、崆峒区)
铜仁市(思南县、碧江区、德江县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、江口县、万山区、沿河土家族自治县)
乐山市(沐川县、金口河区、峨眉山市、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、犍为县、夹江县、五通桥区、沙湾区、市中区、井研县)
广元市(朝天区、旺苍县、昭化区、剑阁县、利州区、青川县、苍溪县)
保山市(腾冲市、昌宁县、施甸县、龙陵县、隆阳区)
楚雄彝族自治州(楚雄市、元谋县、大姚县、武定县、姚安县、牟定县、南华县、永仁县、禄丰市、双柏县)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、头屯河区、达坂城区、米东区、沙依巴克区、天山区、水磨沟区、新市区)
保定市(高阳县、安新县、蠡县、竞秀区、涞源县、安国市、定兴县、高碑店市、阜平县、莲池区、博野县、满城区、曲阳县、定州市、容城县、易县、清苑区、徐水区、雄县、望都县、唐县、顺平县、涿州市、涞水县)
恩施土家族苗族自治州(利川市、恩施市、来凤县、宣恩县、鹤峰县、咸丰县、巴东县、建始县)
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喀什地区(喀什市、疏附县、英吉沙县、伽师县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、巴楚县、麦盖提县、泽普县、疏勒县、莎车县)
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聊城市(临清市、东昌府区、阳谷县、高唐县、茌平区、冠县、莘县、东阿县)
营口市(老边区、大石桥市、鲅鱼圈区、站前区、盖州市、西市区)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)
汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)
郴州市(北湖区、永兴县、宜章县、临武县、苏仙区、安仁县、桂阳县、资兴市、嘉禾县、桂东县、汝城县)
中山市
洛阳市(新安县、偃师区、洛龙区、洛宁县、嵩县、宜阳县、汝阳县、栾川县、涧西区、瀍河回族区、孟津区、伊川县、老城区、西工区)
齐齐哈尔市(拜泉县、碾子山区、讷河市、龙江县、克东县、昂昂溪区、龙沙区、富拉尔基区、依安县、克山县、铁锋区、富裕县、泰来县、建华区、梅里斯达斡尔族区、甘南县)
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吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
平顶山市(舞钢市、汝州市、卫东区、石龙区、新华区、叶县、宝丰县、鲁山县、湛河区、郏县)
五指山市(万宁市、东方市、屯昌县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、琼海市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、澄迈县、定安县)
滨州市(无棣县、滨城区、阳信县、博兴县、沾化区、邹平市、惠民县)
抚顺市(望花区、顺城区、新宾满族自治县、东洲区、抚顺县、清原满族自治县、新抚区)
张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、贞丰县、晴隆县、普安县、安龙县、兴仁市、兴义市、册亨县)
扬州市(宝应县、江都区、邗江区、高邮市、广陵区、仪征市)
双鸭山市(岭东区、宝山区、饶河县、宝清县、友谊县、尖山区、集贤县、四方台区)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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